Hypothekenmakler: Vor- und Nachteile
Angie Mohr, CPA, CA und CMA, hat über 18 Jahre Erfahrung als freiberufliche Finanzautorin. Sie ist Autorin von Money$marts und Piggy Banks to Paycheck.
Vorteile
Ein Broker kann Ihnen Beinarbeit ersparen
Hypothekenmakler haben regelmäßigen Kontakt mit einer Vielzahl von Kreditgebern, von denen Sie einige vielleicht noch nicht einmal kennen. Ein Broker kann Sie auch von bestimmten Kreditgebern abhalten mit belastende Zahlungsbedingungen in ihren Hypothekenverträgen begraben.
Es ist jedoch von Vorteil, selbst zu recherchieren, bevor Sie sich mit einem Makler treffen. Eine einfache Möglichkeit, schnell einen Eindruck von den durchschnittlichen Zinssätzen zu erhalten, die für die von Ihnen beantragte Hypothekenart verfügbar sind, besteht darin, die Preise online zu suchen und dann einen Hypothekenrechner zu verwenden. Mit solchen Tools können Sie die Zinssätze einfach vergleichen und erhalten zusätzliches Wissen bei der Beurteilung der Glaubwürdigkeit eines Hypothekenmaklers.
Ein Broker hat möglicherweise besseren Zugang
Einige Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen und verlassen sich darauf, dass diese die Gatekeeper sind, um ihnen geeignete Kunden zu vermitteln. Sie können einige Kreditgeber möglicherweise nicht direkt anrufen, um eine Retail-Hypothek bekommen. Broker können möglicherweise auch Sonderkonditionen von Kreditgebern erhalten, da das Geschäftsvolumen möglicherweise niedriger ist, als Sie es alleine erzielen können.
Die zentralen Thesen
- Die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler kann Ihnen Zeit und Gebühren sparen.
- Zu den zu berücksichtigenden Nachteilen gehört, dass die Interessen eines Brokers möglicherweise nicht mit Ihren eigenen übereinstimmen, Sie möglicherweise nicht das beste Angebot erhalten und Schätzungen möglicherweise nicht garantiert werden.
- Nehmen Sie sich die Zeit, sich direkt mit den Kreditgebern in Verbindung zu setzen, um aus erster Hand herauszufinden, welche Hypotheken Ihnen zur Verfügung stehen.
Ein Broker kann möglicherweise Ihre Gebühren verwalten
Bei der Aufnahme einer neuen Hypothek oder der Zusammenarbeit mit einem neuen Kreditgeber können verschiedene Arten von Gebühren anfallen, darunter Entstehungsgebühren, Bewerbungsgebühren und Würdigung Honorare. In einigen Fällen können Hypothekenmakler in der Lage sein, Kreditgeber dazu zu bringen, einige oder alle dieser Gebühren zu erlassen, was Ihnen Hunderte bis Tausende von Dollar sparen kann.
Nachfolgend finden Sie Hypothekenangebote unserer Partner.
Nachteile
Die Interessen eines Brokers stimmen möglicherweise nicht mit Ihren eigenen überein
Ihr ultimatives Ziel beim Kauf einer Hypothek ist es, eine mit einem erschwinglichen Zinssatz und niedrigen Gebühren zu finden. Sie sind auf lange Sicht dabei. Ein Hypothekenmakler hingegen erhält oft eine Gebühr vom Kreditgeber für die Einbringung des Geschäfts. Diese Gebühr kann auf der Höhe der Hypothek basieren und variiert zwischen den Kreditgebern. Das Ziel eines Brokers ist es daher, Sie in eine Hypothek zu bringen, die ihre Vergütung maximiert. Der Marktcrash von 2008 hat gezeigt, dass viele Broker ihre Kunden in Hypotheken verwickelten, die sie sich im Laufe der Zeit nicht leisten konnten.
Ein Broker findet möglicherweise nicht das beste Angebot für Sie
Viele Hauskäufer gehen einfach davon aus, dass ein Makler ein besseres Angebot liefern kann, als sie alleine erzielen könnten, aber dies ist nicht immer der Fall. Einige Kreditgeber bieten Käufern von Eigenheimen möglicherweise dieselben Bedingungen und Zinssätze an, die sie Hypothekenmaklern anbieten (manchmal sogar noch besser). Es schadet nie, sich auf eigene Faust umzusehen, um zu sehen, ob Ihr Broker Ihnen wirklich ein tolles Angebot bietet. Wie bereits erwähnt, ist die Verwendung eines Hypothekenrechners eine einfache Möglichkeit, um zu überprüfen, ob Ihr Broker Ihnen ein gutes Angebot anbietet.
Sie können eine Maklergebühr schulden
Hypothekenmakler werden entweder vom Kreditgeber oder von Ihnen bezahlt. Wenn die Gebühr vom Kreditgeber übernommen wird, müssen Sie sich Sorgen machen, ob Sie möglicherweise zu einem teureren Kredit gelenkt werden, da die Provision an den Makler lukrativer ist. Wenn Sie die Gebühr zahlen, rechnen Sie sie mit den Hypothekenkosten ein, bevor Sie entscheiden, wie gut ein Geschäft für Sie ist. Und stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebührenfragen im Voraus klären, bevor Sie etwas unterschreiben oder mit einem Broker zusammenarbeiten.
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich direkt mit den Kreditgebern in Verbindung zu setzen, um zu erfahren, welche Hypotheken Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.
Makler garantieren oft keine Schätzungen
Wenn Ihnen ein Hypothekenmakler zum ersten Mal Angebote von Kreditgebern unterbreitet, verwenden sie oft den Begriff "Schätzung nach Treu und Glauben." Dies bedeutet, dass der Broker glaubt, dass das Angebot die endgültigen Bedingungen des Geschäfts enthält, dies ist jedoch nicht immer der Fall. In einigen Fällen kann der Kreditgeber die Bedingungen basierend auf Ihrem tatsächlichen Antrag ändern, und Sie können am Ende einen höheren Zinssatz oder zusätzliche Gebühren zahlen.
Einige Kreditgeber arbeiten nicht mit Hypothekenmaklern zusammen
Dies ist seit 2008 ein zunehmender Trend, da einige Kreditgeber feststellen, dass von Brokern stammende Hypotheken mit größerer Wahrscheinlichkeit aufgenommen wurden Ursprünglich als diejenigen, die über Direktkredite bezogen werden. Wenn Sie über einen Broker arbeiten, haben Sie möglicherweise keinen Zugang zu diesen Kreditgebern, einige von denen kann Ihnen bessere Hypothekenkonditionen anbieten, als Sie über den Makler erhalten können.
Was ist ein Hypothekenmakler?
EIN Hypothekenmakler ist ein Vermittler zwischen einem Finanzinstitut, das immobilienbesicherte Kredite anbietet und Personen, die am Kauf von Immobilien interessiert sind und sich Geld in Form eines Darlehens leihen müssen so. Der Hypothekenmakler wird mit beiden Parteien zusammenarbeiten, um die Person für das Darlehen zu genehmigen. Sie sammeln und überprüfen auch alle notwendigen Papiere, die der Kreditgeber von der Person benötigt, um den Hauskauf abzuschließen. Ein Hypothekenmakler arbeitet in der Regel mit vielen verschiedenen Kreditgebern zusammen und kann dem Kreditnehmer, mit dem er zusammenarbeiten, eine Vielzahl von Kreditoptionen anbieten.
Was macht ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler zielt darauf ab, Immobilientransaktionen als dritter Vermittler zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber abzuschließen. Der Broker sammelt Informationen von der Person und geht zu mehreren Kreditgebern, um das beste potenzielle Darlehen für ihren Kunden zu finden. Schließlich fungiert der Makler als Kreditsachbearbeiter; sie sammeln die notwendigen Informationen und arbeiten mit beiden Parteien zusammen, um das Darlehen abzuschließen.
Wie viel kostet ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler kann durch eine Kombination von Gebühren, die von Kreditnehmern gezahlt werden, und Provisionen entschädigt werden, die von den Kreditinstituten ausgezahlt werden, die von ihnen Kredite vergeben möchten. Die Kosten variieren stark, aber ein Hypothekenmakler verdient in der Regel zwischen 1% und 3% der gesamten Kreditsumme. Der vom Kreditnehmer gezahlte Gesamtbetrag hängt von der Art des Kredits, dem verwendeten Makler und den Provisionen des Kreditinstituts ab.
Das Gehalt eines Hypothekenmaklers könnte auf Ihrem Abschlusskosten Blatt auf unterschiedliche Art und Weise. Sie können Kreditvergabegebühren, Vorabgebühren, Kreditverwaltungsgebühren, eine Renditeaufschlagsprämie oder nur eine Maklerprovision berechnen. Wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, sollten Sie die Gebührenstruktur frühzeitig klären, damit es am Abschlusstag keine Überraschungen gibt.
Wann wird ein Hypothekenmakler bezahlt?
Ein Hypothekenmakler wird in der Regel nur bezahlt, wenn ein Darlehen geschlossen und die Mittel freigegeben werden. Einige Kreditgeber bezahlen Hypothekenmakler basierend auf ihren eigenen Abrechnungsplänen, die bis zu 30 Tage nach Abschluss des Darlehens dauern können. Die Mehrheit der Broker kostet den Kreditnehmern nichts im Voraus und sie sind im Allgemeinen risikofrei. Sie werden jedoch Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit um zu sehen, welche Art von Darlehensvereinbarung sie in Ihrem Namen erstellen können.
Wann sollten Sie einen Hypothekenmakler aufsuchen?
Sie sollten einen Hypothekenmakler beauftragen, wenn Sie Zugang zu Wohnungsbaudarlehen finden möchten, die Ihnen nicht ohne weiteres ausgeschrieben werden. Wenn Sie keine erstaunliche Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie eine einzigartige Kreditsituation haben, wie zum Beispiel ein eigenes Geschäft, oder wenn Sie einfach nur keine Hypotheken sehen, die für Sie funktionieren, dann kann ein Makler Ihnen möglicherweise Zugang zu Krediten verschaffen, die von Vorteil sind für dich. Viele Einzelpersonen ziehen es vor, unabhängig von ihrer Situation mit einem Makler zusammenzuarbeiten, da sie dadurch Zugang zu Kreditgebern erhalten, nach denen sie nicht suchen würden. Hypothekenmakler können ihnen möglicherweise auch dabei helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren als die meisten verfügbaren gewerblichen Kredite.
Fazit: Brauche ich einen Hypothekenmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler kann dem Kreditnehmer Zeit und Mühe während des Antragsverfahrens und möglicherweise viel Geld während der Laufzeit des Kredits sparen. Darüber hinaus arbeiten einige Kreditgeber ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen, sodass Kreditnehmer Zugang zu Krediten haben, die ihnen sonst nicht zur Verfügung stehen. Makler können Kreditgeber dazu bringen, auf Antrags-, Bewertungs-, Vermittlungs- und andere Gebühren zu verzichten.
Es ist wichtig, alle Gebühren zu prüfen, sowohl die Gebühren, die Sie möglicherweise an den Makler zahlen müssen, als auch alle Gebühren, die der Makler vermeiden kann, wenn Sie die Entscheidung für eine Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler abwägen.