Definition des maximalen Kreditbetrags

Was ist der maximale Kreditbetrag?

Ein maximaler Kreditbetrag oder Kreditlimit beschreibt den Gesamtbetrag an Geld, den ein Antragsteller leihen darf. Maximale Kreditbeträge werden für Standardkredite, Kreditkarten und Kreditlinienkonten verwendet.

Der Höchstbetrag hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, der Länge der Kredit, Kreditzweck, ob der Kredit besichert ist, sowie verschiedene Kriterien der Darlehensgeber.

Den maximalen Kreditbetrag verstehen

Ein maximaler Kreditbetrag für einen Kreditnehmer basiert auf einer Kombination von Faktoren und wird durch einen Kredit bestimmt

Versicherer. Dies ist der maximale Geldbetrag, der einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, wenn der Kredit genehmigt wird. Kreditgeber betrachten die eines Kreditnehmers Schulden-zu-Einkommen Verhältnis während des Underwriting-Prozesses, das hilft zu bestimmen, wie viel ihrer Meinung nach der Kreditnehmer zurückzahlen könnte und wie hoch der maximale Kreditbetrag sein sollte. Kreditgeber suchen in der Regel Kreditnehmer mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36% oder weniger.

Kreditgeber müssen bei der Ermittlung des Gesamtkapitals eines Kreditnehmers auch ihre eigenen Risikoparameter berücksichtigen. Somit können sich maximale Kreditsummen auch an der Risikostreuung eines Kreditgebers orientieren.

Ungesicherte Kredite

Kreditkarten sind ein Beispiel für ungesicherte Kredite. Kreditkartenaussteller verwenden Underwriting auch, um zu bestimmen, wie viel sie einem Kreditnehmer anvertrauen, die Rückzahlung zu leisten – den maximalen Kreditbetrag oder das Kreditlimit. Einer der wichtigsten Faktoren, die sie berücksichtigen, ist die Kredithistorie, die die Rückzahlungshistorie, die Anzahl der Kreditkonten in einem Bericht und die Länge der Kredithistorie einer Person umfasst. Kreditkartenaussteller werden auch die Anzahl der Anfragen zu einer Kreditauskunft und die abfälligen Markierungen überprüfen, zu denen Konkurse, Inkasso, Zivilurteile und Steuerpfandrechte gehören. Sie können auch den beruflichen Werdegang eines Bewerbers berücksichtigen.

Persönliche Darlehen sind auch ungesichert erhältlich. Banken, Peer-to-Peer (P@P)-Websites, und andere Kreditgeber verwenden Kredithistorie, Schulden-Einkommens-Verhältnis und andere Arten von Underwriting, um die Zinssätze festzulegen, zu denen sie bereit sind, Geld zu verleihen. Je besser Ihre Bonität ist, desto besser werden Ihnen die Preise angeboten; Menschen mit ausgezeichneter Bonität werden viel niedrigere Preise angeboten als die mit schlechter Bonität.

persönlich Kreditlinien(LOC) sind eine weitere Form des unbesicherten Kredits, mit dem Sie auf einen Geldbetrag zugreifen können, den Sie bei Bedarf leihen können – und es gibt keine Zinsen, bis Sie einen Kredit aufnehmen. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, sich für einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu qualifizieren.

Gesicherte Kreditvergabe

Mit Gesicherte Darlehen—insbesondere Hypothekendarlehen—Kreditgeber verwenden eine zusätzliche Qualifikationsverhältnis genannt die Wohnkostenquote, die die Wohnkosten des Kreditnehmers mit seinem Einkommen vor Steuern vergleicht. Die Wohnkosten umfassen im Allgemeinen die potenzielle Hypothekensumme und Zinszahlungen, Grundsteuern, Gefahrenversicherungen, Hypothekenversicherungen und Verbandsgebühren. Kreditgeber suchen in der Regel nach einer Wohnkostenquote von nicht mehr als 28%. Ähnlich wie bei Standardkrediten analysieren besicherte Kreditgeber auch die Verschuldung eines Kreditnehmers, wobei 36% der übliche erforderliche Schwellenwert ist.

Sie legen auch einen maximalen Kreditbetrag auf maßgeschneiderte Loan-to-Value-Schwellenwerte fest. Besicherte Kreditgeber verleihen oft zwischen 70 % und 90 % eines besicherten Vermögenswerts Sicherheitenwert. Hypothekendarlehen folgen im Allgemeinen den üblichen Underwriting-Verfahren, wobei diese Variablen auch Teil der Entscheidung darüber sind, wie viel einem Kreditnehmer verliehen werden soll.

EIN Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine weitere Form der besicherten Kreditvergabe. Wie der Name schon sagt, richtet sich die maximale Kreditsumme nach dem Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie Geld benötigen, kann es eine bessere Wahl als eine Kreditkarte sein, da der Zinssatz niedriger und der Betrag, den Sie leihen können, höher sein kann. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, das geliehene Geld zurückzuzahlen, können Sie riskieren, Ihr Zuhause zu verlieren.

Staatlich geförderte Kredite

Staatlich geförderte Darlehen bieten einige Ausnahmen von den Zeichnungsanforderungen und maximalen Darlehensbeträgen für bestimmte Arten von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite können Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50 % aufnehmen. In der Hypothekenbranche ist die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) veröffentlicht die Höchstbeträge für von Fannie Mae gesponserte Kredite. Freddie Mac veröffentlicht auch jährlich Kreditlimits. Da Fannie Mae und Freddie Mac einen Großteil der aus den USA stammenden Hypotheken garantieren, ist die "konforme" Kreditlimit" – d. h. Kredite, die den Richtlinien dieser Unternehmen entsprechen – ist eine wichtige Zahl in der Hypothekenfinanzierung Industrie.