US-Sparbriefe vs. CDs: Was ist der Unterschied?

US-Sparbriefe und Einlagenzertifikate (CDs) sind beides Sparfahrzeuge, die einen bescheidenen Gewinn für ein hohes Maß an Sicherheit bieten. In beiden Fällen leiht der Anleger gegen Zahlung eines bestimmten Zinsbetrags Bargeld. Beides sind einfache und bequeme Möglichkeiten, ohne zu investieren über einen Makler gehen. Ihre Ersparnisse sind sicher und werden verzinst.

Es gibt jedoch Unterschiede, und der größte hängt von der Zeit ab. US-Sparbriefe sind als langfristige Anlage konzipiert, während CDs mit Laufzeiten von nur einem Monat zu finden sind.

US-Sparbriefe

Ein US-Sparbrief hat eine garantierte Verdoppelung des Wertes über 20 Jahre und kann bei einer Haltedauer von bis zu 30 Jahren weiter verzinst werden. Deshalb ist der Sparbrief ein traditionelles Geschenk für Neugeborene.

Ein Sparbrief kann im ersten Jahr nicht eingelöst werden, bei Einlösung vor Ablauf von fünf Jahren wird eine Strafe von drei Monatszinsen verhängt. Danach erhält der Inhaber der Anleihe den Kaufpreis vollständig zurück und verzichtet auf künftige Zinszahlungen.

Es gibt zwei Hauptvarianten von US-Staatsanleihen:

• Der Sparbrief der Serie EE zahlt eine feste Verzinsung die den Wert der Anleihe über 20 Jahre garantiert verdoppelt. Der Zinssatz wird beim Kauf der Anleihe festgelegt und die Steuer wird aufgeschoben, bis die Anleihe eingelöst wird. Der Zinssatz für EE-Anleihen ist bis Oktober 2021 auf 0,10 % festgelegt.
• Das Sparbrief Serie I hat sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz. Der feste Zinssatz wird beim Kauf der Anleihe festgelegt, der variable Zinssatz wird halbjährlich an die Verbraucherpreisinflation angepasst. Dies kann einen Fall von Reue des Anlegers verhindern, wenn die Zinsen während der Laufzeit der Anleihe steigen. Der Zinssatz für I-Anleihen bis Oktober 2021 beträgt 3,54 %.

Einzahlungsscheine (CDs)

CDs werden von Banken ausgegeben und sind eine Art Sparkonto. Sie zahlen etwas mehr Zinsen als ein normales Sparkonto. Eine CD kann für eine Laufzeit von nur einem Monat und so lange gekauft werden wie 10 Jahre. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zins.

Die jeweils angebotenen Zinssätze sind an den aktuellen Leitzins gebunden. Wenn Sie also in einer Zeit mit niedrigen Zinsen und Tiefstpreisinflation CDs einkaufen, ist es sinnvoll, Ihr Geld nicht über einen längeren Zeitraum zu binden. Wenn es so aussieht, als würden die Zinsen bald steigen, können Sie eins, drei oder kaufen sechsmonatige CD und suchen Sie nach einem besseren Angebot, wenn es reift.

Einige Anleger verwenden eine Strategie namens Leitern in CDs zu investieren. Sie kaufen jeden Monat oder alle drei Monate eine neue CD, unabhängig von den angebotenen Zinssätzen. Dies gibt ihnen die Möglichkeit, die höchsten verfügbaren Zinssätze zu einem bestimmten Zeitpunkt zu erhalten, während gleichzeitig sichergestellt wird, dass etwas Bargeld verfügbar ist, wenn eine ältere CD reift.

Von den beiden Anlagemöglichkeiten sind CDs die flexibleren. Sie müssen sich nicht zu einer langfristigen Investition verpflichten oder Ihr Geld über einen längeren Zeitraum binden. Sollten Sie die CD jedoch vorzeitig einlösen müssen, wird Ihnen eine Strafe auferlegt. Es ist auch keine gute Idee, deine zu behalten Notfallfonds in einer CD, weil Vorfälligkeitsentschädigungen mehrere Monate an Zinsen und sogar einen kleinen Betrag an Kapital verschlingen können.

Besondere Überlegungen

Sowohl Sparbriefe als auch CDs gelten als äußerst sichere Geldanlagen. US-Sparbriefe haben ein AAA-Rating und werden „durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gestützt“.CDs bis zu 250.000 US-Dollar sind von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Einkünfte aus CDs sind sowohl auf Landes- als auch auf Bundesebene steuerpflichtig. Außerdem werden diese Erträge als Zinserträge und nicht als Veräußerungsgewinne besteuert, die einen niedrigeren Satz haben. Sie sollten a. erhalten 1099-INT-Formular von dem Finanzinstitut, das die CD besitzt.Wenn sich Ihr Einkommen über mehrere Steuerjahre erstreckt, müssen Sie nur den Teil versteuern, der in diesem Steuerjahr verdient wurde. Sollten Sie die CD auf einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto wie einem 401(k)- oder einem individuellen Ruhestandskonto (IRA) halten, können diese Steuern aufgeschoben werden.

Alle Zinsen aus einem Sparbrief sind steuerpflichtig. Sie müssen diese Zinserträge in Ihrer jährlichen Bundessteuererklärung melden. Es werden jedoch keine staatlichen und lokalen Steuern erhoben.

Auch Anleihen der Serie EE und Serie I können von der Bildungssteuer ausgeschlossen werden, wenn Sie sie zur Zahlung verwenden qualifizierte Hochschulbildungskosten und Sie sind ein qualifizierter Steuerzahler.Diese Mittel können Ihnen helfen, die Studiengebühren und andere Gebühren auszugleichen.