Definition der aggregierten Selbstbeteiligung
Was ist eine aggregierte Selbstbeteiligung?
Die aggregierte Selbstbeteiligung begrenzt den Betrag, den ein Versicherungsnehmer über einen bestimmten Zeitraum auszahlen muss. Auch genannt Stop-Loss-Versicherung, es soll Versicherungsnehmer schützen, die einen ungewöhnlich hohen Grad an Ansprüche die als unerwartet gelten.
Die aggregierte Selbstbehaltsversicherung leistet die Zahlung für Gesamtschäden, die über einen bestimmten Zeitraum eintreten, und ist nicht auf eine Einzelereignisbasis beschränkt.
Die zentralen Thesen
- Die Summe der Selbstbehaltsversicherungen begrenzt den Betrag, den ein Versicherungsnehmer über einen bestimmten Zeitraum auszahlen muss.
- Unternehmen, die sich selbst versichern, kaufen diese Art von Versicherungsschutz am ehesten.
- Die aggregierte Exzedentenversicherung wird auch als Stop-Loss-Versicherung bezeichnet.
- Die Überschussverlustgrenze kann als Prozentsatz der erwarteten Gesamtverluste oder als fester Dollarbetrag ausgedrückt werden.
Die aggregierte Selbstbeteiligung verstehen
Unternehmen, die selbstversichern am ehesten diese Art von Versicherungsschutz abschließen. Die Entscheidung, einen Geldpool zur Behebung eines unerwarteten Verlusts bereitzustellen, basiert auf den geschätzten Verlusten des Unternehmens aufgrund seiner Verlusterfahrung. Es ist jedoch auch möglich, dass das Unternehmen eines Tages Verluste erleidet, die weit höher sind als erwartet, und den Betrag nicht decken können oder nicht bereit sind, die Auszahlung aus seinem Betriebskapital.
Um sich gegen diesen Teil des Schadens abzusichern, könnte das selbstversichernde Unternehmen eine aggregierte Exzedentenversicherung abschließen. Der Kauf einer solchen Police bedeutet, die Differenz zwischen den Schäden, die sie effektiv selbst versichern kann, und den Schäden, die sie während einer Katastrophe erleiden kann, zu decken.
Die Verlustgrenze, auch Verlustfonds genannt, wird von der Versicherungsgesellschaft festgelegt. Sie kann auf verschiedene Weise berechnet werden. Im Allgemeinen berücksichtigen diese Methoden die Höhe der Schäden, die der Versicherungsnehmer im Laufe der Zeit erlitten hat, Änderungen der Versicherungsbedingungen des Versicherten Risikoprofil, sowie Anpassungen von versicherungsmathematische Analyse.
Das Limit kann als Prozentsatz der erwarteten Gesamtverluste oder als fester Dollarbetrag ausgedrückt werden.
Wichtig
Der Versicherer, der die gesamte Selbstbeteiligungspolice abschließt, könnte beschließen, einen Teil des Risikos an eine Rückversicherungsgesellschaft abzugeben.
Beispiel für eine Gesamtschadenversicherung
Ein Arbeitgeber kauft a Arbeiter Entschädigung Police mit aggregierter Überdeckung. Der Höchstbetrag, für den das Unternehmen verantwortlich ist, beträgt 500.000 US-Dollar, wobei für alles, was über dieser Grenze liegt, der Versicherer verantwortlich ist.
Das Unternehmen hat noch nie zuvor Verluste von 500.000 US-Dollar erlitten. Dann werden plötzlich mehrere Mitarbeiter nach einer Fehlfunktion einer Maschine verletzt, was Ansprüche in Höhe von 750.000 US-Dollar auslöst. Das Unternehmen ist für Ansprüche bis zu 500.000 USD verantwortlich, während die verbleibende Differenz (250.000 USD) der Betrag ist, für den der Versicherer verantwortlich ist.
Der Versicherer, der die aggregierte Selbstbeteiligungspolice abschließt, möchte möglicherweise auch einen Teil des Risikos an so genannte a Rückversicherungsunternehmen. Der Vertrag besagt, dass die Versicherungsgesellschaft für Schäden bis zu 500.000 US-Dollar verantwortlich ist, aber dass die Rückversicherungsgesellschaft für alles verantwortlich ist, was über einem angegebenen Limit liegt, sagen wir 1 Million US-Dollar und Oben.
Das bedeutet, dass, wenn die Ansprüche im obigen Beispiel 1,5 Millionen US-Dollar betragen, das Unternehmen, das die Police abgeschlossen hat zahlt die ersten 500.000 US-Dollar, der Gesamtversicherer zahlt die nächsten 500.000 US-Dollar und der Rückversicherer den letzten $500,000.
