Was ist eine Kreditagentur?
Was ist eine Kreditagentur?
Eine Kreditagentur ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Informationen über die Schulden von Einzelpersonen und Unternehmen sammelt und einen numerischen Wert namens a. zuweist Kreditwürdigkeit die die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers anzeigt.
Kreditauskunfteien verstehen
Gläubiger und Kreditgeber, wie Kreditkartenunternehmen und Banken, melden die Kreditaufnahme und -historie ihrer Kunden an Auskunfteien. Einzelpersonen und Unternehmen können Kopien der über sie gemeldeten Informationen erhalten, indem sie sich an die Auskunftei oder ein verbundenes Drittunternehmen wenden und eine Schutzgebühr zahlen.
1970 verabschiedete die Federal Trade Commission jedoch den Fair Credit Reporting Act (FCRA), der verlangt von den großen Kreditauskunfteien alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft Anfrage.
Zu den Informationen, die Auskunfteien zur Verfügung gestellt werden, gehört, wie viel Kredit diesem Kreditnehmer zur Verfügung steht, wie viel des verfügbaren Kredits er verbraucht hat und wie seine Rückzahlungsaktivität aussieht. Kreditagenturen, auch als Ratingagenturen bekannt, helfen potenziellen Kreditgebern und Gläubigern bei der Entscheidung, ob sie Kredite vergeben oder Kredit an eine Person oder ein Unternehmen vergeben, indem die Wahrscheinlichkeit vorhergesagt wird, dass der Kreditnehmer die Schulden rechtzeitig zurückzahlt Benehmen.
Auswirkungen von Kreditauskunfteien auf Finanztransaktionen
Die Einschätzungen und Ratings von Auskunfteien können sich auf finanzierungsgetriebene Käufe und Aktivitäten wie den Autokauf oder die Besicherung einer Hypothek zum Erwerb von Immobilien auswirken. Umgekehrt kann sich die Rückzahlung von Studiendarlehen für Studierende auf die Ratings der Kreditauskunfteien auswirken.
Drei Verbraucherauskunfteien sind TransUnion, Equifax und Experian. Es kann zu Abweichungen bei den von den Agenturen vergebenen Ratings für dieselbe Person kommen. Diese Unterschiede können darauf zurückzuführen sein, dass unterschiedliche Unternehmen und Kreditgeber Finanzinformationen über Kreditaufnahme- und Rückzahlungsaktivitäten an einige Agenturen, jedoch nicht an alle drei, melden.
Die von diesen Agenturen erstellten Scores und Kreditauskünfte können für andere Zwecke außerhalb der Kreditgenehmigung verwendet werden. Bestimmte Arbeitgeber können beispielsweise bei der Prüfung von Stellenbewerbern die Kreditwürdigkeit potenzieller Neueinstellungen verlangen. Dies kann an der Art der Position liegen, die ein hohes Maß an finanzpolitischer Verantwortung erfordern könnte.
Unternehmen können ebenfalls von Auskunfteien beurteilt werden, nicht nur auf ihre finanzielle Eignung zur Rückzahlung der beantragten Finanzierungen, sondern auch im Hinblick auf potenzielle Investoren in das Unternehmen. Im Rahmen einer Due-Diligence-Prüfung vor einer Transaktion wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens wahrscheinlich von der Partei geprüft, die eine Finanztransaktion tätigen möchte. Ein potenzieller Käufer, der ein Unternehmen erwerben möchte, möchte beispielsweise seine finanzielle Gesundheit verstehen, bevor er den Deal abschließt.
Ebenso können potenzielle Geldgeber in einer Finanzierungsrunde oder potenzielle Käufer für ein öffentliches Angebot des Unternehmens einen Bericht einer Kreditauskunftei benötigen, bevor sie ihre Pläne vorantreiben.