Definition der Hypothekenzinssperre
Was ist eine Hypothekenzinssperre?
Eine Hypothekenzinssperre ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, die Zinsrate auf eine Hypothek für einen bestimmten Zeitraum zum marktüblichen Zinssatz. Eine Kreditsperre schützt den Kreditnehmer während der Sperrfrist vor einem Anstieg der Zinsen.
Der Kreditgeber kann eine Sperrgebühr erheben, die der Kreditnehmer zahlen muss, wenn er den Zinssatz nicht sperrt. Alternativ kann der Kreditgeber zunächst einen geringfügig höheren Zinssatz verlangen, nur für den Fall, dass der Kreditnehmer den Zinssatz nicht festlegt.
Die zentralen Thesen
- Eine Hypothekenzinssperre garantiert die aktueller Zinssatz bei einem Wohnungsbaudarlehen, während ein Wohnungskäufer den Kauf- und Abschlussprozess durchläuft.
- Diese Sperre schützt Kreditnehmer vor dem Potenzial steigender Zinsen während des Immobilienkaufprozesses.
- Einige Zinssperren gewähren auch eine Floating-Down-Bestimmung, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, von niedrigeren Zinssätzen auf dem Markt zu profitieren, während er dennoch vor Preiserhöhungen schützt.
- Ein Tarifsperrzeitraum beträgt in der Regel 30 bis 60 Tage.
Erklärung einer Hypothekenzinssperre
Wenn ein Kreditnehmer einen Zinssatz für eine Hypothek festlegt, sollte dieser sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber bindend sein. Der Zinssatz ist für den Zeitraum vom Angebot des Darlehens bis zum Abschluss gesperrt. Der Zinssatz bleibt unabhängig von Marktveränderungen konstant, solange sich der Kreditantrag während der Abschlussperiode nicht ändert. Liegen neue oder korrigierte Informationen zum Einkommen oder zur Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vor oder ändert sich die Kreditsumme, können sich diese trotzdem auf den Zinssatz auswirken. Darüber hinaus kann sich der Zinssatz ändern, wenn der Kreditnehmer die Art der beantragten Hypothek ändert oder die Bewertung der Immobilie niedriger oder höher als erwartet ausfällt.
Bei sinkenden Zinsen hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, vom Vertrag zurückzutreten. Die Wahrscheinlichkeit eines solchen Rückzugs ist als a. bekannt Fallout-Risiko für den Kreditgeber. Der Kreditnehmer sollte jedoch sehr darauf achten, dass der Sperrvertrag einen Widerruf zulässt.
In einigen Fällen, in denen die vorherrschenden Zinssätze während der Sperrfrist sinken, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, eine Floating-Down-Bestimmung einen neuen, niedrigeren Tarif zu sichern. Wie bei jeder Funktion, die das Zinsrisiko für den Kreditgeber erhöht, ist eine Floating-Down-Rückstellung nur gegen zusätzliche Kosten für den Kreditnehmer verfügbar.
Hypothekensperren halten in der Regel 30 bis 60 Tage. Sie sollten mindestens den Zeitraum abdecken, der für die Bearbeitung des Kreditantrags des Kreditnehmers durch den Kreditgeber erforderlich ist. Ein Beispiel für eine kurze Sperrfrist ist eine, die kurz nach Abschluss des Kreditgenehmigungsverfahrens abläuft. In einigen Fällen kann diese Sperrfrist nur wenige Tage betragen. Ein Kreditnehmer kann die Bedingungen einer Kreditsperre aushandeln und die Laufzeit der Sperre oft gegen eine Gebühr oder einen etwas höheren Satz verlängern.
Risiken einer Hypothekenzinssperre
Ein Nachteil für den Kreditnehmer ist, dass eine Hypothekenzinssperre sie daran hindern würde, niedrigere Zinsen zu nutzen, die während der Sperrfrist auftreten können. Umgekehrt kann der Kreditgeber Zinserhöhungen nicht nutzen.
Einige Kreditnehmer verlassen die Vereinbarung, wenn die Zinssätze sinken, und es ist bekannt, dass skrupellose Kreditgeber es zulassen Sperrfristen verfallen, wenn die Zinsen unter dem Vorwand steigen, dass der Kreditnehmer die erforderlichen Papiere nicht rechtzeitig bearbeiten könnte.
EIN Kaution sperren Voraussetzung ist, dass sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber beabsichtigen, den Vertrag einzuhalten. In Verbindung mit einem Kreditvoranschlag kann eine Zinssperre ausgestellt werden.
Eine Sperrfrist für Hypothekenzinsen kann ein Intervall von 10, 30, 45 oder 60 Tagen sein. Je länger der Zeitraum ist, kann bedeuten, dass ein höherer Zinssatz vereinbart wird. Im Wesentlichen wäre die Kurssperre in kürzeren Abständen bis zum Handelsschluss niedriger, da das Risiko von Schwankungen auf dem Markt geringer ist. Wenn die Sperrfrist abgelaufen ist und die Hypothek nicht geschlossen ist, kann eine Verlängerung der Zinssperre beantragt werden. Wenn keine Verlängerung gewährt wird, unterliegt die Hypothek den marktüblichen Zinssätzen.
Auch mit Ratensperre und a Hypothekenzinssperre Float nach unten, ist es möglich, dass Sie am Ende einen höheren Zinssatz zahlen als den, den Sie beim Abschluss der Sperre vereinbart haben. Dies liegt daran, dass viele Kreditgeber eine „Obergrenze“ in die Sperrvereinbarung einschließen. Der Cap erlaubt eine Erhöhung des garantierten Zinssatzes, wenn die Zinssätze vor der Abwicklung steigen. Da die Obergrenze die Höhe der Zinserhöhung begrenzt, bietet sie einen gewissen Schutz vor steigenden Zinsen.