Die 6 besten Strategien zum Schutz Ihres Einkommens vor Steuern

Das Einkommen wird auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene besteuert, und das Arbeitseinkommen unterliegt zusätzlichen Abgaben zur Finanzierung der Sozialversicherung und der Krankenversicherung, um nur einige zu nennen. Steuern sind schwer zu vermeiden, aber es gibt viele Strategien, um sie abzuwehren. Hier sind sechs Möglichkeiten, Ihr Einkommen vor Steuern zu schützen.

1. In Kommunalanleihen investieren

Der Kauf einer Kommunalanleihe bedeutet im Wesentlichen, Geld an eine staatliche oder lokale Regierungsstelle für eine festgelegte Anzahl von Zinszahlungen über einen vorbestimmten Zeitraum zu verleihen. Sobald die Anleihe ihre erreicht 

Fälligkeitstag, wird der volle Betrag der ursprünglichen Investition an den Käufer zurückgezahlt.^

Zinsen auf Kommunalanleihen sind von der Bundessteuer befreit und können je nach Wohnort auch auf bundesstaatlicher und lokaler Ebene steuerfrei sein. Steuerfreie Zinszahlungen machen Kommunalobligationen für Anleger attraktiv.^

Kommunalanleihen haben in der Vergangenheit niedrigere Ausfallraten als ihre Pendants in Unternehmensanleihen. Eine Studie über Kommunalanleihen von 1970 bis 2019 ergab, dass die Ausfallrate für Kommunalanleihen mit Investment Grade 0,1 % gegenüber 2,28 % für globale Unternehmensemittenten betrug.

Allerdings zahlen Kommunen in der Regel niedrigere Zinssätze. Aufgrund der Steuervorteile werden Kommunalschuldverschreibungen steueräquivalenter Ertrag macht sie für manche Anleger attraktiv. Je höher Ihre Steuerklasse ist, desto höher ist Ihr steueräquivalenter Ertrag.

2. Streben Sie nach langfristigen Kapitalgewinnen

Investieren kann ein wichtiges Instrument zur Vermögenssteigerung sein. Ein zusätzlicher Vorteil der Investition in Aktien, Investmentfonds, Anleihen und Immobilien ist die günstige steuerliche Behandlung für langfristige Kapitalgewinne.

Ein Anleger, der ein Kapitalvermögen länger als ein Jahr hält, genießt je nach Einkommenshöhe des Anlegers einen Vorzugssteuersatz von 0%, 15% oder 20% auf den Kapitalgewinn. Wird der Vermögenswert vor dem Verkauf weniger als ein Jahr gehalten, wird der Veräußerungsgewinn zum ordentlichen Einkommenssatz besteuert. Verstehen langfristige versus kurzfristige Kapitalgewinne Die Zinsen sind wichtig für das Wachstum des Wohlstands.

Für 2020 würde ein Ehepaar, das gemeinsam einen Antrag stellt, 0% auf seine langfristigen Kapitalgewinne zahlen, wenn sein steuerpflichtiges Einkommen unter 80.000 US-Dollar und im Falle einer Einzelperson unter 40.000 US-Dollar sinkt.

Für 2021 gilt der Nullsatz für langfristige Kapitalgewinne bis zu einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 80.800 US-Dollar für Ehepaare und 40.400 US-Dollar für Alleinstehende.^ Ein Steuerplaner und Anlageberater kann dabei helfen, zu bestimmen, wann und wie wertgeschätzte oder wertgeminderte Wertpapiere verkauft werden, um Gewinne zu minimieren und Verluste zu maximieren.

Steuerverluste ernten kann eine Kapitalertragsteuerschuld auch durch den Verkauf von Wertpapieren mit Verlust ausgleichen. Wenn die Kapitalverluste die Kapitalgewinne übersteigen, kann der niedrigere Betrag von 3000 USD der überschüssigen Verluste oder des Nettokapitalverlusts von anderen Einkünften abgezogen werden. Kapitalverluste von mehr als 3000 USD können auf spätere Steuerjahre vorgetragen werden.

3. Ein Geschäfft eröffnen

Neben der Schaffung zusätzlicher Einnahmen bietet ein Nebengeschäft viele Steuervorteile.

Bei der Verwendung im Tagesgeschäft können viele Ausgaben vom Einkommen abgezogen werden, wodurch sich die Gesamtsteuerpflicht verringert. Besonders wichtige Steuerabzüge für Selbständige sind Krankenkassenprämien, die bei Vorliegen besonderer Voraussetzungen zur Verfügung stehen.^

Durch strikte Einhaltung der Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) kann ein Geschäftsinhaber auch einen Teil ihrer Haushaltskosten abziehen mit dem Homeoffice-Abzug. Der im Geschäft genutzte Anteil an Versorgungsunternehmen und Internet kann ebenfalls vom Einkommen abgezogen werden.^ Um diese Abzüge geltend zu machen, führt der Steuerpflichtige das Unternehmen aus, um einen Gewinn zu erzielen. Der IRS bewertet eine Reihe von Faktoren, die in Publikation 535 beschrieben sind. Bei Steuerzahlern, die in drei der letzten fünf Jahre einen Gewinn erzielt haben, wird vermutet, dass sie ein gewinnorientiertes Unternehmen betreiben.^

Das Einrichtung jeder Gemeinde für das Gesetz zur Rentenerhöhung (SECURE) wurde 2019 in Kraft gesetzt. Das SECURE-Gesetz bietet Arbeitgebern, die sich mehreren Arbeitgebern anschließen, steuerliche Anreize und bieten ihren Arbeitnehmern Rentenoptionen an.^

4. Max Out Altersvorsorgekonten und Leistungen an Arbeitnehmer

Sowohl 2020 als auch 2021 kann das steuerpflichtige Einkommen für Beiträge bis zu 19.500 USD auf a. reduziert werden 401(k)  oder 403(b) planen. Diejenigen, die 50 oder älter sind, können 6.500 US-Dollar zum Grundbeitrag für den betrieblichen Altersversorgungsplan hinzufügen. Zum Beispiel reduziert ein Mitarbeiter, der im Jahr 2020 oder 2021 100.000 US-Dollar verdient und 19.500 US-Dollar zu einem 401(k) beiträgt, das steuerpflichtige Einkommen auf nur 80.500 US-Dollar.^

Diejenigen, die bei der Arbeit keinen Ruhestandsplan haben, können eine Steuererleichterung erhalten, indem sie bis zu 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar für Personen über 50) an a traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) im Jahr 2020 und 2021. Steuerzahler, die eine betriebliche Altersvorsorge haben (oder deren Ehepartner dies tun), können ihren traditionellen IRA-Beitrag je nach Einkommen teilweise oder vollständig vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen.

Der Abzug wird für bereinigte Bruttoeinkommen auf verschiedenen Niveaus schrittweise abgeschafft, 2021 höher als 2020, je nachdem, ob von einem einzelnen geltend gemacht Steuererklärung, gemeinsame Erklärung, getrennte Einreichung von Ehepaaren sowie unter Berücksichtigung einer etwaigen Beteiligung eines Steuerpflichtigen an einem anderen Plan. Der IRS hat detaillierte Regeln darüber, ob und wie viel Sie abziehen können.^

Vor dem SECURE Act mussten 401(k)- oder IRA-Kontoinhaber abheben erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) in dem Jahr, in dem sie 70½ Jahre alt wurden. Das SECURE-Gesetz erhöht dieses Alter auf 72 Jahre, was steuerliche Auswirkungen haben kann, je nachdem, zu welcher Steuerklasse der Kontoinhaber im Jahr des Abhebens gehört. Der Gesetzentwurf beseitigt auch das Höchstalter für traditionelle IRA-Beiträge, das zuvor auf 70½ Jahre begrenzt war.^

Zusätzlich zu den Beiträgen zur Altersvorsorge bieten viele Arbeitgeber eine Vielzahl von Nebenplänen an, die Arbeitnehmern ermöglichen, die im Rahmen dieser Zahlungen geleisteten oder erhaltenen Leistungen von ihrem Einkommen auszuschließen Pläne. Leistungen im Rahmen dieser Programme werden im Allgemeinen als nicht versteuerte Beträge auf den W-2-Abrechnungen der Mitarbeiter ausgewiesen.

Zu diesen Vorteilen gehören flexible Ausgabenkonten, Bildungsunterstützungsprogramme, Erstattung von Adoptionskosten, Transportkosten Erstattungen, gruppenbezogene Lebensversicherungen bis zu 50.000 US-Dollar und im Allgemeinen für leitende Angestellte und Führungskräfte, Entgeltumwandlung Anordnungen.^

5. Verwenden Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA)

Mitarbeiter mit a Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt kann ein gebrauchen HSA Steuern zu senken. Wie bei einem 401(k) wird Geld vor Steuern in ein HSA eingezahlt. Für 2020 beträgt der Höchstbeitrag 3.550 USD für eine Einzelperson und 7.100 USD für eine Familie.^  Für 2021 beträgt der maximal abzugsfähige Beitragsbetrag 3.600 US-Dollar für eine Einzelperson und 7.200 US-Dollar für eine Familie.^

Diese Mittel können dann wachsen, ohne dass die Erträge versteuert werden müssen. Ein zusätzlicher Steuervorteil eines HSA besteht darin, dass er zur Zahlung verwendet wird qualifizierte Arztkosten, Abhebungen werden auch nicht besteuert.^

6. Steuergutschriften beanspruchen

Da sind viele IRS-Steuergutschriften die Steuern senken, wie z Verdiente Einkommensteuergutschrift. Für 2020 könnte ein Steuerzahler mit niedrigem Einkommen mit drei oder mehr qualifizierenden Kindern bis zu 6.660 US-Dollar, mit zwei Kindern 5.920 US-Dollar, mit einem 3.584 US-Dollar und falls keines von 538 US-Dollar angerechnet werden, Gutschriften beanspruchen.

Das Amerikanische Opportunity-Steuergutschrift bietet in den ersten vier Jahren des Hochschulstudiums maximal 2.500 USD pro Jahr für berechtigte Studenten und die Lifetime Learning Credit ermöglicht eine Gutschrift von maximal 20 % für qualifizierte Ausgaben von bis zu 10.000 US-Dollar oder 2.000 US-Dollar pro Rückkehr.

Es gibt auch die Sparguthaben für Personen mit mittlerem und niedrigem Einkommen, die für den Ruhestand sparen möchten; Einzelpersonen können bis zur Hälfte ihrer Beiträge zu einem Plan, einer IRA oder einem ABLE-Konto.

Das Kinder- und Pflegekredit können einkommensabhängig qualifizierte Aufwendungen für die Betreuung von Kindern und behinderten Angehörigen ausgleichen.

Die Quintessenz

Obwohl es wichtig ist, alles zu bezahlen, was dem Finanzamt gesetzlich geschuldet ist, muss niemand extra bezahlen. Ein paar Stunden um IRS.gov und das Durchsuchen seriöser Finanzinformationsseiten kann zu Steuereinsparungen in Höhe von Hunderten, sogar Tausenden von Dollar führen.