3 gemeinsame Herausforderungen bei der Budgetierung, die es zu meistern gilt

Die Privatverschuldung in den USA steigt rasant. Im letzten Quartal 2018 zeigten die Daten der Federal Reserve, dass die kollektive Privatverschuldung in Amerika 4 Billionen US-Dollar übersteigt. Eine der empfohlenen Möglichkeiten, Schulden zu begleichen, besteht darin, einen Finanzplan zu erstellen und sich dann daran zu halten.

"In zwei Jahrzehnten als Finanzprofi kann ich Ihnen nicht sagen, wie viele Leute mir sagen: 'Ich weiß, dass Schulden ein riesiger Faktor sind Problem in diesem Land, aber ich dachte, ich könnte damit umgehen'", sagt Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender von Debt.com. in einer Pressemitteilung von 2019, nachdem das Unternehmen seine jährliche Umfrage zur Budgetierung veröffentlicht hatte.

„Es liegt in der Natur des Menschen, das Beste zu erwarten und nicht das Schlimmste zu planen. Dann hält eine schwere Krankheit oder ein Unfall sie von der Arbeit ab. Oder sie werden einfach entlassen. Oder sie lassen sich scheiden“, sagt er. „Oder es kommt zu einer Naturkatastrophe. Dann helfen Ihnen all die Jahre der Budgetierung, den Sturm zu überstehen."

Das "Budget“ ist dafür bekannt, dass die Leute zusammenzucken, weinen und den Kopf in den Sand stecken, aber Budgetherausforderungen müssen Sie nicht davon abhalten, die Arbeit zu erledigen. Budgets sind nur eine Reihe von Richtlinien, die Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten. Sobald Sie Ihr System eingerichtet haben, ist die Budgetierung nicht einmal so viel Arbeit. Wenn Ihres für Sie nicht funktioniert, dann verschrotten Sie es und beginnen Sie erneut. Aber lassen Sie sich nicht von Herausforderungen aufhalten, die Sie leicht meistern können.

Herausforderung Nr. 1: Die Alles-oder-Nichts-Mentalität

Viele Leute werden durch die Budgetierung abgeschreckt, weil die meisten Ratschläge zur Erstellung eines Budgets erfordern, dass jeder ausgegebene Penny drei Monate lang verfolgt wird. Das spart viel Quittungen und Nachverfolgung, insbesondere wenn Sie kein automatisches System verwenden. Der Sinn eines Budgets besteht darin, sich ein Bild von Ihren Ausgaben zu machen und Ihre finanziellen Ziele zu planen – mit anderen Worten, es ist ein Werkzeug für Sie und Sie allein – und wenn die Verfolgung jedes Cents ein Hindernis für den Einstieg ist, schneiden Sie sich etwas ab locker.

Eine allgemeine Vorstellung von Ihren Einnahmen und Ihren wichtigsten Ausgaben zu haben, ist ein guter erster Schritt zur Erstellung eines Budgets. Zu den gängigen Ausgabenkategorien gehören:

• Miete
• Dienstprogramme
• Telefon/Internet
• Transport
• Versicherung
• Lebensmittel
• Autozahlungen
• Kinderbetreuung
• Kredite oder Schulden
• Kleidung
• Unterhaltung
• Essen gehen
• Reisen
• Wohltätigkeit
• Ersparnisse 

Wenn Sie ungefähr zusammenzählen, was Sie für jede dieser Kategorien ausgeben (oder was Sie ausgeben möchten) – und es ist weniger als Ihr Einkommen – dann ist es in Ordnung, Ihre großen Ausgabenkategorien zu verfolgen und das gelegentliche Mittagessen oder den Impulskauf wegzulassen. Wenn Sie feststellen, dass Sie zu viel ausgeben, müssen Sie das Budget überdenken und ein strengeres Budget festlegen.

Herausforderung #2: Arbeitsintensives Tracking

Wie oben erwähnt, müssen Sie bei den üblichen Budgetierungsempfehlungen alle Ihre Einnahmen und Ausgaben über mehrere Monate hinweg verfolgen. Sie können dies auf Papier oder in einer Tabelle tun, aber es gibt einfachere Möglichkeiten. EIN verschiedene Apps und es gibt Computerprogramme, die Ihre Ausgaben verfolgen, kategorisieren, Ihnen bei der Erstellung eines Budgets helfen und die Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele notieren.

Auf unterschiedliche Weise überwachen diese Apps Ihre Bankkonten, Kreditkarte Transaktionen bis hin zu Investitionen und Altersvorsorge. Bei einigen können Sie auch Ausgabenziele festlegen.

Herausforderung #3: Barzahlung

Es ist erwiesen, dass Menschen, die Bargeld anstelle von Krediten verwenden, insgesamt weniger ausgeben. Die große Hürde besteht darin, dass das Ausgeben von Bargeld die Einhaltung eines knappen Budgets sehr schwierig macht, denn um Ihre Ausgaben zu verfolgen, müssen Sie die Belege manuell zusammenzählen. Es gibt einige Möglichkeiten, ein Budget einzuhalten und gleichzeitig Kreditkarten zu vermeiden.

Eine Methode ist als "Umschlag"-Methode bekannt. Sie nehmen Ihr Taschengeld zu Beginn des Monats von der Bank und teilen es in Umschläge auf. Wenn der Lebensmittelumschlag leer ist, ist das der Monat (obwohl Sie im Notfall immer von den anderen Umschlägen leihen können). Eine geldbörsenfreundlichere Alternative zum Mitführen mehrerer Umschläge besteht darin, die Rechnungen mit Büroklammern zusammenzufügen und eine Haftnotiz anzubringen, die angibt, wofür das Geld verwendet wird. Natürlich werden einige monatliche Rechnungen direkt von Ihrem Bankkonto bezahlt – oder per Scheck, wenn Sie dies immer noch tun – zum Beispiel Miete, Autozahlungen, Kreditkarten und Versorgungsunternehmen.

Eine weniger komplizierte Version dieser Methode erfordert, dass ein bestimmter Barbetrag für variable Ausgaben und sonstige Einkäufe festgelegt und an einer einzigen Stelle zusammengefasst wird. Anstatt jede Tasse Kaffee oder Abendessen zu verfolgen, verwenden Sie Ihr Bargeld, um Ihre allgemeinen Ausgaben zu steuern. Der Fonds kann für jeden Zeitraum konzipiert werden, der für Sie am besten geeignet ist: wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Koordinieren Sie es einfach mit den großen monatlichen Rechnungen. Dieser zweite Ansatz könnte auch mit a. funktionieren Debitkarte wenn Sie sorgfältig verfolgen, was Sie ausgeben.

Die Quintessenz

Die Budgetierung kann beängstigend, arbeitsintensiv und herausfordernd erscheinen, insbesondere für diejenigen, die Bargeld verwenden. Das Wichtigste, an das Sie sich erinnern sollten, ist, dass es ein Werkzeug für Sie ist, und wenn Sie in einem Monat schief gehen, können Sie es im nächsten einfach erneut versuchen. Und haben Sie keine Angst, Ihr Budget zu ändern, wenn es nicht funktioniert. Verwenden Sie die oben genannten Tipps und Sie sollten auf dem besten Weg sein, einen Finanzplan zu finden, der zu Ihrem Lebensstil passt.