Wie kann ich mir Geld aus meiner Lebensversicherung leihen?
Beim Ausleihen von Ihrem Lebensversicherungspolice eine schnelle und einfache Möglichkeit sein kann, Bargeld bei Bedarf zu erhalten, gibt es einige Besonderheiten, die Sie vor der Kreditaufnahme wissen sollten. Am wichtigsten ist, dass Sie nur gegen einen leihen können dauerhaft oder Lebensversicherung Politik.
Risikolebensversicherung, für viele Menschen eine günstigere und passende Option, hat keinen Barwert und endet am Ende der Laufzeit, die in der Regel zwischen einem und 30 Jahren liegt. In einigen Fällen können jedoch befristete Lebensversicherungen in eine Lebensversicherungspolice umgewandelt werden, die sie möglicherweise für a Life Settlement Zahlung.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherung kann eine schnelle und einfache Möglichkeit sein, bei Bedarf an Bargeld zu kommen.
- Sie können nur gegen eine Dauer- oder Lebensversicherungspolice Kredite aufnehmen.
- Policendarlehen werden gegen das Sterbegeld geliehen, und die Versicherungsgesellschaft verwendet die Police als Sicherheit für das Darlehen.
- Lebensversicherungsgesellschaften Zinsen auf den Saldo, der unabhängig davon anfällt, ob das Darlehen monatlich ausgezahlt wird oder nicht.
Richtlinien, die Sie ausleihen können
Eine Lebensversicherung ist eine teurere Art der Lebensversicherung, hat aber kein Ablaufdatum. Die Laufzeit beträgt die Lebenszeit des Versicherten. Während die monatlichen Prämien höher sein können, wird das Geld, das in die Police eingezahlt wird, das den Bedarf für die Todesfallleistung übersteigt, von der Lebensversicherungsgesellschaft, ein... Erstellen Geldwert nach ein paar Jahren.
Eine Lebensversicherung hat im Wesentlichen zwei Werte: den Nennwert oder die Todesfallleistung und den Barwert, der als Sparkonto fungiert. Sobald das angelegte Geld das Sterbegeld erhöht, kann der steuerfreie Barwert ausgeliehen werden.Es ist auch wichtig zu verstehen, dass das Policendarlehen nicht aus Ihrem Sterbegeld entnommen, sondern dagegen geliehen wird und die Versicherungsgesellschaft Ihre Police als Sicherheit für das Darlehen verwendet.
So funktioniert ein Lebensversicherungsdarlehen
Im Gegensatz zu einem Bankkredit oder einer Kreditkarte Policendarlehen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und es gibt kein Genehmigungsverfahren oder eine Kreditprüfung, da Sie im Wesentlichen selbst Kredite aufnehmen. Wenn Sie Ihre Police leihen, ist keine Erklärung erforderlich, wie Sie das Geld verwenden möchten, sodass es für alles von Rechnungen über Urlaubskosten bis hin zu finanziellen Notfällen verwendet werden kann.
Das Darlehen wird auch nicht von der IRS als Einkommen, bleibt also steuerfrei (sofern es nicht modifizierter Stiftungsvertrag). Es wird jedoch weiterhin erwartet, dass ein Policendarlehen mit Zinsen zurückgezahlt wird, obwohl die Zinsen Die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger als bei einem Bankdarlehen oder einer Kreditkarte, und es gibt keine obligatorische monatliche Zahlung.
Den Kredit zurückzahlen
Auch bei niedrigen Zinsen und einem flexiblen Rückzahlungsplan ist es wichtig, dass der Kredit rechtzeitig zurückgezahlt wird. Sofern nicht aus eigener Tasche gezahlt wird, werden Zinsen dem Saldo hinzugefügt und fallen unabhängig davon an, ob die Rechnung bezahlt wird monatlich oder nicht, wodurch Ihr Darlehen dem Risiko ausgesetzt ist, den Barwert der Police zu überschreiten und Ihre Police zu Ablauf.
Bei Erlöschen der Police ist der Barwert zu versteuern.
Versicherungen bieten in der Regel viele Möglichkeiten, den Kredit aktuell zu halten und einem Verfall vorzubeugen. Wird das Darlehen vor dem Tod der versicherten Person nicht zurückgezahlt, wird der Darlehensbetrag zuzüglich eventuell geschuldeter Zinsen von dem Betrag abgezogen, den die Begünstigten von der Todesfallleistung erhalten sollen.
Berater-Einblick
Steve Kobrin, LUTCF
Die Firma Steven H. Kobryn, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Sie können Geld von einer Lebensversicherung leihen, die über ein Geldkonto verfügt, das Sie zu Lebzeiten des Versicherten verwenden können. Aber hier sind drei Fallstricke, die Sie vermeiden sollten:
- Sterbegeld nicht kürzen: Die Entnahme von Geld aus der Lebensversicherung zu Lebzeiten kann die Hinterbliebenenleistung reduzieren.
- Verändern Sie nicht die Garantie: Dauerhafte Versicherungsgarantien basieren auf bestimmten Annahmen. Die wichtigste davon ist, dass Sie Ihre Prämienzahlungen einhalten und bis zu einem bestimmten Niveau Bargeld ansammeln. Wenn Sie Bargeld abheben, können Sie den Betrag aufbrauchen, der zur Gewährleistung der Garantie erforderlich ist.
- Zahlen Sie am Ende nicht mehr Geld: Einige dauerhafte Policen gewährleisten sogar die Garantie, wenn Sie Bargeld abheben, jedoch zu einem Preis, der Sie dazu zwingen könnte, eine höhere Prämie zu zahlen, um die Differenz zu decken.