Definition der aufgeschobenen Einmalprämie (SPDA)
Was ist eine aufgeschobene Rente mit Einmalprämie?
Eine aufgeschobene Annuität mit Einmalbeitrag (SPDA) ist eine Rente mit einer einmaligen Zahlung gegründet, die ein Investitionswachstum ausschließlich während des Akkumulationsphase. Dieses Wachstum erfolgt auf steuerbegünstigter Basis bis zur Verrentung, zu der die regelmäßigen Zahlungen beginnen.
Aufgeschobene Renten mit Einmalbeitrag können entweder fest oder variabel sein, und Ausschüttungen werden nur dann besteuert, wenn Sie sie in Anspruch nehmen. Es gibt keine Anlagegrenze, die regelt, wie viel eine Person in ein SPDA investieren darf.
Die zentralen Thesen
- Eine aufgeschobene Rente ist ein Vertrag zwischen einer natürlichen Person und einem Versicherungs- oder Finanzunternehmen, der ein Einkommen bei Fälligkeit garantiert, oft bis zum Tod des Rentenempfängers.
- Aufgeschobene Einmalprämien (SPDAs) erfordern nur eine einmalige Pauschalzahlung, um das Produkt zu finanzieren.
- SPDAs eignen sich am besten für Menschen, die ihren Ruhestand planen, befürchten, dass ihnen die Altersvorsorge ausgeht und die über genügend Bargeld verfügen, um die Vorauszahlung der Prämie zu finanzieren.
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Was sind aufgeschobene Renten?
Grundlegendes zu aufgeschobenen Annuitäten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Annuitäten mit Einmalbeitrag (SPDA) unterscheiden sich von sofortige Verträge, dass sie für einen Zeitraum vor der Verrentung steuerbegünstigt wachsen. Sie unterscheiden sich auch von flexiblen Rentenversicherungsverträgen mit aufgeschobener Prämie, bei denen der Anleger nach der anfänglichen Prämie während der Akkumulationsphase mehrere Zahlungen in den Vertrag leistet. Das Vermögen der Rente wächst mit der Zeit.
Es gibt zwei Möglichkeiten für den Käufer einer aufgeschobenen Rente mit Einmalbeitrag, um den Wert eines solchen Produkts freizusetzen. Der einfachste und billigste Weg besteht darin, einfach eine Rente zu zahlen, um eine Einkommensquelle zu schaffen. Die andere besteht darin, einen optionalen Fahrer zu kaufen, wie z garantierte Austrittsleistung, in diesem Fall kann der Rentenempfänger auf den Barwert des Rentenvertrags zugreifen, während er weiterhin über einen Einkommensstrom verfügt, der bis zum Tod anhält.
Vorteile der aufgeschobenen Annuitäten mit Einmalprämie
Aufgeschobene Renten mit einmaliger Prämie sind für Personen gedacht, die lange Zeit haben, bevor sie Zugang zu den eingezahlten Mitteln benötigen. Sie sind für Anleger von Vorteil, die ein stabiles Einkommen benötigen und über ein Pauschalbetrag zu investieren, wie zum Beispiel durch Bargeldeinsparungen, einen großen Aktienverkauf, eine Erbschaft, Lotteriegewinne, Steuerrückerstattung, Bonus oder jede andere große Geldspritze.
SPDA-Produkte verfügen über Festzinsfunktionen, die ein zuverlässiges Renteneinkommen bieten und als Teil eines diversifizierten Finanzportfolios als Gegengewicht zu marktbasierten Anlagen dienen können. Genauer gesagt können SPDAs entweder einen garantierten Zinssatz oder einen auf einem Börsenindex basierenden Zinssatz aufweisen. Im letzteren Fall hat die Rendite eine Untergrenze von 0%, was bedeutet, dass der Rentner in einem fallenden Markt kein Geld verlieren kann.
Wenn der Markt steigt, basiert die Rendite des Rentenempfängers auf einer vorgegebenen Formel, die auf dem Gewinn des Index basiert. Einfach ausgedrückt, können Besitzer einer aufgeschobenen Rente mit Einmalbeitrag ihre Nachteil indem sie einen Teil ihres Vorteils aufgeben.
Im Vergleich zu zinsgünstigen Sparkonten oder Bargeld kann eine aufgeschobene Rente mit Einmalbeitrag für viele Anleger ein weitaus besserer Ort sein, um Vermögenswerte für lange Zeit zu parken. Zum einen wird die Steuer auf Zinserträge abgegrenzt. Außerdem bieten indizierte SPDAs Schutz vor Verlusten, ohne zu viel nach oben zu opfern. Dies kommt zusätzlich zu der Rentenleistung eines zuverlässigen Zahlungsstroms, der nicht überlebt werden kann.