Was ist die Kreditauslastungsquote?
Der Kreditausnutzungsgrad ist der Prozentsatz des gesamten verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers, der derzeit in Anspruch genommen wird. Die Kreditausnutzungsquote ist eine Komponente, die von Wirtschaftsauskunfteien zur Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet wird Kreditwürdigkeit. Die Senkung der Kreditauslastung kann einem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
So funktioniert die Kreditauslastungsquote
Die Kreditauslastungsquote konzentriert sich typischerweise hauptsächlich auf den revolvierenden Kredit eines Kreditnehmers. Es ist eine Berechnung, die die Gesamtschuld eines Kreditnehmers im Vergleich zur Gesamtschuld darstellt revolvierender Kredit dass sie von Kreditgebern genehmigt wurden.
Die zentralen Thesen
- Der Kreditausnutzungsgrad einer Person wird mit Zahlungen und Käufen steigen und fallen.
- Die Kreditausnutzung ist ein Faktor, wie Kreditauskunfteien einen Kredit-Score für einen Kreditnehmer berechnen.
- Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer auf ihren Kreditausnutzungsgrad achten, da ein hoher Wert die Kreditwürdigkeit einer Person schlecht widerspiegeln kann.
Bei der Verwaltung von Guthaben sollte ein Kreditnehmer auch sein aktuelles Schulden-Einkommens-Verhältnis kennen, das Berücksichtigung sowohl revolvierender als auch nicht revolvierender Kredite und ist ein weiterer Faktor, der bei der Einreichung eines Kredits berücksichtigt wird Anwendung.
Ein Beispiel für die Kreditausnutzungsquote
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditausnutzungsquote. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen revolvierenden Kreditlimits.
- Karte 1: Kreditlinie $5.000, Saldo $1.000
- Karte 2: Kreditlinie 10.000 USD, Restbetrag 2.500 USD
- Karte 3: Kreditlinie $8.000, Guthaben $4.000
Das gesamte revolvierende Guthaben für alle drei Karten beträgt 5.000 USD + 10.000 USD + 8.000 USD = 23.000 USD. Das verwendete Gesamtguthaben beträgt 1.000 USD + 2.500 USD + 4.000 USD = 7.500 USD. Daher beträgt die Kreditausnutzungsquote 7.500 USD dividiert durch 23.000 USD oder 32,6%.
Wie sich die Kreditausnutzung auf die Kreditnehmer auswirkt
Der Kreditausnutzungsgrad eines Kreditnehmers variiert im Laufe der Zeit, wenn Kreditnehmer Käufe und Zahlungen tätigen. Der gesamte ausstehende Saldo, der auf einem revolvierenden Kreditkonto fällig ist, wird gemeldet an Auskunfteien zu verschiedenen Zeiten im Monat.
Einige Kreditgeber melden sich zu dem Zeitpunkt, zu dem eine Erklärung an einen Kreditnehmer ausgestellt wird, an Kreditauskunfteien, während andere sich dafür entscheiden, an einem bestimmten Tag im Monat zu berichten.
Der von Kreditgebern verwendete Zeitrahmen für die Meldung von Guthaben an eine Agentur kann sich auf die Kreditauslastung eines Kreditnehmers auswirken. Kreditnehmer, die ihre Kreditauslastung verringern möchten, müssen daher Geduld haben und damit rechnen, dass es zwei bis drei Kreditauszugszyklen dauern kann, bis die Kreditauslastung sinkt, wenn Schuld wird abbezahlt.
Besondere Überlegungen
Verschiebung Kreditkartenguthaben von einer bestehenden Karte auf eine andere ändert den Kreditausnutzungsgrad nicht, da er den Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden dividiert durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet. Die Übertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen könnte jedoch langfristig von Vorteil sein, da eine niedrigere Zinsakkumulation die Guthaben niedrig halten kann.
Die Schließung eines Kreditkartenkontos, das Sie nicht mehr verwenden, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da Ihr verfügbares Gesamtguthaben verringert wird. Wenn Sie also weiterhin den gleichen Betrag auf Ihren verbleibenden Konten belasten oder das gleiche Guthaben haben, würde sich Ihr Kreditausnutzungsgrad erhöhen und Ihre Punktzahl kann sinken.
Umgekehrt trägt das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte dazu bei, Ihre Kreditauslastung zu senken. Obwohl neue Karten für die Kreditausnutzung von Vorteil sein können, können sie sich jedoch nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem sie erhöht werden Anfragen und eine geringere durchschnittliche Kontolebensdauer.