Gesichert vs. Studentenkreditkarten: Welche Sie wählen sollten

Wenn Sie Student sind, kann es schwierig sein, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten, da Sie wahrscheinlich nur eine geringe oder keine Kredithistorie haben, nach der die Kartenherausgeber Sie beurteilen können. In diesem Fall a Studentenkreditkarte oder ein gesicherte Kreditkarte könnte die Antwort sein. Beide Typen bieten Ihnen den Komfort einer Kreditkarte und helfen Ihnen gleichzeitig, eine gute Kredithistorie und eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen. So entscheiden Sie, welche Karte die richtige für Sie ist.

Was ist eine Studentenkreditkarte?

Studentenkreditkarten werden von vielen großen Kreditkartenherausgebern angeboten. In den meisten Fällen müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und derzeit Vollzeit oder Teilzeit an einer qualifizierenden Schule eingeschrieben sein. Sie müssen auch ein regelmäßiges Einkommen nachweisen oder jemanden, z. B. einen Elternteil,

cosign Ihre Bewerbung für Sie. Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, solltest du relativ einfach eine Studentenkreditkarte bekommen.

Wie andere Kreditkarten haben auch Studentenkreditkarten ihre Vor- und Nachteile:

Vorteile von Studentenkreditkarten

• Früher Kreditaufbau. Wenn Sie eine Studentenkreditkarte verwenden und jeden Monat Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen, melden viele Kartenaussteller Ihre Zahlungen an die drei große Kreditauskunfteien. Auf diese Weise bauen Sie nach und nach eine Kredithistorie auf und Kreditwürdigkeit. Nach dem College können viele der Meilensteine ​​des Lebens, wie die Aufnahme einer Hypothek für Ihr erstes Eigenheim, von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen. Ihre Kreditwürdigkeit kann auch einen Einfluss auf Ihre Versicherungstarife haben, ob ein Vermieter Ihnen eine Wohnung vermietet und sogar ob ein Arbeitgeber Sie anstellt. Wenn Sie mit einer Studentenkreditkarte beginnen, können Sie Ihre Kredithistorie zu einem guten Start bringen.
• Lehrt finanzielle Fähigkeiten. Wenn Sie noch nicht mit der Planung und Budgetierung vertraut sind, kann Ihnen eine Studentenkreditkarte dabei helfen, Ihre monatlichen Ausgaben im Auge zu behalten und sich daran zu gewöhnen, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Außerdem haben Studentenkreditkarten bewusst niedrige Kreditlimits, sodass Sie einen gewissen Schutz haben, um zu tief einzusteigen.
• Nützlich in Notfällen. Unfälle passieren. Wenn Sie in der Schule sind und etwas Unerwartetes (und Kostspieliges) passiert, kann eine Studentenkreditkarte als Sicherheitsnetz dienen.
• Vorteile hinzugefügt. Wie normale Kreditkarten bieten einige Studentenkreditkarten Belohnungen wie Cashback oder Rabatte bei bestimmten Einzelhändlern, einschließlich der Buchhandlung Ihrer Schule in einigen Fällen.

Nachteile von Studentenkreditkarten

• Hohe Zinsen. Studentenkreditkarten haben in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Kreditkarten, weil Studenten zu Recht oder zu Unrecht als größere Risiken wahrgenommen werden. Das effektiver Jahreszins (APR) auf vielen Studentenausweisen können leicht 20% überschreiten. Natürlich sollte der Zinssatz keine Rolle spielen, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.
• Niedriges Kreditlimit. Studentenkreditkarten bieten normalerweise nur ein paar hundert Dollar als anfängliches Kreditlimit. Dies kann zwar dazu beitragen, zu hohe Ausgaben zu vermeiden, kann aber auch im Falle eines teuren Notfalls, wie einer größeren Autoreparatur, unzureichend sein.
• Zusatzkosten. Viele Studentenausweise erheben zusätzliche Gebühren, wie eine Jahresgebühr, Auslandseinsatzgebühren (für die Nutzung Ihres Karte außerhalb der USA) und Verspätungsgebühren – obwohl Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun sollten, um dies zu vermeiden eins.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Option für Studenten mit geringer oder keiner Kredithistorie. Es kann auch eine Option für Menschen mit einer schlechten Kredithistorie sein.

Mit einer gesicherten Karte hinterlegen Sie Geld bei einer Bank, die dann als Sicherheit. Das Kreditlimit auf Ihrer gesicherten Karte kann gleich oder etwas niedriger sein als das von Ihnen hinterlegte Geld. Normalerweise beginnen Einzahlungen bei etwa 200 US-Dollar. Wenn Sie das Konto später schließen, können Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten.

Vorteile von gesicherten Kreditkarten

• Baut (und repariert) Kredit auf. Dies ist mit Abstand der wichtigste Vorteil einer gesicherten Kreditkarte. Wie Studentenkreditkarten melden gesicherte Karten normalerweise Ihre Kontoaktivitäten an die großen Kreditauskunfteien. Solange Sie also Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sollten Sie in der Lage sein, eine solide Kredithistorie aufzubauen und eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen.
• Kann bis zu einer ungesicherten Karte gehandelt werden. In einigen Fällen überprüfen sichere Kartenaussteller Ihr Konto regelmäßig, um zu sehen, wie Sie mit Ihrer Karte umgehen. Wenn Sie konsistente, pünktliche Zahlungen geleistet haben, werden Sie möglicherweise auf eine normale, ungesicherte Karte hochgestuft. Oder Sie können eine reguläre Karte bei einem anderen Aussteller beantragen und Ihre aktuelle Kredithistorie als Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden.
• Zusätzliche Vorteile. Einige gesicherte Karten bieten potenziell nützliche Vorteile, wie z Warnungen bei Kreditbetrug und kostenlose Kreditüberwachungsdienste. Im Gegensatz zu Studentenkreditkarten sind Vergünstigungen wie Cashback und Reisemeilen für diese Art von Karte jedoch nicht sehr verbreitet.

Nachteile von gesicherten Kreditkarten

• Die Kaution. Der Hauptgrund, warum Sie wahrscheinlich für eine sichere Kreditkarte zugelassen werden, ist auch der Hauptgrund, warum Sie möglicherweise zögern, überhaupt eine zu bekommen. Wenn Sie ein College-Student mit Geldmangel sind, können sogar ein paar hundert Dollar wie eine Menge Geld erscheinen, das Sie binden müssen.
• Zusatzkosten. Einige Emittenten sicherer Karten erheben zusätzliche Gebühren, wie jährliche Kontogebühren und sogar eine Gebühr für die Beantragung.
• Hohe Zinsen. Gesicherte Kreditkarten haben in der Regel effektive Jahreszinsen von 20 % oder mehr. Auch dies sollte kein Problem sein, wenn Sie Ihren ausstehenden Betrag jeden Monat vollständig begleichen.

Die Quintessenz

Entweder eine Studentenkreditkarte oder eine gesicherte Kreditkarte kann eine gute Möglichkeit für Studenten sein, eine Kredithistorie für die Zukunft aufzubauen. Sie können zunächst einen Studentenausweis beantragen, da hierfür keine Anzahlung erforderlich ist. Wenn Sie eine Studentenkreditkarte abgelehnt haben, kann eine gesicherte Karte eine gute Alternative sein.