Beste Hypothekenbanken im August 2021

Amy Fontinelle verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in den Bereichen persönliche Finanzen – Versicherungen, Wohneigentum, Altersvorsorge Planung, Finanzhilfe, Budgetierung und Kreditkarten – sowie Corporate Finance und Accounting, Economics und investieren. Zusätzlich zu Investopedia, sie hat geschrieben für Forbes-Berater, The Motley Fool, glaubwürdig, und Insider und ist geschäftsführender Herausgeber einer Wirtschaftszeitschrift. Sie ist Absolventin der Washington University in St. Louis.

Die Quintessenz

Nie war es bequemer, transparenter oder erschwinglicher, eine Hypothek zu bekommen. Wenn Sie heute einen Wohnungsbaukredit kaufen, können Sie bei vielen Kreditgebern den gesamten Antrag ausfüllen und Zeichnungsprozess online, und manchmal können Sie Ihre Abschlussdokumente sogar elektronisch unterschreiben.

Tausende von Kreditgebern wollen Ihr Geschäft, und sie beweisen es, indem sie konkurrieren, um Ihnen die niedrigsten Gebühren und die größte Transparenz zu bieten. Sie bieten Hypotheken für fast jede Art von Käufer an, egal ob Sie kaum genug Geld haben, um in Ihr erstes Eigenheim zu kommen, oder sich eine 5-Millionen-Dollar-Villa leisten können. Auch wenn Sie keinen der Kreditgeber verwenden, der unsere Aufmerksamkeit verdient hat, können diese Bewertungen Ihnen zeigen, was Kreditgeber anbieten und worauf Sie achten sollten – und womit Sie sich nicht zufrieden geben sollten, wenn Sie ein Hypothek.

Anbieter vergleichen

Darlehensgeber	Beste für
Quicken Loans und Rocket Mortgage	Bestes Gesamtergebnis
CMG Finanzen	Am besten für Erstkäufer von Eigenheimen
American Pacific Hypothek	Am besten für maßgeschneiderte Hypotheken
KreditDepot	Am besten für Kreditnehmer mit Geldschnallen
PNC-Bank	Das Beste für Jumbo-Kreditnehmer
US-Bank	Am besten zur Refinanzierung
Navy Federal Credit Union	Am besten für Militärkreditnehmer
Zielkredit	Am besten für Transparenz

Häufig gestellte Fragen

Was sollten Sie tun, bevor Sie eine Hypothek beantragen?

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, sollten Sie Ihre Kreditauskünfte und Scores bei allen drei Kreditauskunfteien überprüfen. Stellen Sie sicher, dass keine Fehler Ihre Punktzahlen beeinträchtigen. Wenn Ihre Punktzahl unter 620 liegt, erfahren Sie, was Sie tun können, um sie zu verbessern. Je näher Sie einem hervorragenden Score von 760 kommen, desto günstiger wird Ihre Hypothek.

Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 3% für eine Anzahlung gespart haben, es sei denn, Sie haben Anspruch auf ein Darlehen der Veterans Administration. Idealerweise sollten Sie noch mehr sparen, um die Schließungskosten zu bezahlen, einen Notfallfonds nach der Schließung führen und mehr in Ihre Anzahlung investieren, um bei der Hypothekenversicherung zu sparen.

Welche Faktoren sollten Sie bei der Auswahl eines Hypothekengebers berücksichtigen?

Suchen Sie nach einem Hypothekenkreditgeber, der in Bezug auf die von ihm berechneten Gebühren und Zinssätze unkompliziert ist und bei diesen Kosten wettbewerbsfähig ist. Überlegen Sie, wie viele Beschwerden Verbraucher über einen Kreditgeber eingereicht haben, aber relativieren Sie diese Zahl auch, indem Sie wissen, wie viele Kredite dieser Kreditgeber vergibt.

Wenn Sie sich lieber online bewerben möchten, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der dies einfach macht, einschließlich des Hochladens und Unterschreibens von Dokumenten. Wenn Sie es vorziehen, dass ein Mensch Sie durch den Prozess führt, suchen Sie nach einem praxisorientierten Kreditgeber, der Ihnen die Möglichkeit gibt, sich persönlich mit einem Kreditsachbearbeiter zu treffen oder zu telefonieren.

Beachten Sie, dass Hypothekenbanken ihre Kredite in der Regel an Hypothekendienstleister unmittelbar nach Abschluss, so dass Sie möglicherweise nicht langfristig mit dem Kreditgeber zusammenarbeiten. Es ist am wichtigsten, dass sie Ihnen gute Preise anbieten und Ihren Kredit rechtzeitig abschließen können.

Wie funktioniert der Hypothekenprozess?

Der Hypothekenprozess beginnt mit der Antragstellung. Sie geben dem Kreditgeber Informationen zu Ihrem Einkommen und Vermögen sowie unterstützende Dokumente wie W-2s, 1099s, Steuererklärungen und Kontoauszüge. Der Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um mehr über Ihre Schulden zu erfahren und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu bestimmen.

Wenn Sie die Erstgenehmigungen bestehen, nimmt der Hypothekenversicherer des Kreditgebers einen tiefen Einblick in Ihre Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie sich das Darlehen leisten können, für das Sie sich bewerben, und entscheiden Sie, wie viel Sie Ihnen überlassen möchten ausleihen. Sobald Sie genehmigt wurden, erstellt der Kreditgeber eine Reihe von Dokumenten, die Sie unterschreiben und von einem Notar beglaubigen lassen müssen. Dann überweist es die Mittel für Ihr neues Darlehen, das als Abschluss bezeichnet wird.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, um den unterschiedlichen finanziellen Verhältnissen und Präferenzen der Kreditnehmer gerecht zu werden.

Konventioneller Festpreis

Ihr Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung sind während der Laufzeit des Darlehens gleich, die in der Regel 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre beträgt.

Konventionelle einstellbare Rate

Ihr Zinssatz ist zunächst für einen Zeitraum festgelegt, oft fünf Jahre, dann passt sich an nach einem festgelegten Zeitplan für die restliche Kreditlaufzeit, oft einmal im Jahr für 25 Jahre.

FHA-Darlehen

Eine Option für Kreditnehmer, die sich nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren. Mit einem FHA-Darlehen, Ihr Zinssatz kann fest oder variabel sein, und Sie können einen Kredit mit geringer Anzahlung und einen Kredit erhalten, wenn Sie eine schlechte bis faire Kreditwürdigkeit haben.

VA-Darlehen

Eine Option für Militärangehörige, Veteranen und überlebende Ehepartner. VA-Darlehen erlauben 0% nach unten und haben wettbewerbsfähige Zinssätze.

USDA-Darlehen

Auch genannt RHS-Darlehen, ist dies eine Option für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in weniger besiedelten Gebieten.

Jumbo-Kredit

EIN Jumbo-Hypothek ist für Leute, die mehr leihen wollen als die konformes Darlehen Limit, das in den meisten Gebieten 510.400 USD und in Hochkostengebieten bis zu 765.600 USD beträgt.

Wie werden Hypothekenzinsen ermittelt?

Aus wirtschaftlicher Sicht ist die die wichtigsten Faktoren, die die Hypothekenzinsen beeinflussen sind Inflation, Wirtschaftswachstum, Geldpolitik der Federal Reserve, der Rentenmarkt und der Immobilienmarkt. Auf Kreditnehmerebene bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit, Wohnort, Eigenheimpreis, Kreditbetrag, Anzahlung, Kreditlaufzeit, Kreditart, Punkte und Zinsart (fest oder variabel) Ihren Zinssatz.

Können Sie Ihre Hypothek refinanzieren?

Ja, Sie können Ihre Hypothek refinanzieren. Einige Situationen, in denen es sinnvoll zu refinanzieren sollen einen niedrigeren Zinssatz bekommen, um etwas Eigenkapital auszahlen, oder um die FHA-Hypothekenversicherung loszuwerden. Wenn Sie sich refinanzieren, müssen Sie in der Regel erneut die Abschlusskosten bezahlen, daher kann es kostengünstiger sein, einen guten Kredit zu erhalten, den Sie jetzt gerne langfristig behalten.

Methodik

Wir begannen damit, eine Liste von 82 landesweiten Kreditgebern zu erstellen, die wir bewerten sollten. Da sich viele Kreditnehmer in erster Linie für eine Hypothek interessieren, ist eine Bank, mit der sie bereits zusammenarbeiten, oder eine andere Firma, die sie haben von denen wir gehört haben, haben wir unsere Liste von Kreditgebern aus verschiedenen Quellen zusammengestellt, darunter die des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) neueste Aktivitätsbericht zum Hypothekenmarkt (S. 62–63) (größte Kreditgeber nach Volumen), Schottenführer's Bericht über die Top-Hypothekengeber und andere Listen der „besten Hypothekengeber“.

Mit fast 12.000 Hypothekengebern in den Vereinigten Staaten laut der neuesten CFPB Aktivitätsbericht zum Hypothekenmarkt (P. 11), ist unsere 82er-Liste dennoch ein bescheidener Ausgangspunkt für das Ranking von Kreditgebern. Verbraucher sollten wissen, dass sie neben den von uns untersuchten noch viele weitere Optionen haben. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen dabei helfen, einige dieser weniger bekannten Optionen zu finden, was wichtig sein kann, wenn Sie komplizierte Umstände haben, die es schwieriger machen, sich für das gewünschte Darlehen zu qualifizieren.

Für jeden Kreditgeber haben wir bewertet, ob die Website des Kreditgebers die grundlegenden Informationen bietet, die ein Verbraucher wissen möchte, bevor er einen Antrag oder seinen Kontakt einreicht Informationen: angebotene Darlehensarten, Mindesteinzahlung, aktuelle Zinssätze und Darlehensgebühren (wenn der Darlehensgeber zusätzlich zum Zinssatz den effektiven Jahreszins angibt, schreiben wir diese zur Offenlegung gut Kreditgebühren).

Anschließend haben wir geprüft, ob der Kreditgeber ein komfortables Antragsverfahren anbietet. Wir vergeben volle Punktzahl, wenn ein Kreditnehmer alle Kreditunterlagen vollständig online beantragen und einreichen konnte, und halbe Punkte, wenn ein Antrag online gestartet, aber nicht abgeschlossen werden konnte.

Wenn auf der Website des Kreditgebers nicht klar war, wie weit Kunden im Bewerbungsprozess über die Website gelangen können, haben wir keine Punkte vergeben. Auch Kreditgeber erhielten null Punkte, wenn sie nur telefonische oder persönliche Anträge zulassen. Wir sind uns bewusst, dass einige Kreditnehmer eine traditionelle, persönliche oder telefonische Erfahrung bevorzugen, aber wir sind der Meinung, dass die Unmöglichkeit, einen Online-Antrag zu stellen, für Kreditnehmer eine große Unannehmlichkeit darstellt.

Als nächstes betrachteten wir den Ruf jedes Kreditgebers. Wir haben festgestellt, wie viele Kundenbeschwerden jeder Kreditgeber vom 01.01.2019 bis zum 31.12.2019 in der CFPB-Datenbank für Hypothekenbeschwerden hat. Unsere Stichprobe schließt Beschwerden im Zusammenhang mit umgekehrten Hypotheken, Eigenheimdarlehen und HELOCs aus. Wir haben die Anzahl der geteilt Beschwerden über die Anzahl der Kredite, die für jeden Kreditgeber vergeben wurden, um zu sehen, ob der Kreditgeber mehr unzufriedene Kunden hatte, als er sollte seine Größe. Die Kreditvergabe erfolgt über den Datenbrowser des Home Mortgage Disclosure Act der CFPB.

Schließlich haben wir einem Kreditgeber nur erlaubt, „Best of“ in einer einzigen Kategorie zu gewinnen, weil wir eine Vielzahl von Kreditgebern präsentieren wollten, die für Hausbesitzer einen großartigen Job zu machen scheinen. Wir glauben jedoch, dass jeder unserer besten Kreditgeber eine gute Wahl sein könnte, selbst wenn Sie beispielsweise nach einem FHA-Darlehen von einem Unternehmen suchen, das unseren Preis für eine andere Kategorie gewonnen hat.

Alle besprochenen Kreditgeber verleihen in allen 50 Staaten, sofern nicht anders angegeben.