Der Millennial-Leitfaden für medizinische Schulden

Viele Millennials, schon belastet mit StudentenschuldenIn ihren Briefkästen finden sie nun einen weiteren unerwünschten Umschlag: überfällige Rechnungen für ihre Arztschulden. Obwohl jüngere Menschen in der Regel gesünder sind als ihre älteren Altersgenossen, haben sie laut einer Studie des Urban Institute genauso wahrscheinlich – oder sogar noch wahrscheinlicher – solche Schulden. Die Studie ergab beispielsweise, dass im Jahr 2015 21,1 % der 18- bis 24-Jährigen und 27,8 % der 25- bis 34-Jährigen überfällige medizinische Schulden hatten. Bei den 55- bis 64-Jährigen lag der Anteil dagegen bei 19,2 %. Positiv ist, dass all diese Prozentsätze im Vergleich zu einer früheren Studie im Jahr 2012 gesunken sind.

Warum haben Millennials medizinische Schulden und was sollten sie tun?

Es gibt mehrere Gründe, warum jüngere Menschen mit medizinischen Schulden zu kämpfen haben. Zum einen haben sie weniger wahrscheinlich Krankenversicherung. Ältere Arbeitnehmer haben sich möglicherweise in Jobs mit vom Arbeitgeber bezahlten Krankenversicherungen eingelebt, und die meisten Amerikaner über 65 haben Anspruch auf die von der Bundesregierung

Medicare Programm. Zum anderen hatten jüngere Menschen möglicherweise nicht die Zeit, genügend Ersparnisse aufzubauen, um eine große Arztrechnung zu begleichen, falls sie jemals damit konfrontiert werden sollten. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können Sie hier ein paar Dinge tun, um zu verhindern, dass medizinische Schulden eine finanzielle Beleidigung zu einer Verletzung hinzufügen. (Weitere Informationen finden Sie unter Versicherung für Millennials.)

Krankenversicherung abschließen

Eine Krankenversicherung ist zwar keine Garantie gegen Krankheitsschulden, kann aber einen erheblichen Unterschied machen. Die Studie des Urban Institute zum Beispiel ergab, dass 22,8% der Krankenversicherten überfällige Krankheitsschulden meldeten, verglichen mit 30,5% der Menschen ohne Krankenversicherung.

Trotz der jüngsten Bemühungen, die Gesetz über bezahlbare Pflege, auch bekannt als Obamacare, bleibt das Gesetz zum Zeitpunkt dieses Schreibens in Kraft und macht Krankenversicherungen allgemein verfügbar. Dazu gehört auch die Regelung des Gesetzes, die es Personen unter 26 Jahren erlaubt, auch dann bei einem Elternteil krankenversichert zu bleiben, wenn sie finanziell unabhängig sind und nicht mehr bei ihrem Elternteil leben. 

Starten Sie einen Notfallfonds

Der traditionelle Ratschlag, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds mag für viele jüngere Menschen unrealistisch sein, aber es ist immer noch ein lohnendes Ziel, auf das es zu bauen gilt. Eine Möglichkeit, es ein wenig einfacher zu machen, besteht darin, zusätzliches Einkommen, das über Ihren regulären Gehaltsscheck hinausgeht, für diesen Zweck vorzusehen. Dies könnte Folgendes beinhalten: Bonus bei der Arbeit, a Steuerrückerstattung, Einkommen aus einem Nebenauftritt oder zumindest einen Teil Ihres Geburtstagsgeldes. Wenn Sie das Konto für eine Arztrechnung oder andere Ausgaben in Anspruch nehmen müssen, versuchen Sie, es so schnell wie möglich aufzufüllen.

Kenne deine Rechte

Es kann verlockend sein, Arztrechnungen ungeöffnet auf Ihrer Küchentheke anhäufen zu lassen. Dies führt jedoch nur zu größeren Problemen, einschließlich schwerwiegender Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eines erhalten, versuchen Sie daher die folgenden Schritte:

• Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die Schulden wirklich schulden. Vielbeschäftigte Krankenhäuser und Arztpraxen sind dafür bekannt, Abrechnungsfehler zu machen. Überprüfen Sie Ihre Rechnung und hinterfragen Sie alle Gebühren für Dienste, an die Sie sich nicht erinnern können.
• Rufen Sie Ihren Versicherer an. Möglicherweise hat Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch ganz oder teilweise irrtümlich abgelehnt. Das kann zum Beispiel passieren, wenn der Anbieter für einen Dienst den falschen Abrechnungscode verwendet hat. Wenn Sie mit der Entscheidung Ihres Versicherers nicht einverstanden sind, haben Sie das Recht, dagegen Einspruch einzulegen.
• Versuchen Sie es mit dem Anbieter zu klären. Wenn Sie die Rechnung nicht vollständig bezahlen können, prüfen Sie, ob Sie eine niedrigere Gebühr aushandeln können, oder fragen Sie, ob Sie Ihre Zahlungen auf mehrere Monate verteilen können. Manche Anbieter nehmen jetzt lieber weniger Geld an, als einen Patienten zu entfremden oder Ihr Konto an einen Inkassounternehmen.

Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen zu tun haben, denken Sie daran, dass Sie Rechte nach dem Bundesgesetz haben Gesetz über faire Inkassopraktiken, von denen einer nicht belästigt werden darf. Weitere Informationen zu diesem Gesetz, das medizinische und andere Arten von Privatschulden abdeckt, finden Sie auf der Website der Federal Trade Commission (FTC). (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Dinge, die Inkassobüros verboten sind.)

Das Büro für Verbraucherschutz (CFPB) hat auch Musterbriefe auf seiner Website die Sie für den Umgang mit Inkassounternehmen verwenden können. Seien Sie schließlich auf der Hut vor Unternehmen, die versprechen – natürlich gegen Gebühr – Ihre Schulden verschwinden zu lassen. Dies ist ein Bereich, in dem es viele Betrügereien gibt, warnt die FTC.

Die Quintessenz

Die Vorstellung, dass Millennials aufgrund ihrer Jugend körperlich robust genug sind, um keine Krankenversicherung zu benötigen, ist ein Mythos. Jeder kann einen medizinischen Notfall erleiden, und viele Millennials erleben genau das. Im heutigen Gesundheitssystem in Amerika braucht es nicht viel, um erhebliche Schulden zu machen.

Holen Sie sich also eine Krankenversicherung und legen Sie Geld in einen Notfallfonds für diesen unvermeidlichen Regentag. Wenn Sie mit medizinischen Schulden konfrontiert sind, tun Sie dies mit dem Wissen, was Ihr Anbieter von Ihnen verlangen kann und was nicht. Ein wenig Wissen kann viel bewirken. (Weitere Informationen finden Sie unter 4 Finanzempfehlungen für Millennials.)