AM Best, Moody’s Rate Haus- und Autoversicherer „stabil“

Trotz der wirtschaftlichen Schäden durch die Coronavirus-Pandemie haben sowohl AM Best als auch Moody’s Investors Service den USA Privatversicherungen Segment ein „stabiles“ Rating für 2021. Verbraucher können niedrigere Kfz-Versicherungskosten, aber etwas höhere Prämien für Eigenheimbesitzer sehen.

Die zentralen Thesen:

Wie die beiden Rating-Dienste zu ihren Ratings kamen

Der Bericht von AM Best stellt fest, dass trotz der Pandemie die Überschüsse der Versicherer weiterhin ausreichen, um die zugrunde liegenden Risiken für die meisten Privatkunden zu decken.



Bei den privaten Kfz-Versicherern hat ein Rückgang der Schadenaktivität die negativen Auswirkungen der Pandemie auf die Prämien bisher ausgeglichen. Und da viele Fahrer eine Autoversicherung haben müssen, wird das Segment wahrscheinlich nicht so stark davon betroffen sein BIP Niedergang oder Marktverwerfung.

Obwohl das Segment der Wohngebäudeversicherung im Jahr 2020 von einem Anstieg der Katastrophenaktivität betroffen war, profitierten von einer verbesserten Preisgestaltung, dem Exposure-Management und einer verbesserten Rückversicherung Programme. Die führenden Hausbesitzerversicherer haben auch in Technologien investiert, um das Underwriting und die Preisgestaltung sowie die Vorhersagemodelle und Preisanalysen zu verbessern.

Die Bewertungen von AM Best sind ein Anhaltspunkt für die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Forderungen zu bezahlen – offensichtlich eine wichtige Angelegenheit für die Verbraucher. „Sie wollen sicherstellen, dass die Versicherungsgesellschaft ein guter Zahler ist“, sagt John Andre, Geschäftsführer bei AM Best.

Moody’s Investors Service wiederum stellte die robusten Underwriting-Ergebnisse der Autotransportunternehmen bei geringeren Schadenhäufigkeiten und die umsichtige Reaktion der Hausbesitzer auf Naturkatastrophen fest. Darüber hinaus prognostiziert Moody’s aufgrund der sich erholenden Wirtschaft einen stabilen Ausblick, da die Schaden- und Unfallprämien im Laufe der Zeit etwa im gleichen Tempo wie das BIP wachsen.

"Die Coronavirus-Pandemie hatte unterschiedliche Auswirkungen auf das Geschäft mit Privatautos und Hausbesitzern während der 2020", stellte Paulette Truman, Vice President und Senior Analyst bei Moody's, in einer Unternehmenspresse fest freigeben. „Pandemiebedingte Geschäftssperrungen und Unterbringungsmandate führten im Frühjahr 2020 zu einem starken Rückgang der gefahrenen Fahrzeugkilometer, was zu einem Rückgang der Häufigkeit von Autounfällen führte. Unterdessen haben die Hausratversicherungen in diesem Jahr überdurchschnittliche Schäden durch Naturkatastrophen erlitten."

Die Autoversicherer reagierten auf den Rückgang der Fahraktivität, indem sie Teile der Prämien ihrer Versicherungsnehmer zurückerstatteten. Jetzt, wo die Fahraktivität wieder zunimmt, steigen auch die Unfallhäufigkeiten, bleiben aber unter dem normalen Niveau. „Für Versicherer ist es immer noch eine positive Erfahrung, und das führt zu Preiswettbewerb“, sagt Bruce Ballentine, Vice President und Senior Credit Officer bei Moody’s. "Konkurrenten werden die Preise senken."

Die Pandemie hat auch bei den Autoversicherungskunden zu einem erhöhten Komfort geführt mit Telematik—der Einsatz von Technologie zur Verfolgung von Kilometerstand und Fahrverhalten, was zu niedrigeren Prämien oder Prämien für sicheres Fahren führen kann. „Vor COVID-19 gab es Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre“, sagte Truman. „Aber die Leute haben angefangen zu erkennen, dass Telematik ihnen die Möglichkeit gibt, ihre Versicherungsprämien basierend auf ihrer Fahrweise, wie viel sie fahren und wann sie fahren, zu bezahlen.“

Bei der Wohngebäudeversicherung prognostiziert Moody’s ein Prämienwachstum im mittleren einstelligen Bereich. Obwohl kleinere Forderungen zurückgingen, weil so viele Leute von zu Hause aus arbeiteten und in der Lage waren, und kleinere Probleme frühzeitig beheben – Katastrophenereignisse haben den Markt überdurchschnittlich stark verwüstet Verluste. „Katastrophen sind in den letzten Jahren häufiger und teurer geworden, und das treibt die Preise in die Höhe“, sagt Ballentine.