Definition der vom Verkäufer bezahlten Punkte
Was sind vom Verkäufer bezahlte Punkte?
Der Begriff vom Verkäufer bezahlte Punkte bezieht sich auf eine Konzession oder Abzug einem Verkäufer dem Käufer in einer Transaktion angeboten wird. Die Punkte senken den vom Käufer beim Abschluss gezahlten Kaufpreis. Vom Verkäufer bezahlte Punkte werden häufig bei Immobilientransaktionen gefunden und bestehen normalerweise aus einem Pauschalbetrag, der an den Kreditgeber des Käufers gezahlt wird. Die Punkte helfen, die Abschlusskosten oder Zinssatz, den der Käufer auf seine Hypothek, wobei ein Punkt einem Prozent des Hypothekendarlehens entspricht.
Die zentralen Thesen
- Vom Verkäufer bezahlte Punkte sind Rabatte oder Kosten, die der Verkäufer von Immobilien oder anderen Vermögenswerten im Namen des Käufers bezahlt.
- Verkäufer können ein Angebot zahlen, bei einer Immobilientransaktion Rabattpunkte für eine Hypothek oder Abschlusskosten zu zahlen, um einen Käufer zu verleiten, das Geschäft abzuschließen.
- Vom Verkäufer bezahlte Punkte reduzieren den Zinssatz eines Hypothekendarlehens um 1%.
- Der IRS kann den Abzug von Punkten bei Ihrer Steuererklärung zulassen.
Vom Verkäufer bezahlte Punkte verstehen
Hypothekenpunkte stellen eine Gebühr dar, die gezahlt wird, um den Zinssatz für ein Hypothekendarlehen für den Kaufpreis eines Eigenheims zu senken. Hypothekenpunkte werden auch Rabattpunkte genannt, weil sie auch die Zinsrate auf ein Hypothekendarlehen um einen bestimmten Prozentsatz.
Hauskäufer kaufen manchmal Hypothekenpunkte, um den Zinssatz des Darlehens zu senken, mit dem Ziel, die gesamten Zinskosten während der Laufzeit des Darlehens zu sparen. Die Gebühr für die Hypothekenpunkte wird bei Abschluss des Darlehens oder bei Unterzeichnung der Dokumente mit dem Darlehensgeber.Obwohl Hauskäufer normalerweise Hypothekenpunkte kaufen, kann ein Verkäufer manchmal anbieten, Hypothekenpunkte im Namen des Käufers zu bezahlen, um den Käufer zum Kauf des Hauses zu verleiten.
Die Höhe der Zinssenkung für jeden Punkt kann zwischen den Kreditgebern variieren, aber normalerweise würde der Kauf eines Hypothekenpunktes den Zinssatz für ein Darlehen um 0,25% senken. Mit anderen Worten: Ein Hypothekarkreditzinssatz von 4% würde auf 3,75% gesenkt. Normalerweise kostet ein Hypothekenpunkt 1% des Darlehensbetrags, was bedeutet, dass der Kauf eines Hypothekenpunkts für ein Darlehen von 200.000 USD (0,01 * 200.000 USD) 2.000 USD kosten würde.
Besondere Überlegungen
Möglicherweise können Sie Ihre Steuerbelastung als Käufer in einem Geschäft senken, indem Sie Abzüge für Hypothekenzinsen und Punkte. Aber es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, bevor Sie dies tun können.
Sie können die Hypothekenzinsen nur für die ersten 750.000 USD Ihrer Gesamtschuld abziehen. Das Internal Revenue Service (IRS) können Sie diese Grenze – bis zu 1 Million US-Dollar – nur dann überschreiten, wenn Sie Ihre Schulden vor dem Dezember eingegangen sind. 16, 2017.
Das Hypothekendarlehen muss verwendet werden, um Finanzen Ihren Hauptwohnsitz. Die gezahlten Punkte können nicht für Kosten gelten, die beim Abschluss oder auf dem Abrechnungsbogen separat aufgeführt sind. Diese Kosten umfassen Bewertungsgebühren, Titelgebühren, Inspektionsgebühren, Anwaltsgebühren und Grundsteuern.
Schließlich muss es in Ihrer Nähe gängige Praxis sein, dass Kreditgeber Punkte anbieten. Die Punkte müssen als Prozentsatz des Kapitalbetrags des Darlehens berechnet werden und der Betrag muss auf Ihrer Abrechnung deutlich als Punkte ausgewiesen sein, damit Sie sich für einen Abzug qualifizieren können.
Sie zahlen möglicherweise weniger Zinsen, wenn der Verkäufer Ihnen Punkte anbietet, anstatt den gleichen Betrag auf Ihren Kaufpreis zu reduzieren. Daher ist es eine gute Idee, die Zahlen abzuwägen, bevor Sie etwas zustimmen.
Vorteile von vom Verkäufer bezahlten Punkten
Vom Verkäufer bezahlte Punkte bieten sowohl Käufern als auch Verkäufern Vorteile.
Niedrigere Zinskosten
Verkäuferpunkte reduzieren den Zinssatz, den ein Käufer dem Kreditgeber für seine Hypothek zahlt. Diese Punkte haben auch die Wirkung von Erhöhung der Anzahlung eines Käufers durch Reduzierung des Preises, der letztendlich für das Haus gezahlt wird, da der Kreditnehmer zahlen wird weniger Interesse im Laufe des Darlehens.
Verkäuferpunkte könnten auch verwendet werden, um die monatliche Zahlung zu senken, damit sich der Kreditnehmer die Hypothek leichter leisten kann. Wird ein Hypothekarzinssatz gesenkt, reduziert sich in der Regel auch die monatliche Zahlung.
Steuerabzug
Wie bereits erwähnt, haben Verkäufer-Paid-Punkte auch Steuervorteile für den Käufer. Sie können als Hypothekenzinsen von der Einkommensteuer des Eigenheimkäufers abgezogen werden. Der (IRS) betrachtet vom Verkäufer bezahlte Punkte als vorausbezahlte Zinsen oder Zinsen, die vom Käufer des Hauses gezahlt werden.Hypothekenzinsen können bei der Steuererklärung vom gesamten steuerpflichtigen Einkommen eines Eigenheimbesitzers abgezogen werden.Dadurch können auch Verkäuferpunkte abgezogen werden, was den Käufer Steuerschuld.
Verkäufer können ihr Haus schnell verkaufen
Wer sein Eigenheim schnell verkaufen möchte, kann Käufer anlocken, indem er das Angebot mit vom Verkäufer bezahlten Punkten versüßt. Verkäuferpunkte können eine attraktivere Option sein als ein reiner Rabatt. Hier ist der Grund.
Nehmen wir an, Sie verkaufen Ihr Haus und es hat eine Listenpreis von 200.000 US-Dollar, aber Sie sind bereit, ein Angebot von 195.000 US-Dollar anzunehmen. Sie könnten den Listenpreis um 5.000 US-Dollar reduzieren oder stattdessen strategisch 5.000 US-Dollar in Verkäuferpunkten anbieten. Sie würden immer noch den gleichen Geldbetrag erhalten, aber der Käufer wäre mit den Punkten wahrscheinlich besser dran als dem Rabatt von 5.000 USD. Die Punkte würden mit a kommen Steuerabzug und den Zinssatz des Darlehens senken, was die Gesamtzinskosten der Hypothek senken würde.
Beispiel für vom Verkäufer bezahlte Punkte
Hier ist ein hypothetisches Beispiel, um zu zeigen, wie vom Verkäufer bezahlte Punkte funktionieren. Nehmen wir an, ein Käufer möchte ein Haus mit einem Listenpreis von 250.000 US-Dollar kaufen. Der Käufer plant, ein Anzahlung von $50.000 oder 20 % des Kaufpreises.
Infolgedessen plant der Käufer, ein Hypothekendarlehen in Höhe von 200.000 US-Dollar aufzunehmen, das in monatlichen Raten über 30 Jahre zu einem Zinssatz von 4,50% zu zahlen ist. Nachfolgend finden Sie die finanziellen Details des Darlehens.
| Hypothekarkreditkosten ohne vom Verkäufer bezahlte Punkte | |
|---|---|
| Bedingungen | Ohne vom Verkäufer bezahlte Punkte |
| Kreditbetrag | $200,000 |
| Zinsrate | 4.5% |
| Monatliche Bezahlung | $1,013 |
| Gesamtzins bezahlt | $164,814 |
Wie oben gezeigt, beträgt die monatliche Hypothekenzahlung des Käufers 1.013 USD ohne Grundsteuern und Hausratversicherung. Am Ende des 30-Jahres-Zeitraums würde das Haus den Käufer 164.814 US-Dollar an Zinsen kosten.
Der Verkäufer beschließt, zwei vom Verkäufer bezahlte Punkte anzubieten. Der Kreditgeber senkt den Zinssatz für jeden Punkt um 0,25 %, d. h. der neue Zinssatz beträgt 4,0 %. Nachfolgend finden Sie die neuen finanziellen Details des Darlehens.
| Hypothekendarlehenskosten mit vom Verkäufer bezahlten Punkten | ||
|---|---|---|
| Bedingungen | Ohne vom Verkäufer bezahlte Punkte | Mit vom Verkäufer bezahlten Punkten |
| Kreditbetrag | $200,000 | $200,000 |
| Zinsrate | 4.5% | 4.0% |
| Monatliche Bezahlung | $1,013 | $955 |
| Gesamtzins bezahlt | $164,813 | $143,739 |
| Gesamtzins eingespart | — | $21,074 |
Die monatliche Hypothekenzahlung des Käufers würde auf 955 US-Dollar pro Monat sinken, ohne Grundsteuern und Hausversicherung. Am Ende des 30-Jahres-Zeitraums würde das Haus den Käufer 143.739 US-Dollar an Zinsen kosten.
Unter der Annahme, dass während der Laufzeit des Darlehens keine zusätzlichen Zahlungen geleistet wurden, würde der Käufer dank der vom Verkäufer bezahlten Punkte bis zur Tilgung des Hypothekendarlehens in 30 Jahren 21.074 USD sparen.