Meinungsumfrage von Senior Loan Officers zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP) Definition
Was ist die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP)?
Der Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) ist eine vierteljährliche Umfrage unter bis zu 80 inländischen Großbanken und 24 Filialen internationaler Banken. Durchgeführt von der Federal Reserve Board, die Umfrage ist rechtzeitig abgeschlossen, um besprochen zu werden unter Bundeskommitee des freien Marktes (FOMC)-Sitzungen.
Das FOMC verwendet die Umfragen, um ein klareres Bild von Krediten und Kreditvergaben zu erhalten, was sich auf Entscheidungen über die Festsetzung von Zinssätzen und Abzinsungssätzen auswirken kann. Die Umfrage wird häufig in der Wirtschaftspresse und in der akademischen Gemeinschaft ausführlich behandelt. Darüber hinaus ist die SOSLP im Fed-Bericht an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen enthalten, der alle fünf Jahre erstellt wird.
Die zentralen Thesen
- Der Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices ist eine Umfrage, die die Federal Reserve durchführt, um Einblicke in die Kreditvergabepraktiken und -bedingungen der Banken zu gewinnen.
- Die freiwillige Umfrage befragt bis zu 80 inländische Großbanken und 24 Filialen internationaler Banken.
- Die Fed ist berechtigt, die Erhebung bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen, wobei vier Erhebungen pro Jahr typisch sind.
Die Meinungsumfrage des Senior Loan Officer zu Bankdarlehenspraktiken (SOSLP) funktioniert
Die Meinungsumfrage zu den Kreditvergabepraktiken von Banken bei leitenden Kreditbeauftragten sammelt Informationen darüber, wie Kreditsachbearbeiter über jüngste und potenzielle politische Änderungen, die Standards und Bedingungen der Kreditvergabepraxis der Banken, die Geschäftslage und die Nachfrage privater Haushalte nach Krediten und anderen Produkten, unter anderem aktuelle Themen Interesse.
Alle besprochenen Themen beziehen sich sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftsbankkunden. So konzentrierten sich vergangene Umfragen beispielsweise auf Veränderungen der verfügbaren Kreditlinien und die Nutzung von Zinsuntergrenzen eingestellt für variabel verzinster Kredit Vereinbarungen für Unternehmen. Für Verbraucher spiegeln sich Themen wie Kredite in Gebieten mit fallenden Energiepreisen und die Auswirkungen von Kredit-Scores bei Kreditkartenanträgen.
Die Fed begann 1964 mit der Erhebung von Banken und ihrer Kreditvergabepraxis. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Umfrage angepasst, wobei die Zahl der Befragten abnahm. Die Fed ist ermächtigt, die Umfrage bis zu sechs Mal pro Jahr durchzuführen.In den meisten Jahren gibt es jedoch nur vier Umfragen pro Jahr, obwohl im Jahr 2020 fünf durchgeführt wurden.
10%+
Laut der SOSLP-Umfrage vom Oktober 2020 ist die Stundungsrate vieler Banken für Hypotheken auf Wohn- und Gewerbeimmobilien, die durch Renditeimmobilien besichert sind.
Die aktuelle Größe und Merkmale der Umfrageteilnehmer gelten seit 2012. Banken müssen über Vermögenswerte von mindestens 2 Milliarden US-Dollar verfügen, von denen gewerbliche und industrielle Kredite weniger als 5 % dieser Vermögenswerte ausmachen dürfen. Da die Fed eine geografische Vielfalt anstrebt, werden aus jedem Federal Reserve District zwischen zwei und zehn Banken einbezogen.
Die Umfrage umfasst in der Regel 25 Fragen und eine Reihe von Sonderfragen zur Entwicklung der Bankpraxis. Sie decken die Praxis der letzten drei Monate ab, befassen sich aber auch mit den Erwartungen für das kommende Quartal und Jahr. Während einige Abfragen quantitativ sind, sind die meisten qualitativ.
Die Umfragen decken zunehmend aktuelle Themen ab, beispielsweise geben sie der Fed Einblicke in die Banken Nachsicht Strategien und Trends als Reaktion auf die Wirtschaftskrise 2020.
Beispiel aus der Praxis für eine Meinungsumfrage von Senior Loan Officers zur Kreditvergabepraxis von Banken (SOSLP)
Die SOSLP vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für – und die Nachfrage nach – Bankkrediten an Unternehmen und Haushalte in den letzten drei Monaten, was in der Regel dem vierten Quartal entspricht von 2018. Antworten gingen von 73 inländischen und 22 ausländischen Banken ein.
In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Umfrage vom Januar 2019 an, dass die Banken ihre Standards für Gewerbeimmobilien, während die Konditionen für gewerbliche und industrielle Kredite im Wesentlichen unverändert blieben. Die Nachfrage nach Unternehmenskrediten schwächte sich ab.
Bei Verbraucherkrediten wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilienkredite und Verbraucherkredite gleich.
Mit Blick auf das kommende Jahr erwarteten die Banken eine Verschärfung der Standards für alle Geschäftskategorien Kredite – sowie Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken – in Erwartung eines Wertverlusts von Sicherheit. Auch die Nachfrage nach den meisten Kreditarten dürfte sich abschwächen.