3 Gründe, warum Ihr Sozialversicherungscheck diesen Monat zu kurz war

Schätzungsweise 45 Millionen Amerikaner erhalten jeden Monat Rentenleistungen der Sozialversicherung, so die Verwaltung der sozialen Sicherheit (SSA). Die durchschnittliche monatliche Leistung beträgt 1.543 US-Dollar und ist für einige die wichtigste Einkommensquelle für den Ruhestand.

Auch wenn Sie Geld gespart haben in a 401(k), ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) oder einen anderen qualifizierten Ruhestandsplan, wenn Sie zusätzlich auf die Sozialversicherung setzen, können Sie einen Schock erleben, sobald Ihre erste Zahlung eintrifft. Wenn Sie vor kurzem angefangen haben, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, gibt es drei häufige Gründe dafür: weniger bekommen als erwartet: Ausgleich wegen ausstehender Schulden, vorzeitiger Leistungsbezug und hohes Einkommen.

Die zentralen Thesen

Ihr Sozialversicherungsscheck verringert sich, wenn Sie bestimmte Schulden wie Steuernachzahlungen oder Studiendarlehen schulden.
Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen vorzeitig in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 30 % reduzieren.

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Ausgelöst durch ein höheres Einkommen kann eine höhere Medicare-Prämie Ihren monatlichen Sozialversicherungsscheck verringern.

1. Offsets haben Ihren Sozialversicherungsscheck geschmälert

Ein potenzielles Szenario, das zu geringeren Sozialversicherungsleistungen führen kann, ist ein Versatz. Dann macht jemand, dem Sie Geld schulden, einen Anspruch auf Ihre Leistungen. Beispiele für Schulden, die zu einer Verrechnung führen können, sind:

Ausgefallene Studienkredite
Unbezahlte Unterhalts- oder Unterhaltspflichten
Nachsteuern

Die SSA-Bestimmungen schützen die ersten 750 US-Dollar der Vorteile, die Sie erhalten. Wenn jedoch festgestellt wird, dass Ihnen eine Schuld tatsächlich gehört, kürzt die SSA Ihre Leistungen jeden Monat um einen bestimmten Betrag, bis Ihre Schuld zurückgezahlt ist. Sobald ein Schuldenausgleich beglichen ist, erhalten Sie Ihren vollen Leistungsbetrag. In der Zwischenzeit müssen Sie mit dem vorübergehenden Defizit umgehen.

Außerdem können Sie einer Verrechnung unterliegen, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, bevor Sie das volle Rentenalter erreichen und weiterhin arbeiten. Sobald Sie jedoch das volle Rentenalter erreicht haben, verringert Ihr Einkommen Ihre Leistung nicht mehr, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen.

2. Frühzeitige Leistungen haben Ihren Sozialversicherungsscheck geschmälert

Für die meisten Menschen, die jetzt in Rente gehen, liegt das volle Rentenalter für Sozialversicherungszwecke je nach Geburtsjahr bei 66 oder 67 Jahren. Es ist jedoch möglich, bereits ab dem Alter von 62 Jahren mit dem Bezug Ihrer Altersrente aus der Sozialversicherung zu beginnen. Das kann Ihnen zwar eine gewisse finanzielle Entlastung verschaffen, wenn Sie knapp bei Kasse sind, aber es gibt einen Kompromiss. Die Höhe Ihrer Leistungen sinkt automatisch – und dauerhaft.

Eine Umfrage des Nationwide Retirement Institute (NRI), einer Tochtergesellschaft der Nationwide Mutual Insurance Company, im Jahr 2020 unter 1.727 Erwachsenen in den USA ab 25 Jahren ergab, dass fast drei von vier geburtenstarke Jahrgänge (73%) und die meisten Generation Xer (90%) und Millennials (97%), geben das Alter, in dem sie Anspruch auf volle Altersleistungen haben, falsch an. In derselben Studie erwarten zukünftige Rentner über 50 eine höhere Zahlung als die, die Langzeitrentner tatsächlich erhalten.

Wie viel kann die vorzeitige Inanspruchnahme von Leistungen wirklich kosten? Nehmen wir an, Ihr normales Rentenalter beträgt 67 Jahre, aber Sie entscheiden sich, Sozialversicherung zu beantragen, wenn Sie 62 werden. Da Sie zusätzliche 60 Monate lang Leistungen beziehen, wird Ihr Sozialversicherungsscheck um 30 % reduziert.

Wenn Sie Anspruch auf 1.000 US-Dollar pro Monat haben, erhalten Sie nur 700 US-Dollar. Das ist ein ziemlich beträchtlicher Teil des Geldes, den Sie aufgeben müssen, und dieser Scheck wird lebenslang niedriger sein. Wenn Sie daran denken, frühzeitig Leistungen zu erhalten, lohnt es sich, die Zahlen zu berechnen, um zu sehen, wie viel Sie dadurch verlieren können.

Wenn Sie warten, bis Sie 70 Jahre alt sind, um Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, erhalten Sie für jedes Jahr, das mit Ihrem beginnt, zusätzliche 8% volles Rentenalter. Eine Inanspruchnahme nach dem 70. Lebensjahr erhöht Ihre Leistungen jedoch nicht weiter, sodass Sie nicht länger warten müssen.

3. Medicare-Prämien haben Ihren Sozialversicherungsscheck verringert

Sie sind berechtigt, sich anzumelden Medicare das Jahr, in dem Sie 65 werden. Wenn Sie sich anmelden für Medicare Teil B, dann werden Ihre Prämien von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen. Für 2021 beträgt die monatliche Standardprämie 148,50 USD. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Sie am Ende mehr bezahlen, wenn Sie in ein höheres fallen Steuerklasse.

Wenn Sie eine Einzelerklärung einreichen und Ihr Einkommen mehr als 88.000 USD, aber weniger als 111.000 USD beträgt, zahlen Sie 2021 207,90 USD. Wenn Ihr Einkommen zwischen 111.000 USD und 138.000 USD liegt, zahlen Sie 297 USD. Und wenn es mehr als 500.000 US-Dollar ist, zahlen Sie 504,90 US-Dollar. Die vollständige Aufschlüsselung der Preise finden Sie auf die Medicare-Website.

„Wenn Ihr Einkommen in letzter Zeit gesunken ist, können Sie bei der SSA eine niedrigere Prämie beantragen. Der IRS stellt der SSA möglicherweise ältere Daten zur Verfügung, die aktualisiert werden müssen“, sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Finanzplan Inc.

Für bestimmte einkommensstarke Verdiener entsprechen die Medicare-Prämien 30 %, 50 %, 65 % oder sogar 80 % der Gesamtkosten des Versicherungsschutzes.

Andere Faktoren, die Ihren Sozialversicherungscheck beeinflussen

Wenn Sie vor dem vollen Rentenalter in Rente gehen und Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund steigt statt sinkt – Sie verkaufen einen hochwertigen Vermögenswert, gründen ein profitables Geschäft, oder Sie als Berater oder Freiberufler viel verdienen – dann könnte sich das erheblich auf Ihre Sozialleistungen auswirken, zumindest bis zur Vollpensionierung Alter.

Ihre Vorteile könnten auch schwinden, wenn Sie haben Medicare-Teile A und B (auch bekannt als Original Medicare) und zahlen auch eine separate Prämie für eine Zusatzversicherung, genannt a Medigap planen.

Weniger als einer von zehn vom Nationwide Retirement Institute befragten Erwachsenen versteht die Faktoren, die die maximale Rentenleistung der Sozialversicherung bestimmen.

Ein Wort zu Reserven

Auch wenn der Sozialversicherungstopf jeden Monat aufgefüllt wird mit Lohnsteuer Von allen Einkommensbeziehern sind die Mittel des Fonds nicht unendlich. Das bedeutet, dass sie irgendwann austrocknen.

Gemäss einem 2020-Bericht der SSA werden die Altersleistungen planmässig bis 2034 vollumfänglich ausbezahlt. Die Reserven des Treuhandfonds werden voraussichtlich nach diesem Zeitpunkt aufgebraucht sein, wobei die Steuern nach diesem Zeitpunkt voraussichtlich nur noch 76 % der geplanten Leistungen decken werden. Der Kongress muss mehr Änderungen an der Auffüllung des Fonds vornehmen, damit Rentner weiterhin eine vollständige Abdeckung erhalten.

Die SSA weist darauf hin, dass die Zahlen im Bericht 2020 die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie nicht berücksichtigen. Dies bedeutet, dass sie sich, wenn überhaupt, wahrscheinlich verschlechtern werden.

Die Quintessenz

Sich auf die Sozialversicherung zu verlassen, um Sie durch den Ruhestand zu begleiten, kann Sie finanziell auf dünnes Eis bringen. Noch kniffliger wird es, wenn Sie weniger Geld bekommen, als Sie budgetiert haben. Nehmen Sie sich die Zeit, um offene Schulden zu begleichen, wägen Sie die Kosten für die frühzeitige Inanspruchnahme von Leistungen ab und sehen Sie sich an, wie Ihre Ihr Einkommen beeinflusst Ihre Leistungen kann Ihnen helfen, Überraschungen zu vermeiden, sobald Ihre Sozialversicherungsschecks in Kraft treten In.