Wie Ihr 401(k) in den nächsten 20 Jahren aussehen könnte

Für den Aufbau von Altersvorsorge, 401(k) Sparpläne sind zu einem der besseren Angebote geworden. Herkömmliche 401(k) s ermöglichen es Ihnen, Vorsteuer-Dollar zu sparen – bevor Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten – um einen Ruhestand aufzubauen Notgroschen. Das Roth 401(k) wurde vielen Arbeitsplatzplänen hinzugefügt; Es ermöglicht Ihnen, ein Sparguthaben aufzubauen, das Sie im Ruhestand steuerfrei beziehen können, sofern Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Viele Arbeitgeber stellen entsprechende Beiträge zu den Mitarbeiterplänen bereit, was sie zu einem noch besseren Angebot macht.

Es gibt viele 401(k)-Sparrechner, die alle zeigen, wie Ihr Rentenkonto im Laufe der Zeit wachsen kann. Selbst eine bescheidene Ersparnis, die über einen Zeitraum von vielen Jahren wachsen darf, kann zu einer beträchtlichen Geldsumme anwachsen.

Quelle: CNBC

Die Vorteile zusammengesetzter Einsparungen

Einer der größten Vorteile eines langfristigen Sparplans ist das kumulierte Gewinnwachstum. Dieser Vorteil von Compoundierung Wachstum besteht darin, dass die durch Ersparnisse erzielten Renditen wieder auf das Konto reinvestiert werden können und beginnen, eigene Renditen zu erzielen. Über einen Zeitraum von vielen Jahren kann der kumulierte Verdienst auf einem Sparkonto sogar höher sein als die Beiträge, die Sie auf das Konto eingezahlt haben.

Dieses potenziell exponentielle Einkommenswachstum ermöglicht es, dass Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit schneller wächst.

Die Vorteile eines frühen Starts

Eines der größten Vermögenswerte, das jeder Anleger hat, ist Zeit. Je länger Ihr Kontostand wachsen muss, desto größer sind Ihre Chancen, Ihre Sparziele zu erreichen. Der Betrag, den Sie sparen, ist natürlich wichtig dafür, wie viel Sie am Ende haben, aber wann Sie mit dem Sparen beginnen, kann wichtiger sein.

Hier ist ein Blick auf zwei verschiedene Investoren. Investor A spart zwischen 25 und 35 Jahren jährlich 5.000 US-Dollar und hört dann ganz auf zu sparen. Investor B spart im Alter von 35 bis 65 Jahren 5.000 US-Dollar pro Jahr. Investor B hat dreimal so viel gespart wie Investor A.

Anleger A wird jedoch im Alter von 65 Jahren ein größeres Guthaben haben. Der Grund dafür, dass Investor A die Nase vorn hat, ist der Effekt der Zinseszinsen im Laufe der Zeit. Anleger A hat ihrem Konto weitere 10 Jahre Zeit gegeben, um zu wachsen, und die zusammengesetzten Erträge, die das Konto erfährt, überwiegen tatsächlich alle zukünftigen Beiträge, die weniger Zeit zum Wachsen haben. Mit einem frühen Start haben Sie die beste Chance, für einen sicheren Ruhestand zu sparen.

Oder betrachten Sie dieses Beispiel aus Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, Chief Executive Officer von Crystal Brook Advisors, New York, N.Y.:

Ein 25-Jähriger, der 5.000 US-Dollar pro Jahr mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 8% für 43 Jahre investiert, sollte ungefähr 1,65 Millionen US-Dollar haben. Wenn Sie 10 Jahre später mit dem Sparen begonnen haben und 5.000 USD pro Jahr mit derselben durchschnittlichen Jahresrendite von 8 % investiert haben, beträgt das Ergebnis nach 33 Jahren ungefähr 729.750 USD. Keine Magie, nur die Zeitwert des Geldes. Der 35-Jährige müsste etwa 11.290 Dollar pro Jahr investieren, um bei gleicher Zeit und Durchschnittswerten den gleichen Betrag wie der 25-Jährige zu erreichen.

Wie ein 20-Jahres-Sparplan sechsstellige Einsparungen erzielen kann

20 Jahre gegeben Zeithorizont, wie groß kann ein 401(k)-Saldo wachsen? Es hängt vom Szenario ab. Nehmen wir an, Sie beginnen mit null 401 (k) Altersvorsorge und verdienen ein Jahresgehalt von 50.000 US-Dollar. Sie sparen 8 % Ihres Gehalts und erhalten von Ihrem Arbeitgeber einen passenden Beitrag von 3 %. Außerdem erhalten Sie 2 % jährliche Gehaltserhöhungen und können 7 % verdienen. durchschnittliche jährliche Rendite auf die Einsparungen. Sie können diese Eingaben basierend auf Ihrer tatsächlichen Situation ändern, einschließlich der Änderung der Zinssätze.

Sie würden bis zum Ende des 20-Jahres-Zeitraums einen 401 (k)-Saldo von 263.697 USD aufbauen. Wenn Sie einige der Eingaben auch nur geringfügig ändern, können Sie die große Wirkung zeigen, die mit kleinen Änderungen einhergeht. Wenn Sie nur mit einem Guthaben von 5.000 USD anstelle von 0 USD beginnen, erhöht sich der Kontostand auf 283.891 USD. Wenn Sie statt 8 % 10 % Ihres Gehalts sparen, beträgt der Kontostand 329.621 US-Dollar. Verlängern Sie den Zeitrahmen auf 30 statt 20 Jahre, und der Saldo wächst auf 651.306 US-Dollar.

"Die größten Vermögenswerte, die wir zur Verfügung haben, um unseren Ruhestand zu steigern, sind Zinseszinsen und Zeit. Denken Sie immer an die Regel von 72, was der Zeitwert von Geld ist und wie lange es dauert, bis sich 1 USD auf 2 USD verdoppelt. Theoretisch würde es 12 Jahre dauern, bis sich Ihr Geld verdoppelt hat, wenn Sie eine Rendite von 6% erzielen (obwohl sie nicht konstant ist),“ sagt Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.

Die Quintessenz

In den meisten Fällen können selbst bescheidene Einsparungen im Laufe der Zeit erheblich ansteigen. Im obigen Beispiel hätten Sie ungefähr 97.000 USD zu Ihrem 401(k) beigetragen, aber das Konto wächst auf mehr als 263.000 USD.

"Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihren 401 (k) voll ausschöpfen, damit Sie den Arbeitgeber-Match erhalten. Im Durchschnitt erhöht der Erhalt der vollständigen Arbeitgeberübereinstimmung die Gesamtsparquote eines Arbeitnehmers um fast 40 %, d. h erheblich", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor von Indexfonds: Das 12-Schritte-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger.

Zeit und kumuliertes Wachstum sind zwei Ihrer größten Verbündeten. Nutzen Sie sie, um einen sicheren Ruhestand aufzubauen.