Sind Roth 401(k)-Pläne von Arbeitgebern abgestimmt?
Roth 401(k) Pläne werden in der Regel von Arbeitgebern in der gleichen Höhe wie bei herkömmlichen 401(k)-Plänen abgeglichen. Einige Arbeitgeber bieten keine Roth 401(k)-Pläne an.
Ein Roth 401(k) ist ein arbeitgeberfinanziertes Anlagekonto das ist ähnlich wie bei einem traditionellen 401(k)-Plan in fast jeder Hinsicht, außer dass die Einzahlungen auf das Konto im Voraus und nicht zum Zeitpunkt der Auszahlung versteuert werden.
Es kann gut geeignet sein für Leute, die erwarten, in einem hohe Steuerklasse wenn sie in Rente gehen und keine Steuern auf Investitionen zahlen wollen kehrt zurück.
Traditionelles 401(k) vs. Roth 401(k)
Ein traditionelles 401(k) ist auch ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorge- und Anlagekonto. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer leisten auf freiwilliger Basis Beiträge zu 401(k) s.
Arbeitgeber können die Beiträge eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Punkt anpassen.Das Geld wird dann in verschiedene Wertpapiere und Investmentfonds investiert, um zu wachsen, bis sie nach der Pensionierung abgezogen werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Roth 401(k) wird mit Nachsteuergeldern finanziert, während ein 401(k) mit Vorsteuereinkommen finanziert wird.
- Nicht alle Arbeitgeber bieten Roth 401(k)-Altersvorsorge an, da der Verwaltungsaufwand für den Umgang mit Roth 40(k) den Nutzen überwiegen kann.
- Mit einem Roth 401(k) werden Ihre Anlageerträge zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht besteuert – wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind, wenn Sie Geld vom Konto abheben.
In einem traditionellen 401(k) werden Beiträge mit Vorsteuerdollar geleistet. Dies bedeutet, dass gleich zu Beginn mehr Geld reinkommt, sodass Sie einen größeren Geldtopf haben, den Sie investieren und beim Wachsen beobachten können. Die Beiträge sind auch steuerlich absetzbar, sodass Sie möglicherweise sogar in eine niedrigere Steuerklasse eingestuft werden.Das ist etwas zu beachten, besonders wenn Sie an der Schwelle stehen.
Sie zahlen Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung, d. h. Sie zahlen Steuern sowohl auf Ihre anfängliche Investition als auch auf Ihre Anlageerträge. Nachsteuerbeiträge können nach Erreichen der Vorsteuergrenzen geleistet werden.
Der Roth 401(k) verhindert eine Besteuerung Ihrer Anlageerträge zum Zeitpunkt des Bezuges, solange der Bezug erst nach Vollendung des 59½ Lebensjahres erfolgt. Die Kehrseite ist, dass die Beiträge nach Steuern gezahlt werden, sodass Sie einen kleineren Investitionstopf haben, mit dem Sie arbeiten können.
Ein Roth 401(k) ist ein hybrider Altersvorsorgeplan, der Elemente eines Roth IRA und eines traditionellen 401(k) kombiniert.
Arbeitgeber-Matches
Wenn ein Arbeitgeber einen traditionellen 401(k)-Planbeitrag zusammenbringt, entspricht er standardmäßig einem für einen Roth 401(k)-Plan. Im Gegensatz zum Arbeitnehmerbeitrag wird der Arbeitgeberbeitrag jedoch in einen traditionellen 401(k)-Plan eingezahlt und ist steuerpflichtig Rückzug. Der Arbeitnehmerbeitrag fließt in einen Roth 401(k).Daher haben viele Arbeitgeber festgestellt, dass die zusätzlichen administrativen Anforderungen durch das Angebot des Roth 401(k) die Vorteile für ihre Mitarbeiter überwiegen und bieten sie oft nicht an.
Dies ist der Grund für die Wahrnehmung oder das Missverständnis, dass Arbeitgeber dem Roth 401(k)-Mitarbeiter keine Übereinstimmung bieten können Beiträge, obwohl sie in Wirklichkeit die Option für den Plan aufgrund der administrativen Ärger.
Die Quintessenz
Es ist wichtig zu beachten, dass ein traditioneller 401(k)-Plan in einen Roth 401(k)-Plan umgewandelt werden kann. Sobald Gelder aus einer beliebigen Quelle im Roth 401(k)-Plan enthalten sind, können sie jedoch nicht in einen traditionellen 401(k)-Plan verschoben werden.Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401(k)-Plan anbietet, ist dies möglicherweise eine Überlegung wert, jedoch nur, wenn Sie sich Nachsteuerbeiträge leisten können und Ihre Steuerklasse im Ruhestand gleich oder höher ist.