Ist der Hauspreis oder der Zinssatz wichtiger?

Zwei Verschiebungen auf dem Wohnungsmarkt ermutigen potenzielle Hauskäufer, Immobilienmakler anzurufen. Der erste ist ein Rückgang der Immobilienpreise und der zweite ist niedrig Hypothekenzinsen. Die Entscheidung, welcher Faktor wichtiger ist, kann in mehreren Bereichen einen Unterschied machen. Das Wichtigste kann in Ihrem Portemonnaie sein.

Auswirkungen auf die monatliche Zahlung

Angenommen, Sie haben die Wohnungssuche gestartet, als die Zinssätze 4% betrugen. Sie haben eine Eigentumswohnung mit einem Schlafzimmer für 100.000 US-Dollar gesehen. Sie haben Ihre monatliche Hypothekenzahlung für 30 Jahre auf 80.000 US-Dollar berechnet – den Betrag, den Sie nach einer Anzahlung von 20 % und Ihren Abschlusskosten hypothekarisch belegen würden. Ihre monatliche Zahlung würde $382 betragen.

Sie entscheiden, dass Sie es mit dieser Zahlung und diesem Zinssatz besser machen können, also warten Sie sechs Monate und der Zinssatz sinkt auf 2%. Eine Eigentumswohnung in der gewünschten Nachbarschaft kostet jedoch jetzt 120.000 US-Dollar. Sie legen 20 % plus Abschlusskosten ab, und Sie haben eine Hypothek von 96.000 USD. Ihre monatliche Zahlung für eine 30-jährige Hypothek beträgt 355 US-Dollar. Ihre Zahlung ist um 27 $ gesunken.

Wenn die Immobilienpreise in Ihrer potenziellen Nachbarschaft nicht von 100.000 USD gestiegen wären mit mit dem Sie angefangen haben und sich einen Zinssatz von 2% geschnappt haben, wäre Ihre monatliche Hypothekenzahlung. gewesen $296. Sie können die folgenden Informationen sammeln, um in einen Hypothekenrechner eingeben um zu sehen, was Ihre Zahlungen wären.

Auswirkungen auf Anzahlungen

Im Beispiel der Eigentumswohnung, die von 100.000 auf 120.000 US-Dollar gestiegen ist, ist Ihre monatliche Zahlung aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes gesunken. Aber würde Ihnen die niedrigere Zahlung helfen, wenn Sie keine zusätzlichen 4.000 USD für eine größere Anzahlung hätten? Die Differenz in der Anzahlung könnte die Möglichkeit des Kaufs des gewünschten Hauses oder des Ausschlusses vom Käufermarkt beseitigen, wenn Sie keine günstigere Nachbarschaft finden. Wenn Sie diese zusätzlichen 4.000 US-Dollar verlieren, wird dies auch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für unerwartete Hausreparaturen zu bezahlen, die Höhe Ihrer Notfalleinsparungen verringern und Ihre Fähigkeit, sich die Einrichtung Ihres neuen Zuhauses leisten zu können, verringern.

Koexistierende niedrige Preise und niedrige Preise

Woher wissen Sie, was eine niedrige Rate ist? Historische Hypothekenzinsen und Immobilienpreise finden Sie auf der Freddie Mac-Website. So blieben zum Beispiel im Jahr 2020 Zinsen und Immobilienpreise im Vergleich zu den vorangegangenen und den folgenden drei bis fünf Jahren vergleichsweise niedrig.

Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass sich die Geschichte wiederholt und andere relativ niedrigpreisige / niedrigpreisige Immobilienmärkte schaffen wird. Laut Immobilienmarktanalysten in einer Reuters-Umfrage vom Juni 2020 blieben die Hauspreise trotz der Pandemie fest. Viele Experten sagen für 2021 einen weiteren starken Wohnungsmarkt voraus. Wenn Sie bald ein Haus kaufen müssen, ist es nicht immer realistisch, darauf zu warten, dass wieder ein idealer Markt entsteht.

Auswirkungen auf die Beweglichkeit

Zinssätze spielen keine so große Rolle, wenn Sie sich Ihre Zahlungen leicht leisten können und planen, fünf Jahre oder weniger in Ihrem Haus zu leben. Obwohl es keine Garantie dafür ist, dass die Immobilienpreise nicht weiter sinken, können Sie die geschätzten Immobilienpreise der letzten 10 Jahre anzeigen, indem Sie eine Adresse in der Nachbarschaft auswählen, in der Sie online studieren.

Vergleichen Sie immer Nachbarschaftswerte statt national oder Stadt für Stadt. Das Preismuster von Eigenheimen variiert stark von Nachbarschaft zu Nachbarschaft und von Staat zu Staat. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mehr schulden, als Ihr Haus wert ist (bekannt als unter Wasser), wird geringer sein, wenn Sie ein Haus kaufen, während Ihr lokaler Immobilienmarkt unter seinem Höchststand ist.

Der HOA-Faktor

Nicht jedes Haus, das Sie in Betracht ziehen, befindet sich in einer geplanten oder geschlossenen Wohnanlage oder Eigentumswohnung mit einem Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA). Aber wenn Sie dort landen, sollten Sie bedenken, dass HOA-Gebühren für höherpreisige Wohnungen oft teurer sind und höher steigen können, wenn mehr Wohnungen leer sind. Wieso den?

HOAs decken gemeinsame Dienste wie Rasenpflege, Eigentumswohnungspflege, Clubhäuser, Pools, Tennisplätze und/oder Privatstraßen ab. Wenn sich weniger Hausbesitzer die Kosten teilen, steigen die HOA-Gebühren. Wie bei anderen historischen Daten sollten Sie potenzielle HOAs kontaktieren und nach ihren Raten in den letzten 10 Jahren fragen.

Sie sollten sich auch nach den maximalen Gebühren erkundigen und welche Faktoren die Erhöhung und Senkung der Gebühren bestimmen. Informieren Sie sich immer über HOA-Gebühren für alle Häuser, die Sie in Betracht ziehen. HOA-Gebühren können bei einem etwas teureren Haus niedriger sein, insbesondere wenn weniger Dienstleistungen angeboten werden. In Niedrigzinsumgebungen können HOA-Zahlungen eine übermäßige monatliche Belastung darstellen. Stellen Sie daher sicher, dass diese Zahlungen in Ihrem monatlichen Budget berücksichtigt werden.

Refinanzierung

Ein Vorteil des Kaufs zu einem niedrigeren Hauspreis gegenüber einem niedrigeren Zinssatz besteht darin, dass Ihr Haus in Zukunft refinanziert oder modifiziert werden kann. Sinken die Zinsen, können Sie Ihre Kosten senken. Grundsätzlich kann das Problem der hohen Anfangszinsen in Zukunft durch sinkende Zinsen gemildert werden.

Wenn der Zinssatz Ihres aktuellen Eigenheims deutlich höher ist als der aktuelle Zinssatz, fragen Sie potenzielle Hypothekenbanker, wie viel es kosten würde, Ihr Darlehen zu ändern. Die Bandbreite kann von kostenlos bis zu Tausenden von Dollar reichen. Es gibt keine Garantie dafür, dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen sinken, aber Sie können sicherstellen, dass Sie sich eine Refinanzierung leisten können, wenn dies der Fall ist.

Die Quintessenz

Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, sollte immer hauptsächlich auf Ihrer Fähigkeit basieren, sich das monatliche leisten zu können Zahlung, Anzahlung, Hausreparaturen und Einrichtungsgegenstände, während Sie noch genug für den Notfall übrig haben Fonds. Berücksichtigen Sie immer Faktoren wie HOA-Gebühren und die Möglichkeit, Ihre Hypothek abzuzahlen, wenn Sie schnell umziehen müssen.

Idealerweise kaufen Sie, wenn sowohl die Zinsen als auch die Immobilienpreise niedrig sind. Wenn dies nicht möglich ist, berechnen Sie sowohl die kurz- als auch die langfristigen Kosten eines niedrigeren Zinssatzes gegenüber einem niedrigeren Kaufpreis. Wenn die Zahlen am sinnvollsten sind, machen Sie Ihren Zug.