Συγκρίνετε τις καλύτερες τιμές στεγαστικών δανείων σήμερα

ΕΠΙΚΑΙΡΟΠΟΙΗΜΕΝΟ: 11 Αυγούστου 2021.

Από σήμερα, 11 Αυγούστου 2021, το επιτόκιο αναφοράς 30ετούς Σταθερού ενυπόθηκου δανείου είναι 3,13%, το FHA 30-Year Fixed είναι 3,00%, το Jumbo 30-Year Fixed είναι 3,18%. Το 15-Year Fixed είναι 2,38%και το 5/1 ARM είναι 2,69%. Αυτά τα ποσοστά δεν είναι τα ποσοστά teaser που μπορεί να δείτε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο και με βάση τη μεθοδολογία μας θα πρέπει να είναι πιο αντιπροσωπευτικό του τι θα περίμεναν να αναφέρουν οι πελάτες ανάλογα με το τι έχουν προσόντα. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι κάνει τις τιμές μας διαφορετικές στην ενότητα Μεθοδολογία αυτής της σελίδας.

Επειδή τα επιτόκια ενυπόθηκων δανείων μπορεί να διαφέρουν, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια πριν λάβετε στεγαστικό δάνειο. Συγκεντρώσαμε τις καλύτερες τιμές για τους διάφορους τύπους στεγαστικών δανείων και συνήθεις ερωτήσεις που μπορεί να χρειαστείτε για να σας βοηθήσουν να καταλάβετε τι μπορεί να επηρεάσει το τελικό επιτόκιο που θα λάβετε.

Οι σημερινές τιμές υποθηκών

Τύπος δανείου	Αγορά	Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια	3.13%	3.22%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	3.00%	3.21%
Διορθώθηκε 30 χρόνια VA	3.04%	3.32%
Διορθώθηκε το Jumbo για 30 χρόνια	3.18%	3.45%
Διορθώθηκε 20 χρόνια	2.97%	3.13%
Διορθώθηκε 15 χρόνια	2.38%	2.49%
Διορθώθηκε το Jumbo 15 ετών	2.88%	3.06%
Διορθώθηκε 10 χρόνια	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Πώς να χρησιμοποιήσετε τον πίνακα επιτοκίων υποθηκών μας

Ο πίνακας επιτοκίων υποθηκών έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να συγκρίνετε τα επιτόκια που σας προσφέρονται από τους δανειστές για να μάθετε αν είναι καλύτερα ή χειρότερα. Αυτά τα ποσοστά είναι ποσοστά αναφοράς για εκείνους με καλή πίστωση και όχι τα ποσοστά teaser που κάνουν όλους να πιστεύουν ότι θα πάρουν το χαμηλότερο διαθέσιμο ποσοστό. Φυσικά, το προσωπικό σας πιστωτικό προφίλ θα είναι ένας σημαντικός παράγοντας στο τι ποσοστό θα λάβετε πραγματικά αναφέρονται από έναν δανειστή, αλλά θα μπορείτε να κάνετε αγορές είτε για νέα ποσοστά αγοράς είτε για αναχρηματοδότηση με αυτοπεποίθηση.

Πώς να ψωνίσετε τιμές για στεγαστικά δάνεια

Γραμμένο από: Σάρα Λι Κάιν

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν αγοράζετε επιτόκια στεγαστικών δανείων:

• Βεβαιωθείτε ότι κοιτάζετε τους εθνικούς και τοπικούς δανειστές για να βρείτε τις καλύτερες δυνατές τιμές.
• Αποφύγετε να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικά δάνεια σε πολλά μέρη, καθώς αυτό μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αντ 'αυτού, τραβήξτε την πιστωτική σας έκθεση και λάβετε μια καλή εικόνα του πιστωτικού σας ιστορικού που μπορείτε να μοιραστείτε με πιθανούς δανειστές. Ζητήστε τους να σας δώσουν τις τιμές βάσει αυτών των πληροφοριών. Με αυτόν τον τρόπο διατηρείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενώ λαμβάνετε τις πιο ακριβείς πληροφορίες για το πιστωτικό σας προφίλ.
• Χρησιμοποιήστε τον πίνακα επιτοκίων για να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε εάν οι δανειστές σας προσφέρουν ανταγωνιστικό επιτόκιο με βάση το πιστωτικό σας προφίλ.

Τι είναι ένα καλό επιτόκιο υποθήκης;

Ένα καλό επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα εξαρτηθεί από τον δανειολήπτη. Οι δανειστές θα διαφημίσουν το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται, αλλά το δικό σας θα εξαρτηθεί από παράγοντες όπως το πιστωτικό σας ιστορικό, το εισόδημα, άλλα χρέη και την προκαταβολή σας. Για παράδειγμα, ένα καλό επιτόκιο υποθηκών για κάποιον που έχει χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα τείνει να είναι υψηλότερο από εκείνο που έχει υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι θα επηρεάσει το ατομικό σας επιτόκιο και να εργαστείτε για τη βελτιστοποίηση των οικονομικών σας, ώστε να μπορείτε να λάβετε το πιο ανταγωνιστικό ποσοστό με βάση την οικονομική σας κατάσταση.

Πώς πληροί τις προϋποθέσεις για καλύτερες τιμές υποθηκών;

Η καταλληλότητα για καλύτερα επιτόκια υποθηκών μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Ακολουθούν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να διασφαλίσετε ότι θα βρείτε το πιο ανταγωνιστικό δυνατό ποσοστό:

• Αυξήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας: Η πιστοληπτική ικανότητα ενός δανειολήπτη είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τον καθορισμό των επιτοκίων υποθηκών. Όσο υψηλότερη είναι η πιστωτική βαθμολογία, τόσο πιο πιθανό είναι ένας δανειολήπτης να πάρει χαμηλότερο επιτόκιο. Είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δείτε πώς μπορείτε να το βελτιώσετε, είτε πραγματοποιείτε έγκαιρες πληρωμές είτε αμφισβητείτε λάθη στην πιστωτική σας αναφορά.
• Αυξήστε την προκαταβολή σας: Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων για όσους κάνουν μεγαλύτερη προκαταβολή. Αυτό θα εξαρτηθεί από τον τύπο της υποθήκης για την οποία υποβάλλετε αίτηση, αλλά μερικές φορές, η υποχώρηση τουλάχιστον 20 τοις εκατό θα μπορούσε να σας αποφέρει πιο ελκυστικά επιτόκια.
• Μειώστε τη σχέση χρέους προς εισόδημα: Ονομάζεται επίσης DTI, ο λόγος χρέους προς εισόδημα εξετάζει το σύνολο των μηνιαίων οφειλών σας και το διαιρεί με το ακαθάριστο εισόδημά σας. Συνήθως, οι δανειστές δεν θέλουν DTI 43% ή μεγαλύτερο, καθώς αυτό μπορεί να υποδηλώνει ότι μπορεί να αντιμετωπίζετε προκλήσεις για την εκπλήρωση των μηνιαίων υποχρεώσεών σας ως δανειολήπτη. Όσο χαμηλότερη είναι η DTI σας, τόσο λιγότερο επικίνδυνος θα εμφανιστείτε στον δανειστή, κάτι που θα αντικατοπτρίζεται σε χαμηλότερο επιτόκιο.

Πόσο μεγάλη υποθήκη μπορώ να αποκτήσω;

Σε γενικές γραμμές, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν αντέξει μια υποθήκη δηλαδή δύο με δυόμισι φορές το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά τους. Για παράδειγμα, εάν κερδίζετε $ 80.000 το χρόνο, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια υποθήκη από $ 160.000 έως $ 200.000. Λάβετε υπόψη ότι αυτή είναι μια γενική οδηγία και πρέπει να εξετάσετε πρόσθετους παράγοντες όταν καθορίζετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, όπως ο τρόπος ζωής σας.

Πρώτον, ο δανειστής σας θα καθορίσει τι πιστεύει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με βάση το εισόδημα, τα χρέη, τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας. Ωστόσο, πρέπει να καθορίσετε πόσα είστε διατεθειμένοι να ξοδέψετε, τα τρέχοντα έξοδά σας - συνιστούν οι περισσότεροι ειδικοί δεν ξοδεύετε περισσότερο από το 28 τοις εκατό του ακαθάριστου εισοδήματός σας για το κόστος στέγασης. Οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης το DTI σας, πράγμα που σημαίνει ότι όσο υψηλότερη είναι η DTI, τόσο λιγότερο πιθανό θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά μια μεγαλύτερη υποθήκη.

Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε άλλα έξοδα εκτός από την υποθήκη σας, τα οποία περιλαμβάνουν τυχόν ισχύοντα τέλη HOA, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, φόρους ιδιοκτησίας και έξοδα συντήρησης σπιτιού. Χρησιμοποιώντας ένα υπολογιστής υποθήκης μπορεί να είναι χρήσιμο σε αυτήν την κατάσταση για να σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς μπορείτε άνετα να αντέξετε οικονομικά μια πληρωμή υποθήκης.

Συχνές Ερωτήσεις

Γραμμένο από: Σάρα Λι Κάιν

Τι είναι το επιτόκιο υποθήκης;

Το επιτόκιο υποθήκης είναι το ποσό των τόκων που καθορίζει ο δανειστής για χρέωση υποθήκης. Αυτά τα επιτόκια μπορούν να καθοριστούν - που σημαίνει ότι το επιτόκιο καθορίζεται με βάση ένα επιτόκιο αναφοράς - για τη διάρκεια της υποθήκης του δανειολήπτη ή μεταβλητή με βάση τους όρους της υποθήκης και τα τρέχοντα επιτόκια. Το επιτόκιο είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες για τους δανειολήπτες όταν αναζητούν επιλογές χρηματοδότησης κατοικίας, καθώς θα επηρεάσει τις μηνιαίες πληρωμές τους και το πόσο θα πληρώσουν καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Πώς ορίζονται οι τιμές των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται βάσει μερικών παραγόντων, ένας από αυτούς είναι οι οικονομικές δυνάμεις. Για παράδειγμα, οι δανειστές κοιτάζουν το πρωταρχική τιμή- το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρουν οι τράπεζες για δάνεια - το οποίο συνήθως ακολουθεί τις τάσεις που καθορίζονται από το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Federal Reserve. Είναι συνήθως μερικές ποσοστιαίες μονάδες.

Η απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου μπορεί επίσης να αποκαλύψει τις τάσεις της αγοράς. Εάν η απόδοση των ομολόγων αυξηθεί, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τείνουν να αυξάνονται και το αντίστροφο. ο 10ετής απόδοση του Δημοσίου είναι συνήθως το καλύτερο πρότυπο για την εκτίμηση των επιτοκίων υποθηκών. Αυτό συμβαίνει επειδή πολλά στεγαστικά δάνεια αναχρηματοδοτούνται ή εξοφλούνται μετά από 10 χρόνια, ακόμη και αν ο κανόνας είναι ένα δάνειο 30 ετών.

Παράγοντες που μπορεί να ελέγξει ο δανειολήπτης είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους και το ποσό της προκαταβολής. Δεδομένου ότι οι δανειστές καθορίζουν τα επιτόκια με βάση τον κίνδυνο που μπορούν να αναλάβουν, οι δανειολήπτες που είναι λιγότερο πιστοληπτικοί ή έχουν χαμηλότερο ποσό προκαταβολής ενδέχεται να αναφέρονται σε υψηλότερα επιτόκια. Με άλλα λόγια, όσο χαμηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο για τον δανειολήπτη.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα αποφασίζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων;

Ενώ η Federal Reserve δεν αποφασίζει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, επηρεάζει έμμεσα το επιτόκιο. Η Federal Reserve βοηθά στην καθοδήγηση της οικονομίας διατηρώντας τον πληθωρισμό υπό έλεγχο και ενθαρρύνοντας την ανάπτυξη. Αυτό σημαίνει ότι οι αποφάσεις που λαμβάνει η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς σχετικά με την αύξηση ή τη μείωση των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων μπορεί να επηρεάσουν τους δανειστές να αυξήσουν ή να μειώσουν τους δανειστές.

Διαφορετικοί τύποι υποθηκών έχουν διαφορετικά ποσοστά;

Οι τιμές των στεγαστικών δανείων μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο. Για παράδειγμα, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου τείνουν να είναι υψηλότερα από αυτά του προσαρμοζόμενου επιτοκίου. Ωστόσο, τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο τείνουν να έχουν χαμηλότερα επιτόκια κατά τη διάρκεια ενός προκαθορισμένου χρόνου και στη συνέχεια αυξομειώνονται καθώς προσαρμόζονται στις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς.

Τα επιτόκια και το APR είναι τα ίδια;

Τα επιτόκια και το APR δεν είναι το ίδιο. Ένα ετήσιο ποσοστό επιτοκίου (APR) αντικατοπτρίζει πρόσθετες χρεώσεις που σχετίζονται με την υποθήκη σας, η οποία περιλαμβάνει τους τόκους. Το επιτόκιο αντανακλά το κόστος που πληρώνουν οι ιδιοκτήτες σπιτιού για να δανειστούν χρήματα. Αυτά τα τέλη περιλαμβάνουν χρεώσεις όπως τέλη προέλευσης και πόντους έκπτωσης, γι 'αυτό και το APR είναι συνήθως υψηλότερο από το επιτόκιο.

Τι είναι τα σημεία στεγαστικών δανείων;

Επίσης γνωστός ως πόντους έκπτωσης, πρόκειται για εφάπαξ αμοιβή ή προπληρωμένες αγορές τόκων δανειοληπτών για μείωση του επιτοκίου της υποθήκης τους. Κάθε σημείο έκπτωσης κοστίζει το ένα τοις εκατό του ποσού της υποθήκης σας, ή 1.000 δολάρια για κάθε 100.000 δολάρια και θα μειώσει το επιτόκιο κατά ένα τέταρτο του τοις εκατό, ή 0,25. Για παράδειγμα, εάν το επιτόκιο είναι 4 %, η αγορά ενός σημείου υποθήκης θα μειώσει το επιτόκιο στο 3,75 %.

Πόσο θα χρειαστώ για προκαταβολή;

Το ελάχιστο που θα χρειαστεί να ρίξετε θα εξαρτηθεί από τον τύπο της υποθήκης. Πολλοί δανειστές απαιτούν τουλάχιστον 5%έως 20%, ενώ άλλοι όπως αυτοί που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση απαιτούν τουλάχιστον 3,5%. Το δάνειο VA είναι η εξαίρεση χωρίς απαιτήσεις προκαταβολής.

Γενικά, όσο υψηλότερη είναι η προκαταβολή σας, τόσο χαμηλότερο μπορεί να είναι το ποσοστό σας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιών που βάζουν κάτω το 20 % τουλάχιστον θα μπορούν να εξοικονομήσουν τα περισσότερα.

Μεθοδολογία

Προκειμένου να εκτιμηθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, έπρεπε πρώτα να δημιουργήσουμε ένα πιστωτικό προφίλ. Αυτό το προφίλ περιελάμβανε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που κυμαίνεται από 700 έως 760 με λόγο δανείου προς αξία (LTV) 80%. Με αυτό το προφίλ, υπολογίσαμε κατά μέσο όρο τα χαμηλότερα επιτόκια που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας. Ως εκ τούτου, αυτά τα ποσοστά είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα δουν οι πραγματικοί καταναλωτές όταν αγοράζουν υποθήκη.

Το ίδιο πιστωτικό προφίλ χρησιμοποιήθηκε για τον καλύτερο χάρτη κρατικών επιτοκίων. Στη συνέχεια, βρήκαμε το χαμηλότερο ποσοστό που προσφέρεται επί του παρόντος από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία.

Λάβετε υπόψη ότι τα επιτόκια ενυπόθηκων δανείων ενδέχεται να αλλάζουν καθημερινά και αυτά τα δεδομένα προορίζονται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Το προσωπικό πιστωτικό και εισοδηματικό προφίλ ενός ατόμου θα είναι οι καθοριστικοί παράγοντες για τα επιτόκια και τους όρους δανείου που μπορούν να λάβουν. Τα επιτόκια δανείου δεν περιλαμβάνουν ποσά για φόρους ή ασφάλιστρα και θα ισχύουν μεμονωμένοι όροι δανειστή.