Ορισμός αποκλεισμού φθοράς και δακρύων
Τι είναι ο αποκλεισμός φθοράς;
Ο αποκλεισμός φθοράς είναι μια διάταξη σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που δηλώνει ότι η κανονική φθορά του ασφαλισμένου αντικειμένου δεν καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η ασφάλιση έχει σχεδιαστεί μόνο για να προστατεύει από απρόβλεπτες απώλειες. Εάν η ασφάλιση κάλυπτε αναπόφευκτες ζημίες, οι ασφαλιστές θα έπρεπε να αυξήσουν τα ασφάλιστρα τους δραματικά για να καλύψουν τα έξοδα.
Βασικά Takeaways
- Ο αποκλεισμός φθοράς σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο δηλώνει ότι οι ζημίες που οφείλονται στην κανονική φθορά του ασφαλισμένου ακινήτου δεν καλύπτονται.
- Ο κατάλογος των εξαιρέσεων σε μια πολιτική μπορεί να είναι εκτεταμένος.
- Ο ασφαλιστής και ο ασφαλισμένος ενδέχεται να διαφωνήσουν σχετικά με το αν η φθορά συνέβαλε στη ζημιά.
Κατανόηση του αποκλεισμού φθοράς και δακρύων
Οι εξαιρέσεις φθοράς είναι αρκετά συχνές. Τα συμβόλαια ασφάλισης αυτοκινήτων, για παράδειγμα, δεν καλύπτουν το κόστος αντικατάστασης ανταλλακτικών αυτοκινήτων που αλλοιώνονται με την πάροδο του χρόνου και τη χρήση, όπως τακάκια φρένων, ιμάντες χρονισμού και αντλίες νερού. Τα συμβόλαια ασφάλισης αυτοκινήτων καλύπτουν μόνο απρόβλεπτα γεγονότα, όπως συγκρούσεις.
Οι εξαιρέσεις φθοράς έχουν σχεδιαστεί για να αποτρέψουν έναν ασφαλιστή από την ευθύνη όταν προκύψει ζημιά από την αποτυχία του πελάτη να συντηρήσει, επισκευάσει και αντικαταστήσει υποβαθμισμένα ή ελαττωματικά τμήματα του ασφαλισμένου ακινήτου. Για να προετοιμαστούν για προβλέψιμες απώλειες από τη φθορά, οι ιδιοκτήτες μπορούν να αυτοασφαλιστούν αφαιρώντας χρήματα κάθε μήνα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Καθορίζονται εξαιρέσεις
Οι εξαιρέσεις και οι περιορισμοί που καθορίζονται στη σύμβαση είναι αυτοί που καθορίζουν εάν καλύπτεται η απώλεια ακινήτου. Ο κατάλογος των εξαιρέσεων είναι γενικά εκτενής.
Μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αναφέρει «φθορά» σε μια απαίτηση σε μια προσπάθεια να αποφύγει μια συμβατική πληρωμή. Σε περίπτωση φυσικής καταστροφής όπως πλημμύρα ή ανεμοστρόβιλος, οι ασφαλιστές συχνά θα προσπαθήσουν να επικαλεστούν «φθορά» και να κατηγορήσουν τη ζημιά της ιδιοκτησίας σε προϋπάρχουσα κατάσταση.
Άλλες κοινές εξαιρέσεις περιλαμβάνουν κακή συντήρηση, προηγούμενη ζημιά, κατασκευαστικά ελαττώματα ή ελαττωματική εγκατάσταση. Οι αιτήσεις για ζημιές στην οροφή είναι συχνά αιτία διαφωνίας. Οι ασφαλιστές μπορούν να επισημάνουν την ηλικία της στέγης ή το αρχείο συντήρησής της ως αιτία της ζημιάς αντί για χαλάζι.
Η ζημία σε παλαιότερα ακίνητα είναι συχνά η αιτία των διαφορών μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστή.
Όταν τα μέρη διαφωνούν
Μια διαφορά σχετικά με μια απαίτηση μπορεί να οδηγήσει σε ασφαλιστική αγωγή κακής πίστης. Αυτό είναι ιδιαίτερα κοινό όταν παλαιότερα εμπορικά ακίνητα έχουν υποστεί ζημιά. Μια ασφαλιστική εταιρεία θα επιθεωρήσει το ακίνητο πριν από την πώληση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και η έκθεση μπορεί να δείξει ότι το ακίνητο ήταν σε αποδεκτή ή ακόμα και καλή κατάσταση, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσπαθήσει να κάνει τη «φθορά» διαφωνία.
Wear and Tear Exclusion and Anti-Concurrent Cause Language
Ο αποκλεισμός από φθορά δεν θα έχει αυτό που συνήθως αναφέρεται ως «αντιταυτόχρονη αιτία"Πρωτοποριακή γλώσσα. Αυτό υποδεικνύει ότι οι ζημιές που προκαλούνται ή επιδεινώνονται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων καλυμμένων και ακάλυπτων αιτιών, δεν καλύπτονται. Ένα δικαστήριο του Ιλλινόις αποφάσισε το 1983 ότι, ελλείψει μιας τέτοιας «αντί-ταυτόχρονης αιτίας», η μόνιμη γλώσσα, όταν ένας καλυμμένος και ένας ακάλυπτος κίνδυνος συνδυάζονται για να προκαλέσουν απώλεια, καλύπτεται ολόκληρη η απώλεια.