Ορισμός ομολόγων εμπορικών κουβερτών
Τι είναι το Εμπορικό Κουβέρτα;
Ο όρος εμπορικό γενικό ομόλογο αναφέρεται σε μια μορφή ασφάλιση επιχειρήσεων για εργοδότες που θέλουν να προστατευτούν από κλοπή, απάτη, υπεξαίρεση, πλαστογραφία ή σχετική αταξία που προκαλείται από ανέντιμους υπαλλήλους. Αυτός ο συγκεκριμένος τύπος κάλυψης ευθύνης τυπικά ισχύει ομοιόμορφα για τους υπαλλήλους μιας εταιρείας και γενικά δεν ισχύει για τους πελάτες μιας εταιρείας.
Βασικά Takeaways
- Ένα συνολικό εμπορικό ομόλογο είναι μια μορφή ασφάλισης επιχειρήσεων που χρησιμοποιείται από τους εργοδότες για προστασία από κλοπή εργαζομένων, απάτη ή υπεξαίρεση.
- Αυτός ο τύπος κάλυψης υποχρεώσεων ισχύει συνήθως ομοιόμορφα για τους υπαλλήλους μιας εταιρείας - και γενικά όχι για τους πελάτες της.
- Τα εμπορικά συνολικά ομόλογα συχνά καλύπτουν ένα συγκεκριμένο ποσό χρηματικών ζημιών και ξεκινούν όταν η κλοπή ή η άτακτη πράξη αφορά έναν ή περισσότερους υπαλλήλους.
- Οι εταιρείες μπορούν να υποβάλουν αξίωση ανεξάρτητα από το αν μπορούν ή όχι να αποδείξουν ποιος διέπραξε ένα έγκλημα, εφόσον μπορούν να αποδείξουν ότι ένα έγκλημα συνέβη.
Πώς λειτουργεί ένα εμπορικό ομόλογο κουβέρτας
Οι εταιρείες αντιμετωπίζουν κάθε είδους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της πιθανότητας συμμετοχής ενός από τους υπαλλήλους τους απατηλός ενεργεί. Εάν συμβεί αυτό, και τα δύο μέρη, όχι μόνο το άτομο ή η ομάδα υπεύθυνου προσωπικού, θα υπόκεινται σε νομικές επιπτώσεις και οικονομική ποινή. Εταιρίες χρειάζονται έναν τρόπο να προστατευθούν από τέτοιου είδους κινδύνους.
Υπάρχουν δύο τύποι κουβέρτες ομολόγων σχεδιαστεί για να προσφέρει οικονομική προστασία από τέτοιους κινδύνους. Ο πρώτος τύπος είναι μια θέση δεσμός, η οποία καλύπτει τις δραστηριότητες των εργαζομένων με ορισμένους τίτλους εργασίας. Οι υπάλληλοι που καλύπτονται αναφέρονται στο ίδιο το ομόλογο. Το δεύτερο είδος είναι ένας συνολικός εμπορικός τίτλος, ο οποίος καλύπτει όλους τους εργαζόμενους. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι νέες προσλήψεις εταιρειών καλύπτονται από το ομόλογο από την ημερομηνία πρόσληψής τους.
Τα εμπορικά γενικά ομόλογα συχνά καλύπτουν ένα ορισμένο ποσό χρηματικών ζημιών και ξεκινούν όταν η κλοπή ή η άτακτη πράξη αφορά έναν ή περισσότερους υπαλλήλους. Αυτό σημαίνει ότι το ομόλογο καλύπτει ζημίες ανεξάρτητα από το πόσοι εργαζόμενοι εμπλέκονται. Αυτά τα ομόλογα ονομάζονται επίσης συνολικά ομόλογα ποινών ή ομόλογα πιστότητας. Με τα περισσότερα από αυτά τα συμβόλαια, δεν βαρύνει τον ασφαλισμένο να αποδείξει ότι ο συγκεκριμένος υπάλληλος διέπραξε έγκλημα. Μάλλον, οι εταιρείες μπορούν να καταθέσουν ένα Ασφαλιστική αποζημίωση ανεξάρτητα, με την προϋπόθεση ότι μπορούν να δείξουν ότι ένα έγκλημα συνέβη.
Το κόστος των συνολικών συνολικών ομολόγων ποικίλλει ανά πάροχο και γενικά εξαρτάται από τον αριθμό των εργαζομένων μιας εταιρείας, καθώς και από τη μέγιστη αξία δολαρίου της κάλυψης που ζητείται. Αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι διαθέσιμος για μια μεγάλη ποικιλία εταιρειών στους περισσότερους μεγάλους τομείς και βιομηχανίες, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων κυβερνητικών οργανισμών, και αναζητείται ιδιαίτερα από χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες οντότητες, ιδιαίτερα οι τράπεζες και εμπορία επιχειρήσεων.
Ένα εμπορικό συνολικό ομόλογο εκδίδεται για ένα σταθερό ποσό που αντιπροσωπεύει το μέγιστο ποσό που πρέπει να καταβληθεί για μια καλυμμένη ζημία, ανεξάρτητα από τον αριθμό των εργαζομένων που εμπλέκονται.
Ειδικές εκτιμήσεις
Όπως σημειώθηκε παραπάνω, τα εμπορικά συνολικά ομόλογα ή πιστότητες καλύπτουν ζημιές που προέρχονται από κακόβουλες ενέργειες των εργαζομένων. Δεν καλύπτουν ζημίες ως αποτέλεσμα των πελατών τους. Αν και ονομάζονται ομόλογα, είναι, στην πραγματικότητα, μια μορφή ΑΣΦΑΛΙΣΗ διευκολύνει την οικονομική επιβάρυνση που αντιμετωπίζουν οι εταιρείες όταν οι υπάλληλοί τους επιδίδονται σε κλοπή ή άλλες εγκληματικές πράξεις. Οι εταιρείες μπορούν να αγοράσουν αυτά τα ομόλογα μέσω ασφαλιστικών εταιρειών.
Οι εταιρείες πρέπει να υποβάλουν αίτηση σε ασφαλιστικές εταιρείες προκειμένου να αποκτήσουν ομόλογο. Το ποσό της κάλυψης εξαρτάται από τον αριθμό των υπαλλήλων που καλύπτονται - ανάλογα με τον τύπο του ομολόγου που απαιτείται. Ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την πολιτική και καθορίζει το ασφάλιστρο ότι η εταιρεία καλείται να πληρώσει για την κάλυψη.
Παράδειγμα εμπορικού ομολόγου κουβέρτας
Πείτε ένα μικρό κατασκευή η εταιρεία έχει πρόσβαση σε ένα βίντεο που δείχνει πολλά άτομα να πηγαίνουν σε μια τοποθεσία εργασίας μετά από ώρες σε ένα φορτηγό της εταιρείας και να κλέβουν πολύτιμο εξοπλισμό αξίας 40.000 δολαρίων. Η εταιρεία ξεκινά εσωτερική έρευνα αλλά δεν μπορεί να καθορίσει ποιος διέπραξε το έγκλημα. Υπάρχει βάσιμος λόγος να υποψιαζόμαστε ότι φταίνε πολλοί επιστάτες, παρόλο που δεν υπάρχει άμεσος τρόπος να το αποδείξουμε. Είτε έτσι είτε αλλιώς, με το συνολικό εμπορικό ομόλογο 100.000 δολαρίων, θα πρέπει να καλυφθεί κάθε ζημία που θα υποστεί η εταιρεία.
Αλλού, μια μικρή επιχείρηση συναλλαγών ανακαλύπτει ένα κρυφό πρόγραμμα βαθιά μέσα στο σύστημα λογισμικού της σκιμ ελαφρώς από τον λογαριασμό κάθε πελάτη. Αυτή η εταιρεία διαπιστώνει ότι ήδη έχουν κλαπεί 200.000 δολάρια τα τελευταία τρία χρόνια, αλλά δεν έχει τρόπο να προσδιορίσει την ταυτότητα του δράστη. Χάρη σε ένα συνολικό εμπορικό ομόλογο 100.000 δολαρίων, η εταιρεία θα πρέπει να αποζημιωθεί για τη μισή συνολική ζημία.
Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, τόσο η κατασκευαστική εταιρεία όσο και η εμπορική δραστηριότητα θα πρέπει κανονικά να καλύπτονται έως και 100.000 $ αν διαπιστωθεί ένα δεύτερο δόλιο περιστατικό, ακόμη και αν είναι την ίδια χρονιά. Τέτοιος πληρωμές θα εξαρτηθεί, ωστόσο, από τους όρους στις αντίστοιχες πολιτικές τους.