Οι σύμβουλοι ζυγίζουν: Πώς να αντιμετωπίσετε τη μεταβλητότητα και τις ανησυχίες ύφεσης
Beenταν μια ανησυχητική περίοδος για τους επενδυτές όλων των επιπέδων, καθώς οι αγορές των ΗΠΑ μετατράπηκαν από υψηλά ρεκόρ σε μια μοχθηρή αγορά αρκούδας σε λιγότερο από ένα μήνα. Η αστάθεια έχει καταγραφεί καθώς όλη η παγκόσμια οικονομία έχει ουσιαστικά σταματήσει καθώς η παγκόσμια πανδημία εξαπλώνεται από χώρα σε χώρα. Βοηθώντας τους μεμονωμένους επενδυτές να περιηγηθούν σε αυτό και τις άλλες απειλές για τα προσωπικά τους οικονομικά, οι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται υπερωρίες για να βοηθήσουν τους πελάτες τους σε αυτόν τον πρωτοφανή χρόνο.
Αρκετές από Οι 100 κορυφαίοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι της Investopedia προσφέρουν οδηγίες σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης ορισμένων από τις πιο πιεστικές ανησυχίες των πελατών.
Ένας Χρόνος Πρωτοφανής
Καθώς ο COVID-19 συνεχίζει να εξαπλώνεται σε όλο τον κόσμο, οι επενδυτές δυσκολεύονται να κατανοήσουν τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις των οικονομικών μετατοπίσεων που βλέπουν. Για τους συμβούλους, η προσφορά στους πελάτες ενός τρόπου για να κατανοήσουν τις αλλαγές μπορεί να προχωρήσει πολύ στην ανακούφιση των ανησυχιών και να βοηθήσει τους πελάτες να δημιουργήσουν προληπτικές στρατηγικές για τους επόμενους μήνες.
"Αυτή είναι μια περίοδος άνευ προηγουμένου και οι άνθρωποι είναι συγκεντρωμένοι στο να ζουν τη ζωή τους όσο καλύτερα μπορούν", λέει Λαζέτα Μπράξτον, Συν-Διευθύνων Σύμβουλος και ανώτερος οικονομικός προγραμματιστής στο 2050 Wealth Partners. Και ενώ οι τρέχουσες συνθήκες μπορεί να είναι διαφορετικές από αυτές που είχαν ασχοληθεί οι επενδυτές στο παρελθόν, το σχέδιο δράσης παραμένει το ίδιο: η προσβασιμότητα και η ολιστική προσέγγιση παραμένουν καίρια κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσιμης σημασίας χρόνος.
Με την ανάγκη για κοινωνική αποστασιοποίηση να γίνεται ολοένα και πιο εμφανής, η επικοινωνία με τους πελάτες έχει αλλάξει, ωστόσο οι σύμβουλοι βρίσκουν τρόπους για να διατηρήσουν τις σχέσεις τους με τους πελάτες τόσο δυνατές όσο ποτέ. «Αυτό που προσπαθούμε να κάνουμε είναι να είμαστε προσβάσιμοι», λέει Ντάγκλας Μπόνεπαρθ, Πρόεδρος του Bone Fide Wealth, τονίζοντας ότι η εικονική επικοινωνία μπορεί να είναι ένας ισχυρός τρόπος ενημέρωσης των πελατών για τις τάσεις της αγοράς. "Το email είναι πολύ αποτελεσματικό και το Zoom και πολλές παρόμοιες τεχνολογίες διευκολύνουν τη διατήρηση της σύνδεσης."
Για συμβούλους που θέλουν να συνδεθούν με πελάτες και προοπτικές ευρύτερα, πλατφόρμες κοινωνικών μέσων όπως καθώς το Twitter και το LinkedIn μπορούν να προσφέρουν περισσότερες ευκαιρίες για παροχή καθοδήγησης και ανάλυσης σχετικά με τα οικονομικά τάσεις. "Με τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, έχετε τη βαθιά ικανότητα για τους πελάτες σας να μοιράζονται αυτήν την ιστορία με κάποιον άλλο", εξηγεί Τεντ Τζένκιν, Διευθύνων Σύμβουλος της oXYGen Financial Inc. Και αυτή η ικανότητα μπορεί να μεταφραστεί σε νέα επιχείρηση. «Όσο κι αν οι αγορές έχουν στραβώσει, έχουμε ζήσει μια τεράστια εισροή νέων πελατών λόγω της ικανότητάς μας να θέτουμε νέο περιεχόμενο μπροστά σε ανθρώπους».
Αντιμετώπιση των ανησυχιών των επενδυτών
Μαζί με την εύρεση τρόπων για να παραμείνετε συνδεδεμένοι, το να προσφέρετε στους πελάτες βασικές πληροφορίες για το τρέχον οικονομικό κλίμα είναι ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Ενώ αυτή η συμβουλή θα πρέπει να είναι αρκετά γενική για την αντιμετώπιση των συνθηκών της αγοράς, θα πρέπει επίσης να απαντά σε μερικές από τις ερωτήσεις τους σχετικά με το μέλλον, για τις επενδύσεις και την οικονομική τους ασφάλεια.
"Όταν οι άνθρωποι είναι στο σπίτι, έχουν ειδήσεις και διαδικτυακές πύλες - είναι υπερφόρτωση πληροφοριών", λέει Μαργκερίτα Τσενγκ, Διευθύνων Σύμβουλος της Παγκόσμιος πλούτος του Μπλε Ωκεανού. Αυτό μπορεί συχνά να οδηγήσει σε παρεξηγήσεις σχετικά με τον πραγματικό αντίκτυπο των κυμαινόμενων αγορών και ακόμη και σε συναισθηματικές αποφάσεις. Αλλά ο Cheng εξηγεί ότι η αντιμετώπιση της υπερφόρτωσης πληροφοριών με σχετική καθοδήγηση μπορεί να περιορίσει τους φόβους των πελατών και να βοηθήσει τους επενδυτές να συνεχίσουν την πορεία τους. «Υπάρχουν θετικά πράγματα που μπορούμε να κάνουμε για να βοηθήσουμε τους πελάτες μας - και μπορούμε πάντα να τα επαναφέρουμε στον έλεγχο».
Μέρος αυτού του ελέγχου έρχεται με τον περιορισμό των περιττών δαπανών. «Επικεντρώνομαι στην πλευρά των δαπανών γιατί αισθάνομαι ότι οι άνθρωποι μπορούν να κάνουν κάτι γι 'αυτό», λέει Κάθι Κέρτις, ο ιδρυτής του Curtis Financial Planning, LLC, εξηγώντας ότι αυτό είναι συχνά μέρος μιας ευρύτερης συζήτησης για χαρτοφυλάκια πελατών και ανησυχίες που σχετίζονται με τη μεταβλητότητα. Πάνω απ 'όλα, είναι σημαντικό να προσαρμόσετε τις συμβουλές σας για την ατομική κατάσταση κάθε πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη να αναφέρουν τα πράγματα που τους ενδιαφέρουν περισσότερο και τις στρατηγικές που μπορούν να τους βοηθήσουν να επιτύχουν την ασφάλεια αναζητούν.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου κατά τη διάρκεια περιόδων μεταβλητότητας
Εκτός από την παροχή καθοδήγησης για τη διατήρηση της πορείας σε ασταθείς καιρούς, είναι επίσης σημαντικό να αντιμετωπιστούν προληπτικά βήματα με τους πελάτες-συμπεριλαμβανομένης της αναπροσαρμογής χαρτοφυλακίου και της συγκομιδής φόρων. "Κάνω στρατηγικά συγκομιδή φορολογικών ζημιών με πελάτες υψηλής καθαρής αξίας που έχουν μεγάλους φορολογητέους λογαριασμούς", λέει ο Curtis. «Τα διατηρώ επίσης στην αγορά αλλά σε διαφορετικούς τίτλους - συνήθως ETF. Χρησιμοποιώ ένα τεχνολογικό εργαλείο που ονομάζεται iRebal για να το κάνω αυτό και το κάνω κατά περίπτωση ».
Ενώ η επανεξισορρόπηση και η συγκομιδή φορολογικών απωλειών είναι συνετοί και απτοί τρόποι αντιμετώπισης των συνθηκών της αγοράς, Μπεν Κάρλσον, διευθυντής Θεσμικής Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων στο Ritholtz Wealth Management τονίζει ότι είναι σημαντικό να υπάρχει μια σαφής στρατηγική πριν προχωρήσουμε με πιο προληπτικές ευκαιρίες. "Νομίζω ότι βλέπουμε κάποιες εξάρσεις", λέει, εξηγώντας ότι οι ευκαιρίες ενεργών εμπόρων θα μπορούσαν να είναι ιδιαίτερα επικίνδυνες κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. "Νομίζω ότι πρέπει να είστε πραγματικά προσεκτικοί σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο εμπορεύεστε αυτά τα πράγματα και πρέπει να έχετε μια στρατηγική όταν το κάνετε."
Για εκείνους τους πελάτες που θέλουν να είναι προληπτικοί ενώ παράλληλα ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο, η αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων ή χρεών θα μπορούσε επίσης να είναι μια καλή ιδέα. "Αυτή είναι μια μεγάλη ευκαιρία να επικοινωνήσετε με τους πελάτες σας για να μιλήσουν για αναχρηματοδότηση", λέει ο Cheng. "Μπορεί να μην είναι κατάλληλο για όλους, αλλά θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική επιλογή, εξοικονομώντας ενδιαφέρον και χρόνο." Τονίζει ότι αυτό θα μπορούσε να είναι ιδιαίτερα καλό επιλογή για πελάτες που σχεδιάζουν να πουν στα σπίτια τους για λίγο, ή για εκείνους για τους οποίους η εξοικονόμηση κόστους θα μπορούσε να φτάσει στο σημείο οριακής ανόδου μέσα σε λίγα λεπτά χρόνια.
Η κατώτατη γραμμή
Πάνω απ 'όλα, αυτό που παραμένει πιο σημαντικό είναι να συναντήσετε πελάτες όπου βρίσκονται ενώ βοηθάτε στον περιορισμό των ανησυχιών τους για το μέλλον. "Πρέπει να προσπαθήσουμε να βοηθήσουμε τους ανθρώπους να ξεπεράσουν όχι μόνο την αναταραχή της αγοράς αλλά και την πιθανή συναισθηματική αναταραχή", λέει ο Jenkin. Η διατήρηση της σύνδεσης, η προσφορά πληροφοριών και η παροχή ολοκληρωμένου οικονομικού προγραμματισμού είναι όλα μέρος της εικόνας, και όταν γίνουν σωστά, μπορούν να ενισχύσουν τις σχέσεις συμβούλου-πελάτη ενώ παράλληλα ανοίγουν το δρόμο για ένα λιγότερο ανώμαλο μελλοντικός.