CPA, CFA ή CFP®: Επιλέξτε τη συντομογραφία σας με σύνεση

Τρεις από τους πιο γνωστούς επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς στον χρηματοπιστωτικό κλάδο είναι εγκεκριμένος λογιστής (CPA), ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA), και πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP®). Καθένα έχει μια βασική εστίαση στην καριέρα και δείχνει το δικό του επαγγελματικό μονοπάτι.

Παρακάτω είναι λεπτομέρειες για το μάθημα και τη μελέτη που απαιτεί κάθε χαρακτηρισμός, σε ποια καριέρα συνήθως οδηγούν και πόσο πληρώνουν.

Ορκωτός Λογιστής (CPA)

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι ένα CPA είναι ένα άτομο που συντάσσει φορολογικές δηλώσεις. Το κάνουν σίγουρα, αλλά μπορούν να κάνουν και πολλά περισσότερα. Απαιτείται άδεια CPA για την εκτέλεση εργασιών, συμπεριλαμβανομένου του ανεξάρτητου ελέγχου, ο οποίος είναι επίσης γνωστός ως δημόσιος λογιστής.

Στην πραγματικότητα, δεν απαιτείται άδεια CPA για τη σύνταξη φορολογικών δηλώσεων. Οι νόμοι της πολιτείας διέπουν τα προσόντα που απαιτούνται.

Απαιτήσεις CPA

Οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία, αλλά οι περισσότερες απαιτούν πτυχίο με 120 ώρες εξάμηνο ως προϋπόθεση για τη λήψη του Εξέταση CPA.

Για να λάβουν τον ορισμό CPA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν την εν λόγω εξέταση, να αποκτήσουν σχετική εργασιακή εμπειρία και να πληρούν ορισμένες πρόσθετες εκπαιδευτικές απαιτήσεις. Οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις αποτελούνται συνήθως από 24 έως 30 εξάμηνες ώρες λογιστικής, που αποκτήθηκαν μέσω μεταπτυχιακού ή πτυχίου στις επιχειρήσεις.

Πολλά κράτη απαιτούν επίσης τουλάχιστον ένα ή δύο έτη λογιστικής ή/και ελεγκτικής εμπειρίας. Ορισμένα κράτη απαιτούν έως και 150 ώρες εξαμήνου για να αποκτήσουν το CPA.

Πολλοί φοιτητές επιλέγουν να παρακολουθήσουν μεταπτυχιακό στη λογιστική για να ικανοποιήσουν τις εκπαιδευτικές τους απαιτήσεις.

Η εξέταση CPA

Η εξέταση CPA είναι υψηλή τιμή από μόνη της. Οι εξετάσεις διοργανώνονται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Ορκωτών Δημοσίων Λογιστών, το οποίο είναι το διοικητικό όργανο των CPA στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η 14ωρη εξέταση αποτελείται από τέσσερις ενότητες:

• Έλεγχος και επιβεβαίωση
• Χρηματοοικονομική λογιστική και αναφορά
• Κανονισμός λειτουργίας
• Επιχειρηματικό περιβάλλον και έννοιες

Το μονοπάτι καριέρας CPA

Οι προπτυχιακοί φοιτητές λογιστικής μπορούν να λάβουν προσφορές εργασίας πολύ πριν καν αποφοιτήσουν. Οι λογιστές είναι σε ζήτηση και αυτό δεν αναμένεται να αλλάξει στο εγγύς μέλλον.

Σύμφωνα με τις ΗΠΑ Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, η απασχόληση στον τομέα αναμένεται να αυξηθεί κατά 6% ετησίως έως το 2028. Η μέση αμοιβή ήταν 71.550 $ από το 2019.

Ένας CPA που θέλει να προχωρήσει σε ανώτερη εταιρική θέση χρειάζεται τουλάχιστον δύο έως τρία χρόνια εμπειρίας σε μια μεγάλη λογιστική εταιρεία.

Για πιο φιλόδοξους αναζητούντες εργασία, προσφέρονται προσοδοφόρες θέσεις CPA στο hedge fund λογιστική. Οι αυστηρότεροι λογιστικοί κανόνες που θεσπίστηκαν με το Sarbanes-Oxley Act το 2002 άνοιξε πολλές πρόσθετες ευκαιρίες σε δημόσιες εταιρείες. Οι βασικές απαιτήσεις για αυτές τις θέσεις είναι η εμπειρία και το εξαιρετικό εκπαιδευτικό υπόβαθρο.

Όσοι δεν έχουν άγχος να ανέβουν στο εταιρική σκάλα μπορεί να βρει μια θέση σχεδόν σε οποιαδήποτε πόλη σε ένα μικρότερο λογιστικό γραφείο.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Το CFA φέρει φήμη παγκόσμιας κλάσης στην επιχειρηματική κοινότητα και οι κάτοχοι ναύλων CFA εργάζονται σε πολλές χώρες σε όλο τον κόσμο. Το πρόγραμμα CFA είναι πολύ ευρύ και μπορεί να περιγραφεί καταλληλότερα ως το ισοδύναμο ενός μεταπτυχιακού τίτλου στη χρηματοδότηση με συνοδούς ανηλίκους στη λογιστική, την οικονομία, τη στατιστική ανάλυση και διαχείριση χαρτοφυλακίου.

Ο προσδιορισμός CFA δεν αποτελεί νομική απαίτηση για την εκτέλεση εργασιών ως οικονομικός αναλυτής, αλλά είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους να πατήσετε το πόδι σας σε ένα από τα πιο δύσκολα πεδία για να μπείτε.

Ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε μια οικονομική δουλειά στη Wall Street είναι να αποκτήσετε ένα Master στη Διοίκηση Επιχειρήσεων πτυχίο από ένα από τα χούφτα αποκλειστικά σχολεία, συμπεριλαμβανομένων των Wharton, Harvard και Stanford. Ο δεύτερος καλύτερος τρόπος είναι να κερδίσετε το ναύλο CFA και να έχετε καλή εμπειρία στον κλάδο.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας χαρακτηρισμός CFA εκτιμάται περισσότερο από ένα MBA.

Απαιτήσεις CFA

Ο χαρακτηρισμός CFA κέρδισε τη φήμη του με μια εξαντλητική διαδικασία που πρέπει να υπομείνουν οι υποψήφιοι για να κερδίσουν ένα ναύλο CFA από το Ινστιτούτο CFA.

Οι εξετάσεις είναι ανοιχτές σε οποιονδήποτε με πτυχίο και τρία χρόνια σχετικής εμπειρίας, αλλά τα μόνα άτομα με ρεαλιστική πιθανότητα επιτυχίας είναι εκείνοι που ασχολούνται σοβαρά με τον τομέα.

Η εξέταση CFA

Για να κερδίσουν το χάρτη του CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια εξάωρη εξέταση σε καθένα από τα τρία επίπεδα. Η πρώτη εξέταση είναι διαθέσιμη δύο φορές το χρόνο, τον Ιούνιο και τον Δεκέμβριο, και οι άλλες είναι διαθέσιμες μόνο τον Ιούνιο.

Τα ποσοστά επιτυχίας στα τρία τεστ είναι συνήθως μικρότερα από 55%, και εάν αποτύχετε στη δεύτερη ή την τρίτη εξέταση, πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο για να το κάνετε ξανά.

Τα τρία τεστ έχουν αλληλεπικαλυπτόμενο υλικό σε θέματα όπως ηθική και οικονομική ανάλυση. Γενικά, το πρώτο τεστ καλύπτει ευρείες οικονομικές αρχές, το δεύτερο είναι μια εντατική εξέταση για τη χρηματοοικονομική ανάλυση και λογιστική και το τρίτο καλύπτει τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τη λήψη αποφάσεων.

Καριέρα CFA

Σύμφωνα με την Ινστιτούτο CFA, 49% των κατόχων ναυλώσεων εργάζονται για θεσμικοί επενδυτές όπως και στο σπίτι αναλυτές, το 16% εργάζεται για μεσίτες-έμποροι, και το 29% εργάζεται για πανεπιστήμια, την κυβέρνηση και άλλους μη κερδοσκοπικούς εργοδότες.

Ενώ δεν είναι τόσο πολλές όσο οι θέσεις εργασίας CPA, οι εργασίες που σχετίζονται με CFA είναι γενικά πιο προσοδοφόρες. Η Έρευνα Αποζημίωσης Μέλους του Ινστιτούτου CFA αναφέρει ότι η διάμεση αποζημίωση είναι περίπου $ 300,000, συμπεριλαμβανομένου του βασικού μισθού και των μπόνους ή της κατανομής ιδίων κεφαλαίων.

Οι τίτλοι εργασίας τους περιλαμβάνουν οικονομικό αναλυτή, διαχειριστή χαρτοφυλακίου, επικεφαλής επενδύσεων και διαχειριστή χαρτοφυλακίου.

Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP®)

Ο Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP®) είναι ο μόνος προσδιορισμός των τριών που επικεντρώνεται στην επένδυση. Όσοι το κερδίζουν εκπαιδεύονται οικονομικούς συμβούλους προσόντα για δημιουργία και εφαρμογή οικονομικά σχέδια για τους επενδυτές.

Η απόκτηση του χρησιμεύει ως ένα εξαιρετικά πρακτικό μάθημα για όσους επιθυμούν να συνεργαστούν άμεσα με μεμονωμένους επενδυτές.

Απαιτήσεις και εξετάσεις CFP

Οι βασικές απαιτήσεις για το CFP®, όπως καθορίζονται από το Συμβούλιο Προτύπων του CFP®, είναι πτυχίο σε οποιοδήποτε σημαντικό, τριετή εμπειρία οικονομικού προγραμματισμού και να περάσει 10ωρη εξέταση. Η 10ωρη εξέταση καλύπτει τον επενδυτικό σχεδιασμό, την ασφάλιση, τον προγραμματισμό ακινήτων, τη διαχείριση κινδύνων, τους φόρους και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Με λίγες εξαιρέσεις, οι υποψήφιοι για να δώσουν εξετάσεις πρέπει να ολοκληρώσουν μια σειρά μαθημάτων σε σχετικούς τομείς οικονομικού προγραμματισμού. Υπάρχουν έξι απαιτούμενα μαθήματα που διεξάγονται σε πανεπιστημιουπόλεις κολλεγίων σε εθνικό επίπεδο και χρειάζονται περίπου εννέα μήνες για να ολοκληρωθούν. Περιλαμβάνουν:

• Οικονομικός προγραμματισμός: διαδικασία και περιβάλλον
• Βασικές αρχές του ασφαλιστικού σχεδιασμού
• Φορολογία εισοδήματος
• Προγραμματισμός για τις ανάγκες συνταξιοδότησης
• Επενδύσεις
• Βασικές αρχές του σχεδιασμός περιουσίας

Καριέρες CFP

Οι άνθρωποι που επωφελούνται περισσότερο από τον προσδιορισμό CFP® είναι συνήθως εκείνοι που θέλουν να συνεργαστούν άμεσα με μεμονωμένους πελάτες.

Υπάρχουν ευκαιρίες σε εθνικό επίπεδο για άτομα με CFP®, αλλά δεν είναι απαραίτητα το κλειδί για μια δουλειά με υψηλές αμοιβές. Μπορεί να είναι το κλειδί για έναν επιχειρηματικό ρόλο. Το δυναμικό εισοδήματος καθορίζεται από τις πωλήσεις του χρηματοοικονομικού συμβούλου και όχι από την κλίμακα μισθών.

Πώς να επιλέξετε

Επιλέγοντας ποια να ακολουθήσετε, αναρωτηθείτε τι είδους εργασία θέλετε να κάνετε, πού θέλετε να εργαστείτε και εάν θέλετε να εργαστείτε ως υπάλληλος με εγγυημένο μισθό ή ως επιχειρηματίας όπου ο ουρανός (και το υπόγειο) είναι το όριο.

Από τους τρεις προσδιορισμούς, μόνο η CPA διέπεται από τους νόμους του κράτους ή για την προστασία του δημοσίου συμφέροντος.

Ανεξάρτητα από το τι θα επιλέξετε, κάθε ένας από αυτούς τους τρεις οικονομικούς προσδιορισμούς θα προσφέρει άριστες επαγγελματικές ευκαιρίες σε αντάλλαγμα για το χρόνο και την ενέργεια που δαπανάται για την απόκτηση τους.