Financial Planner: Career Path & Qualifications

Ποια είναι η πορεία σταδιοδρομίας για έναν οικονομικό προγραμματιστή;

Ο δημοσιονομικός προγραμματισμός είναι μια σταδιοδρομία που προσφέρει σημαντικές δυνατότητες για κέρδη και εξαιρετικές προοπτικές για την αύξηση της απασχόλησης. Η μέση αμοιβή για έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο το 2020 ήταν 89.330 $. Περισσότεροι από 263.000 άνθρωποι εργάστηκαν ως χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές το 2019, αριθμός που αναμένεται να αυξηθεί 4% έως το 2029.

Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μια αρκετά νέα θέση στον τομέα των επαγγελματιών επενδύσεων. Μέχρι πριν από μερικές δεκαετίες, είχατε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε οικονομικές συμβουλές από χρηματιστή, τραπεζίτη ή πωλητή ασφαλίσεων. Σήμερα, οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους πελάτες να συνδυάσουν όλα τα μέρη του οικονομικού παζλ.

Απαιτήσεις για να γίνετε χρηματοοικονομικός προγραμματιστής

Ένα πτυχίο σε έναν τομέα που σχετίζεται με τη χρηματοδότηση είναι ένα τυπικό σημείο εκκίνησης, αλλά ορισμένες εταιρείες προσλαμβάνουν επίσης πτυχιούχους στις ανθρωπιστικές επιστήμες, όπως τα τμήματα ψυχολογίας. Ένας χρηματοοικονομικός προγραμματιστής απαιτεί τη δυνατότητα να οικοδομήσει εμπιστοσύνη με τους πελάτες, να εξηγήσει περίπλοκα χρηματοοικονομικά προϊόντα με απλούς όρους και να αποκτήσει αγορά πελάτη για ένα σχέδιο δράσης. Οι διαπροσωπικές δεξιότητες συχνά θεωρούνται πιο σημαντικές από τη λεπτομερή γνώση των αμοιβαίων κεφαλαίων και των στρατηγικών διαπραγμάτευσης.

ΕΝΑ Master of Business Administration (MBA) μπορεί να βοηθήσει έναν οικονομικό προγραμματιστή να ανέβει την εταιρική σκάλα προς μια θέση διοίκησης. Περιστασιακά, μπορεί να δείτε διδακτορικά σε τομείς που σχετίζονται με χρηματοοικονομικά μεταξύ διευθυντών, αλλά οι κάτοχοι MBA είναι οι πιο συνηθισμένοι.

Πιστοποίηση

Πολλοί χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές αποκτούν διαπίστευση. Τα χρυσά πρότυπα είναι τα Certified Financial Planner (CFP) και Chartered Financial Analyst (CFA).Για τους λογιστές, μια παρόμοια διαπίστευση είναι η Ορκωτός Λογιστής (CPA).

Για να αποκτήσουν πιστοποίηση CFP, οι υποψήφιοι πρέπει να είναι κάτοχοι πτυχίου και να ολοκληρώσουν μαθήματα οικονομικού σχεδιασμού μέσω προγράμματος εγγεγραμμένου στον πίνακα CFP. Πρέπει επίσης να συμπληρώσουν 6.000 ώρες επαγγελματικής εμπειρίας που σχετίζονται με τον οικονομικό προγραμματισμό ή 4.000 ώρες εμπειρίας μαθητείας που πληροί πρόσθετες απαιτήσεις. Η ίδια η εξέταση είναι ένα τεστ 170 ερωτήσεων που διεξάγεται σε δύο συνεδρίες 3 ωρών.

Οι υποψήφιοι πρέπει επίσης να αποδείξουν ότι είναι άξιοι θεματοφύλακας ικανό να εξυπηρετεί τα συμφέροντα των πελατών ανά πάσα στιγμή. Όλοι οι αιτούντες πρέπει να συμφωνήσουν σε λεπτομερή έλεγχο του ιστορικού πριν από την ανάθεση της ΚΑΠ.

Το CFA συχνά θεωρείται πιο αυστηρή διαπίστευση από το CFP. Απαιτεί τέσσερα χρόνια εμπειρίας και ολοκλήρωση τριών εξαντλητικών εξετάσεων.Είτε η πιστοποίηση βελτιώνει σημαντικά τις προοπτικές απασχόλησής σας.

Υπάρχει επίσης το Chartered Financial Consultant (ChFC) πιστοποίηση. Αυτό το πρόγραμμα δεν απαιτεί πτυχίο, αλλά συνιστάται. Οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν οκτώ μαθήματα σε θέματα όπως ο ασφαλιστικός σχεδιασμός, η φορολογία εισοδήματος, ο προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση και ο προγραμματισμός ακινήτων.

Αδειοδότηση

Ενώ ο οικονομικός σχεδιασμός δεν απαιτεί τεχνική άδεια, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές επιλέγουν να λάβουν άδειες όπως η Σειρά 6, Σειρά 7 ή Σειρά 63 από το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA). Αυτό τους επιτρέπει να πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ασφάλιση και ό, τι άλλο μπορεί να χρειαστεί ο πελάτης.Αυτές οι άδειες ενδέχεται να απαιτούν συμμετοχή σε οργανισμούς αυτορρύθμισης.

Διαδρομή καριέρας

Δεδομένου ότι όλοι οι κύριοι οργανισμοί πιστοποίησης απαιτούν λίγα χρόνια εμπειρίας στον κλάδο, οι περισσότεροι οικονομικοί προγραμματιστές ξεκινούν σε κατώτερες θέσεις που εργάζονται μερική ή πλήρη απασχόληση ενώ ολοκληρώνουν τις σπουδές τους.

Αφού λάβει την πιστοποίηση, ο οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να παραλάβει πελάτες χωρίς επίβλεψη. Οι μισθοί ποικίλλουν ανά περιοχή, με τους οικονομικούς προγραμματιστές στη Νέα Υόρκη, την Περιφέρεια της Κολούμπια, το Ιλινόις, το Κονέκτικατ και τη Μασαχουσέτη να είναι από τους πιο ακριβοπληρωμένους.Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές λαμβάνουν επίσης ετήσια μπόνους και/ή κατανομή κερδών που μπορούν εύκολα να είναι στο πενταψήφιο εύρος.

Πολλοί χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές είναι ικανοποιημένοι να παραμένουν στους ρόλους τους, κινούμενοι σε πελάτες υψηλότερης καθαρής αξίας και υψηλότερα επίπεδα αποζημίωσης. Ένας ανώτερος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής σε μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να κερδίσει έναν εξαψήφιο βασικό μισθό με ένα αντίστοιχο ετήσιο μπόνους με μια σχετικά χαμηλή εργασιακή κατάσταση άγχους.

Ορισμένοι οικονομικοί προγραμματιστές προτιμούν να αυτοαπασχολούνται μετά την ολοκλήρωση των πιστοποιήσεών τους. Δεδομένου ότι το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι βασικά η τιμή ενός μικρού χώρου γραφείων, πολλοί βρίσκουν ότι οι δυνατότητες για κέρδη είναι υψηλότερες από την κανονική απασχόληση σε χρηματοπιστωτική εταιρεία. Το κλειδί για την ανεξαρτησία και την αυτοαπασχόληση είναι η δημιουργία ενός δικτύου επαφών και μιας σταθερής πελατειακής βάσης.