Είναι μια σταδιοδρομία στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας;

Οι άνθρωποι συχνά συγχέουν το ρόλο του α οικονομικός σχεδιαστής με άλλες, παρόμοιες δουλειές όπως α οικονομικός σύμβουλος. Ενώ μπορεί να υπάρχουν ομοιότητες μεταξύ αυτών των θέσεων εργασίας, υπάρχουν ορισμένες βασικές διαφορές. Ο οικονομικός σύμβουλος είναι γενικά κάποιος που βοηθά τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, ενώ ένας οικονομικός προγραμματιστής αναπτύσσει εξατομικευμένα οικονομικά σχέδια για τους πελάτες τους. Και οι δύο επαγγελματίες μπορεί επίσης να διαφέρουν όταν πρόκειται για το εκπαιδευτικό υπόβαθρο και τους χαρακτηρισμούς τους. Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπορεί επίσης να διαθέτουν ειδικό τομέα εμπειρογνωμοσύνης. Εάν σκέφτεστε να γίνετε οικονομικός προγραμματιστής, υπάρχουν μερικά βασικά σημεία που πρέπει να σκεφτείτε. Έχετε τη σωστή εκπαίδευση και τις δεξιότητες που είναι απαραίτητες για να πετύχετε; Είναι αυτή η σωστή καριέρα για εσάς; Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό και κάντε το κουίζ μας για να σας βοηθήσουμε να λάβετε μια πιο ενημερωμένη απόφαση.

Financial Planners: The Basics

Οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, ενώ διευθετούν τα οικονομικά τους θέματα. Όπως οι οικονομικοί σύμβουλοι, βοηθούν τους πελάτες τους να αναπτύξουν οικονομικούς στόχους μακροπρόθεσμα. Αυτοί οι επαγγελματίες αξιολογούν το στάδιο της ζωής των πελατών τους, ανοχή ρίσκου, μαζί με πιθανές επενδύσεις.

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές κερδίζουν επίσης τα προς το ζην βοηθώντας τους ανθρώπους να επιλέξουν και να επιλέξουν επενδύσεις, ΑΣΦΑΛΙΣΗκαι άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Επειδή πολλοί οικονομικοί προγραμματιστές ειδικεύονται επίσης σε συγκεκριμένους τομείς, ενδέχεται να παρέχουν προσαρμοσμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους. Ορισμένες από αυτές τις υπηρεσίες περιλαμβάνουν - αλλά δεν περιορίζονται σε αυτές - γενικό προγραμματισμό συνταξιοδότησης επενδυτική ανάλυση, σχεδιασμός ακινήτων, φορολογικός σχεδιασμός και σχεδιασμός εκπαίδευσης.

Απόκτηση νέας επιχείρησης

Η εύρεση πελατών που χρειάζονται αυτές τις υπηρεσίες και η δημιουργία πελατειακής βάσης είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής επειδή οι παραπομπές από ικανοποιημένους πελάτες αποτελούν σημαντική πηγή νέων επιχειρήσεων. Είτε βρείτε νέους πελάτες δίνοντας σεμινάρια ή διαλέξεις, μέσω κοινωνικών ή επιχειρηματικών επαφών ή απλά από ψυχρή κλήση, πρέπει να τα βρείτε.

Η ύπαρξη ενός ευρέος κοινωνικού δικτύου είναι ένας λόγος για τον οποίο πολλοί επιτυχημένοι οικονομικοί προγραμματιστές εισέρχονται στον χώρο μετά την εργασία τους σχετικό επάγγελμα όπως λογιστής, ελεγκτής, αντιπρόσωπος πωλήσεων ασφαλίσεων, δικηγόρος ή χρεόγραφα, εμπορεύματα και χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες πωλητής.

Απαιτήσεις εκπαίδευσης

Οι εργοδότες οικονομικού προγραμματισμού αναζητούν υποψηφίους με πτυχίο λογιστικής, χρηματοοικονομικών, οικονομικών, επιχειρήσεων, μαθηματικών ή νομικής. Μαθήματα σε επενδύσεις, φόρους, σχεδιασμό ακινήτων και διαχείριση κινδύνου είναι επίσης χρήσιμες. Τα προγράμματα στον οικονομικό προγραμματισμό γίνονται ευρύτερα διαθέσιμα σε κολέγια και πανεπιστήμια.

Οι χρηματοοικονομικοί αναλυτές μπορεί επίσης να αναζητήσουν ειδικούς χαρακτηρισμούς όπως ο Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (ΚΑΠ), το Chartered Financial Analyst (CFA) και το Chartered Financial Consultant (ChFC) ονομασίες.

Γενικά, δεν απαιτείται άδεια για να εργαστείτε ως προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, αλλά οι σύμβουλοι που πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ασφάλειες μπορεί να χρειάζονται άδειες όπως οι Σειρές 6, 7 ή 63. Αυτές οι εξετάσεις διεξάγονται από τη Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) και προκειμένου να λάβουν μέρος οι περισσότερες από αυτές τις εξετάσεις, χορηγούν εταιρεία -μέλος ή αυτορυθμιστική οργάνωση απαιτείται.

Πού εργάζονται οι σύμβουλοι;

Περισσότεροι από τους μισούς από όλους τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους εργάζονται για χρηματοοικονομικές και ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων χρηματιστηριακών τίτλων και εμπορευμάτων, τραπεζών, ασφαλιστικών φορέων και χρηματοπιστωτικών επενδυτικών εταιρειών. Ωστόσο, τέσσερις στους 10 προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους είναι αυτοαπασχολούμενος, λειτουργούν μικρές συμβουλευτικές εταιρείες επενδύσεων, συνήθως σε αστικές περιοχές.

Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, η συνολική απασχόληση οικονομικών αναλυτών και προσωπικών οι οικονομικοί σύμβουλοι αναμένεται να αυξηθούν κατά 7% μεταξύ 2018 και 2028, ταχύτερα από το μέσο όρο για όλους επαγγέλματα. Αυτό είναι αποτέλεσμα της αυξημένης επένδυσης από επιχειρήσεις και ιδιώτες, του αυξανόμενου αριθμού αυτοπροσδιοριζόμενων συνταξιοδοτικών σχεδίων και του αυξανόμενου αριθμού ηλικιωμένων. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι θα επωφεληθούν ακόμη περισσότερο από τους οικονομικούς αναλυτές baby boomers εκτός από τη συνταξιοδότηση και όπως απαιτεί ένας καλύτερα μορφωμένος και πλουσιότερος πληθυσμός επενδυτικές συμβουλές. Επιπλέον, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και πρέπει να σχεδιάσουν να χρηματοδοτήσουν περισσότερα χρόνια συνταξιοδότησης.

Είναι ο οικονομικός προγραμματισμός η σωστή καριέρα για εσάς;

Πάρτε αυτό το κουίζ για να σας βοηθήσει να μάθετε:

Κουίζ: Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι κατάλληλος για εσάς;
1. Πόσο άνετα κάνετε τις πωλήσεις;
ΕΝΑ. Θα μπορούσα να πουλήσω στη γιαγιά μου ένα εισιτήριο για μια συναυλία της SuperNova χωρίς καμία εγγύηση ότι θα απολαύσει την παράσταση.
ΣΙ. Θα μπορούσα να πουλήσω στη γιαγιά μου αυτό το εισιτήριο SuperNova, αλλά θα ένιωθα ενοχές αν δεν της άρεσε η παράσταση.
ΝΤΟ. Μόνο ένας κακός άνθρωπος θα πουλούσε στη γιαγιά του ένα εισιτήριο SuperNova.

2. Σε ποιο στάδιο της ζωής είσαι;
ΕΝΑ. Μόλις τελείωσα το κολέγιο.
ΣΙ. Έχω φύγει από το σχολείο εδώ και μερικά χρόνια.
ΝΤΟ. Είμαι στη δουλειά μου για αρκετά χρόνια, αλλά είμαι έτοιμος για αλλαγή.

3. Πόσο εξωστρεφής είσαι;
ΕΝΑ. Beenμουν πρόεδρος σχεδόν σε κάθε σύλλογο στον οποίο έχω συμμετάσχει.
ΣΙ. Έχω αρκετούς φίλους για να με κάνουν ευτυχισμένη.
ΝΤΟ. Ένα καλό βιβλίο, ένα δωμάτιο για τον εαυτό μου και καμία διακοπή δεν είναι η ιδέα μου για τον παράδεισο.

4. Θα μπορούσατε να περιγραφείτε ως:
ΕΝΑ. Και αναλυτικός και καλός επικοινωνιακός.
ΣΙ. Αναλυτικός αλλά όχι καλός επικοινωνιακός, ή καλός επικοινωνιακός αλλά όχι αναλυτικός.
ΝΤΟ. Ούτε αναλυτικός ούτε καλός επικοινωνιακός.

5. Στη δουλειά, προτιμώ να κάνω τη δουλειά μου:
ΕΝΑ. Εντελώς ανεξάρτητα
ΣΙ. Κάπως ανεξάρτητα.
ΝΤΟ. Ως μέρος μιας ομάδας.

6. Αυτό που με ελκύει περισσότερο στο να γίνω προγραμματιστής είναι:
ΕΝΑ. Η πρόκληση της δημιουργίας πελατειακής βάσης.
ΣΙ. Η δημιουργία της δικής μου επιχείρησης.
ΝΤΟ. Η ανάλυση των επενδύσεων.

7. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, το μέσο ετήσιο εισόδημα για τους οικονομικούς προγραμματιστές ήταν 88.890 $ το 2018, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από προμήθειες. Πώς αισθάνεσαι γι 'αυτό?
ΕΝΑ. Ποτέ δεν ήμουν μέσος και θα κερδίσω περισσότερα από το μέσο όρο.
ΣΙ. Αυτό θα λειτουργούσε για μένα.
ΝΤΟ. Η εργασία σε προμήθειες με κάνει μόνο νευρικό.

Αποτελέσματα

Εάν απαντήσατε ως επί το πλείστον, τότε ο οικονομικός προγραμματισμός θα μπορούσε να είναι η σωστή καριέρα για εσάς. Είστε ενεργοποιημένοι, όχι τρομοκρατημένοι, από την ιδέα να κερδίσετε ένα σημαντικό ποσό της αποζημίωσής σας μέσω προμήθειες. Εάν έχετε τις σωστές συνδέσεις και το επίπεδο ενέργειας για να εργαστείτε σε αυτό το δίκτυο, θα μπορούσατε να πετύχετε σε αυτή τη δύσκολη καριέρα.

Εάν απαντήσατε κυρίως σε B, τότε χρειάζεστε ένα εφεδρικό σχέδιο. Ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να λειτουργήσει, αλλά είναι πιθανό να καταλήξετε στο 80% των σχεδιαστών που, σύμφωνα με τον William F. Οι "The Complete Financial Advisor" του Cole είναι στην επιχείρηση για λιγότερο από πέντε χρόνια. Όταν οι πωλήσεις δεν λειτουργούν, τι θα κάνετε στη συνέχεια και πώς θα πουλήσετε τον εαυτό σας στον επόμενο εργοδότη σας;

Εάν απαντήσατε κυρίως σε C, μην σκεφτείτε καν τον οικονομικό προγραμματισμό. Αν σας αρέσει η πλευρά ανάλυσης χαρτοφυλακίου, σκεφτείτε να εργαστείτε ως οικονομικός αναλυτής. Εάν τα μαθηματικά είναι το ισχυρό σας αντικείμενο, πηγαίνετε στην οικονομική μηχανική ή ποσοτική ανάλυση. Θα κερδίσετε περισσότερα χρήματα χωρίς να χρειαστεί να πουλήσετε όλη την ημέρα.