ETF ή Αμοιβαία Κεφάλαια για τον IRA σας;

Δεν είναι μεγάλη η ελευθερία; Εάν έχετε χορηγήσει μια εταιρεία 401 (κ) ή 403 (β), γνωρίζετε ότι η εταιρεία σας σας έδωσε μια ψευδή αίσθηση ελευθερίας. Είπαν ότι ήσασταν "ελεύθεροι" να επιλέξετε από οποιοδήποτε από τα δύο αμοιβαία κεφάλαια που επέλεξαν για εσάς. Η επιλογή από τις επιλογές τους δεν φαίνεται να είναι μεγάλη ελευθερία, αλλά ίσως κάνατε το επιπλέον βήμα και ανοίξατε ένα IRA.

Τώρα αυτό είναι ελευθερία. Με τους IRA να ανοίγουν έξω από την εταιρεία σας, έχετε την επιλογή σχεδόν για οποιαδήποτε επενδυτική επιλογή στην αγορά. Ενενήντα τέσσερα δισεκατομμύρια δολάρια επενδύονται σε αυτοκατευθυνόμενους λογαριασμούς IRA, όπου πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να ασκήσουν το ελευθερία αυτού του λογαριασμού συνταξιοδότησης και να βάζουν τα χρήματά τους σε μετοχές και ομόλογα οι ίδιοι αντί να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια. Ωστόσο, η ελευθερία έρχεται επίσης με ευθύνη και κινδύνους. Οι επιλογές σας αυξήθηκαν από περίπου δώδεκα σε χιλιάδες. Μπορεί να σκέφτεστε ότι θα μείνετε με κεφάλαια αντί για μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα, και αυτό είναι μια σοφή επιλογή, ειδικά αν είστε νέοι σε επενδύσεις. Ωστόσο, τι είδους κεφάλαια πρέπει να επιλέξετε; Αμοιβαία κεφάλαια ή

ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF);

Η διαφορά

Τα αμοιβαία κεφάλαια έρχονται σε δύο κύριες ποικιλίες: τα κεφάλαια ενεργητικής και παθητικής διαχείρισης. Τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια απασχολούν μια ομάδα προφανώς ειδικών διαχειριστών που αγοράζουν και πωλούν επενδυτικά προϊόντα εκ μέρους του ταμείου σε μια προσπάθεια να τα καταφέρει καλύτερα από την αγορά στο σύνολό της. Τα παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια απασχολούν μια ομάδα υπολογιστών με χαμηλή αμοιβή για την παρακολούθηση ενός ευρετηρίου και έχουν σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζουν την αγορά.

Τα ETF, όπως ένα παθητικά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο, προσπαθούν να εντοπίσουν έναν δείκτη, συχνά με τη χρήση υπολογιστών, και έχουν επίσης ως στόχο να μιμηθούν την αγορά. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα ETF όπως το SPDR S&P 500 και ο S&P 500 μειώνεται. Εάν συμβεί αυτό, τότε η τιμή του ETF θα μειωθεί επίσης.

Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF έχουν πολλές διαφορές κάτω από την κουκούλα, αλλά τα περισσότερα από αυτά δεν σας απασχολούν ιδιαίτερα αν ξεκινάτε ως επενδυτής. Ωστόσο, θα πρέπει να καταλάβετε μερικές από αυτές τις διαφορές.

Η ανταλλαγή

Τα αμοιβαία κεφάλαια αγοράζονται και πωλούνται στην καθαρή αξία ενεργητικού τους, ή NAV, το οποίο υπολογίζεται στο τέλος της ημέρας. Τα ETF διαπραγματεύονται ακριβώς όπως οι μετοχές. Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της ημέρας στο τρέχουσα τιμή, η οποία αλλάζει πολύ γρήγορα. Μπορείτε να αγοράσετε μία μετοχή ενός ETF ή εκατομμυρίων, αλλά πρέπει να είναι πλήρεις μετοχές. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να σας επιτρέψουν να αγοράσετε κλάσματα μιας μετοχής και να σας επιτρέψουν να αγοράσετε όσες μετοχές θέλετε.

Ωστόσο, τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν συχνά υψηλές ελάχιστες επενδύσεις εάν προσπαθείτε να διαχειριστείτε τον δικό σας IRA.

Χωρίς Φόρτωση

Υπάρχουν τόσα πολλά αμοιβαία κεφάλαια στην αγορά τώρα που η πληρωμή τελών φορτίου οποιουδήποτε τύπου είναι συχνά κακόβουλη και περιττή. Το φορτίο είναι ένα τέλος που πληρώνετε για να αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα μερίδιο σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτά τα φορτία πηγαίνουν συχνά στο οικονομικός σύμβουλος που σου πούλησε το ταμείο.

Δεν υπάρχουν πολλά αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φορτίο στην αγορά, αλλά δεν υπάρχουν ETF με τέλη φόρτωσης. Αντ 'αυτού, πληρώνετε ένα άλλο είδος αμοιβής για να αγοράσετε ένα ETF.

Επιτροπή

Όταν αγοράζετε και πουλάτε α απόθεμα ή ETF, πρέπει να πληρώσετε μια προμήθεια στο δικό σας μεσίτης. Για τους περισσότερους, αυτό είναι ένα κατ 'αποκοπή τέλος, ανεξάρτητα από το πόσες μετοχές αγοράζετε ή πουλάτε. Παρόλο που είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη αυτές τις αμοιβές, όσο περισσότερα μερίδια ενός ETF αγοράζετε, τόσο λιγότερη σημασία έχει η προμήθεια, αφού γίνεται ένα μικρότερο ποσοστό των συναλλαγών.

Όλο και περισσότερο, οι χρηματιστηριακές εταιρείες προσθέτουν ETF χωρίς προμήθεια στη σύνθεσή τους, γεγονός που αφαιρεί αυτή την ανησυχία.

Ο λόγος δαπανών

Τόσο τα αμοιβαία κεφάλαια όσο και τα ETF έχουν αναλογίες δαπανών- το χρηματικό ποσό για τη διαχείριση του ταμείου.

Συχνά, τα ETF έχουν συνήθως χαμηλότερους δείκτες εξόδων από τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά και μπορεί να ευθυγραμμίζονται με τα αμοιβαία κεφάλαια με παθητική διαχείριση.

Η κατώτατη γραμμή

Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται πιο ενεργά δεν θα κερδίσουν την αγορά για μεγάλο χρονικό διάστημα, η πληρωμή των πρόσθετων τελών σε φορτία και αναλογίες δαπανών μπορεί να μην είναι χρήματα που δαπανώνται καλά. Αντ 'αυτού, σκεφτείτε παθητικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια ή ETF. Και τα δύο μπορεί να έχουν θέση στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά λόγω της ευκολίας αγοράς και πωλώντας, και πιθανώς πιο ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση, πολλοί επενδυτές του IRA διαπιστώνουν ότι τα ETF ταιριάζουν καλύτερα στους στόχους και τους στόχους τους παρά σε αμοιβαία κεφάλαια.