Το καλύτερο υπόλοιπο χαρτοφυλακίου
Δεν υπάρχει ένα. Δεν ήταν εύκολο;
Με τον ίδιο τρόπο, δεν υπάρχει μια δίαιτα που να ταιριάζει σε όλους. Ανάλογα με το μακιγιάζ λίπους του σώματός σας και τι προσπαθείτε να επιτύχετε (αύξηση αντοχής, δημιουργία μυς, απώλεια βάρους), οι αναλογίες πρωτεΐνης, λίπους και υδατανθράκων που πρέπει να καταναλώνετε μπορεί να διαφέρουν ευρέως
ΒΛΕΠΩ: Εισαγωγή στη Διαφοροποίηση Επενδύσεων
Πράξη εξισορρόπησης
Έτσι πηγαίνει για την εξισορρόπηση σας χαρτοφυλάκιο. Ένας πρώην πελάτης μου δήλωσε κάποτε ότι είναι υπερισχύον επενδυτικό στόχο ήταν να «μεγιστοποιήσω το δικό μου ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ, ενώ ελαχιστοποιώ το δικό μου κίνδυνος. «Το ιερό δισκοπότηρο της επένδυσης. Θα μπορούσε να είχε πει «θέλω να κάνω καλές επενδύσεις» και θα ήταν εξίσου χρήσιμη. Όσο οι άνθρωποι συνεχίζουν να διαφέρουν ως προς την ηλικία, το εισόδημα, καθαρή αξία, επιθυμία για οικοδόμηση πλούτου, τάση για δαπάνες, αποστροφή προς τον κίνδυνο, αριθμός παιδιών, πατρίδα με τη συνοδό της κόστος ζωής και ένα εκατομμύριο άλλες μεταβλητές, δεν θα υπάρξει ποτέ ένα γενικό βέλτιστο υπόλοιπο χαρτοφυλακίου για όλους.
Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν τάσεις και γενικότητες που γεννιούνται στους ανθρώπους σε συγκεκριμένες καταστάσεις ζωής που μπορούν να ευθυγραμμίσουν τις ανοχές κινδύνου. Οι ηλικιωμένοι που επενδύουν όπως οι 20χρονοι, και οι γονείς που επενδύουν όπως πρέπει να είναι, είναι παντού και εξαπατούν τον εαυτό τους από ανείπωτες αποδόσεις κάθε χρόνο.
Η τύχη ευνοεί τους τολμηρούς
Εάν αποφοιτήσατε πρόσφατα από το κολέγιο - και μπορείτε να το κάνετε χωρίς να έχετε μεγάλο χρέος - συγχαρητήρια. Η σύνεση που σας έφτασε ως εδώ θα πρέπει να σας ωθήσει ακόμη περισσότερο. (Εάν δημιουργήσατε χρέος, τότε ανάλογα με το επιτόκιο χρεώνεστε, η προτεραιότητά σας πρέπει να είναι να το εξοφλήσετε όσο το δυνατόν γρηγορότερα, ανεξάρτητα από τυχόν βραχυπρόθεσμο πόνο.) Αλλά αν πρόκειται ποτέ να επενδύσετε επιθετικά, αυτή είναι η ώρα να το κάνετε. Ναι, χωρίς αποκλεισμούς ταμεία δείκτη είναι η απόλυτη ασφαλής επένδυση μετοχών και ελκυστική για κάποιον που φοβάται να χάσει τα πάντα. ο S&P 500Οι αποδόσεις των τελευταίων 10 ετών αποτελούν απόδειξη της «ασφάλειάς» του και δείχνουν την αξία που μπορεί να συσσωρευτεί με την πάροδο του χρόνου. Η εκμάθηση του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια και η έναρξη της συνήθειας της αυτοματοποιημένης επένδυσης είναι επίσης σημαντική για τους νέους πτυχιούχους. Ακόμα, γιατί να μην ενσωματώσετε λίγο περισσότερο απρόβλεπτο στις επενδύσεις σας, με την ελπίδα να χτίσετε πιο γρήγορα το χαρτοφυλάκιό σας;
Έτσι τα βάλατε όλα στο απόθεμα του OfficeMax τον περασμένο Ιανουάριο και χάσατε τα τρία τέταρτα από αυτό μέχρι το τέλος του έτους. Και λοιπόν? Πόσο σκοπεύατε να μαζέψετε σε αυτή την ηλικία ούτως ή άλλως και ποια καλύτερη στιγμή να ξεσκονιστείτε και να ξεκινήσετε ξανά από τώρα; Είναι δύσκολο να τονίσεις υπερβολικά πόσο σημαντικό είναι να έχεις χρόνο στο πλευρό σου. Σαν γενικός κανόνας της ζωής, θα κάνετε λάθη και η ευγένεια θα σας χαμογελάσει κάθε τόσο. Καλύτερα να απομακρύνετε τα λάθη από νωρίς αν χρειαστεί, και δώστε στον εαυτό σας ένα πιθανό μαξιλάρι. "Η τύχη ευνοεί τους τολμηρούς" δεν είναι απλώς ένα κενό ρητό, έχει νόμιμο νόημα.
Μειώνεται η ανοχή στον κίνδυνο
Για τους περισσότερους επενδυτές η ανοχή τους στον κίνδυνο μειώνεται καθώς εισέρχονται στα 30 και στα 40 τους. Αυτοί οι επενδυτές είναι λιγότερο πρόθυμοι να ποντάρουν σημαντικά τμήματα της αξίας τους σε μεμονωμένες επενδύσεις. Αντίθετα, επιδιώκουν να δημιουργήσουν ένα ρευστό ταμείο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και πολυτελείς αγορές, ενώ θα συνεχίσουν να πραγματοποιούν αυτοματοποιημένες επενδύσεις μακροπρόθεσμα. Οι έμπειροι επενδυτές μπορεί επίσης να ενδιαφέρονται περισσότερο για πολλές από τις στοχευμένες προσαρμοσμένες επενδύσεις της αγοράς, όπως τα ταμεία συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου και τα ταμεία κινδύνου. Αυτοί οι επενδυτές μπορεί επίσης να επιδιώξουν να στοιχηματίσουν στην αξία έναντι της ανάπτυξης, με τους πρώτους να προσφέρουν έσοδα, ενώ οι δεύτεροι να στρογγυλοποιούν ορισμένες από τις κατανομές υψηλότερου κινδύνου.
Η τύχη δεν ευνοεί τους απερίσκεπτους
Ωστόσο, η τύχη δεν ευνοεί τους απερίσκεπτους και κάποια στιγμή στη ζωή σας θα θέλετε να αρχίσετε σοβαρά να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση. Σε περίπτωση συνταξιοδότησης, είναι καλύτερο να ξεκινήσετε με τις τρεις παραδοσιακές τάξεις χρεόγραφα - σε φθίνουσα σειρά κινδύνου (και πιθανής απόδοσης), αυτό είναι αποθέματα, δεσμούς και μετρητά. (Αν σκέφτεστε να επενδύσετε σε εσωτερικές επενδύσεις όπως ανταλλαγές πιστωτικής προεπιλογής και επιλογές ουράνιου τόξου, καλώς όρισες καθίστε στην προχωρημένη τάξη.) Το παραδοσιακό βασικός κανόνας, και είναι υπερβολικά απλό και ξεπερασμένο, είναι ότι η ηλικία σας σε χρόνια θα πρέπει να ισούται με το ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας που επενδύεται σε ομόλογα και μετρητά σε συνδυασμό.
Είναι απίθανο να υπάρχει κάποιος στον πλανήτη που να γιορτάζει τα γενέθλιά του κάθε χρόνο πηγαίνοντας στα δικά του σύμβουλος επενδύσεων και λέγοντας, "Παρακαλώ μετακινήστε το 1% του χαρτοφυλακίου μου από μετοχές σε ομόλογα και μετρητά." Εκτός, προσδόκιμο ζωής έχει αυξηθεί από τότε που το αξίωμα έγινε δημοφιλές και τώρα η σοφία είναι να προσθέσετε 15 στην ηλικία σας προτού διαθέσετε το κατάλληλο μέρος του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές και ομόλογα.
Ότι ο κανόνας έχει αλλάξει με τα χρόνια θα πρέπει να σας δώσει μια ιδέα για την αξία του. Η λογική λέει ότι όσο περισσότερη ζωή έχετε μπροστά σας, τόσο περισσότερα από τα χρήματά σας θα πρέπει να διατηρούνται σε μετοχές (με τις μεγαλύτερες δυνατότητές τους για ανάπτυξη από ό, τι τα ομόλογα και τα μετρητά.) Αυτό που παραμελεί να αναφέρω είναι ότι όσο περισσότερο πλούτο έχετε, ανεξάρτητα από την ηλικία, τόσο πιο συντηρητικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να είναι. Το αναπόφευκτο συμπέρασμα μπορεί να είναι λιγότερο προφανές και πιο αντιφατικό για τα προσεκτικά αυτιά, αλλά συμβαίνει ως εξής: όσο λιγότερος πλούτος έχετε, τόσο πιο επιθετικός πρέπει να είστε.
Η κατώτατη γραμμή
Η επένδυση δεν είναι μια σκληρή επιστήμη όπως η χημεία, όπου το ίδιο πείραμα υπό τις ίδιες συνθήκες οδηγεί στο ίδιο αποτέλεσμα κάθε φορά. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα βασικά αξιώματα, κυρίως επικεντρωμένα στην ηλικία με κίνδυνο, στα οποία μπορούν να βασιστούν οι επενδυτές. Η κατανόηση και η δημιουργία κατανομής χαρτοφυλακίου χρησιμοποιώντας μετοχές, ομόλογα και μετρητά που ευθυγραμμίζονται με τις ανοχές κινδύνου και τις βραχυπρόθεσμες έναντι των μακροπρόθεσμων αναγκών σας είναι σημαντικό να ξεκινήσετε. Από εκεί, μπορείτε δυνητικά να επεκτείνετε τις επενδύσεις σας σε άλλες εναλλακτικές λύσεις όπως ακίνητα ή να πραγματοποιήσετε συγκεντρωμένες επενδύσεις υψηλού κινδύνου σε μετοχές υψηλής ανάπτυξης για να επιτύχετε υψηλότερες αποδόσεις. Συνολικά, το καλύτερο ισοζύγιο χαρτοφυλακίου, θα είναι αυτό που ταιριάζει στην ανοχή κινδύνου, τους στόχους και τα εξελισσόμενα επενδυτικά ενδιαφέροντά σας με την πάροδο του χρόνου.