Ορισμός σταθερού επιτοκίου

Τι είναι το σταθερό επιτόκιο;

Ένα σταθερό επιτόκιο είναι ένα αμετάβλητο επιτόκιο που χρεώνεται σε μια υποχρέωση, όπως δάνειο ή υποθήκη. Μπορεί να ισχύει καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου ή για μέρος μόνο της διάρκειας, αλλά παραμένει το ίδιο σε μια καθορισμένη περίοδο. Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να έχουν πολλές επιλογές επιτοκίου, συμπεριλαμβανομένου ενός που συνδυάζει ένα σταθερό επιτόκιο για κάποιο μέρος του όρου και ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό για το υπόλοιπο. Αυτά αναφέρονται ως «υβρίδια.”

Κατανόηση των σταθερών επιτοκίων

Ένα σταθερό επιτόκιο είναι ελκυστικό για δανειολήπτες που δεν το θέλουν επιτόκια αυξομειώνοντας τη διάρκεια των δανείων τους, αυξάνοντας δυνητικά τα έξοδά τους για τόκους και, κατ 'επέκταση, τα δικά τους

πληρωμές υποθηκών. Αυτός ο τύπος επιτοκίου αποφεύγει τον κίνδυνο που συνεπάγεται κυμαινόμενο ή μεταβλητό επιτόκιο, στο οποίο το επιτόκιο Μερικές φορές μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το επιτόκιο αναφοράς ή το δείκτη απρόσμενα.

Διορθώθηκε έναντι Μεταβλητά Επιτόκια

Μεταβλητά επιτόκια σε στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) αλλάζουν περιοδικά. Ένας δανειολήπτης λαμβάνει συνήθως ένα εισαγωγικό επιτόκιο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο - συχνά για ένα, τρία ή πέντε χρόνια. Το επιτόκιο προσαρμόζεται σε περιοδική βάση μετά από αυτό το σημείο. Τέτοιες προσαρμογές δεν συμβαίνουν με δάνειο σταθερού επιτοκίου που δεν έχει οριστεί ως υβριδικό.

Στο παράδειγμά μας, μια τράπεζα δίνει στον δανειολήπτη ένα αρχικό επιτόκιο 3,5% σε μια υποθήκη 30 ετών 300.000 δολαρίων με 5/1 υβριδικό ARM. Οι μηνιαίες πληρωμές τους είναι 1.347 $ κατά τα πρώτα πέντε χρόνια του δανείου, αλλά αυτές οι πληρωμές θα αυξηθούν ή μειώνεται όταν το επιτόκιο προσαρμόζεται, με βάση το επιτόκιο που ορίζεται από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα ή άλλο δείκτη αναφοράς δείκτης.

Εάν το επιτόκιο προσαρμοστεί στο 6%, η μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη θα αυξηθεί κατά $ 452 σε $ 1,799, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο να διαχειριστεί. Αλλά οι μηνιαίες πληρωμές θα μειωθούν στα $ 1,265 αν το ποσοστό μειωθεί στο 3%.

Αν, από την άλλη πλευρά, καθοριζόταν το επιτόκιο 3,5%, ο δανειολήπτης θα αντιμετώπιζε την ίδια πληρωμή 1.347 δολαρίων κάθε μήνα για 30 χρόνια. Οι μηνιαίοι λογαριασμοί ενδέχεται να διαφέρουν καθώς αλλάζουν οι φόροι ακινήτων ή τα ασφάλιστρα ιδιοκτήτη σπιτιού προσαρμόζονται, αλλά η πληρωμή υποθήκης παραμένει η ίδια.

Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου μπορούν να υπολογίζονται, ενώ υπάρχει πάντα μια μικρή αβεβαιότητα που σχετίζεται με τα μεταβλητά επιτόκια. ο η συντριπτική πλειοψηφία των καταναλωτών επιλέγει δάνεια σταθερού επιτοκίου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των σταθερών επιτοκίων

Οι σταθεροί συντελεστές είναι συνήθως υψηλότεροι από τους ρυθμιζόμενους συντελεστές. Τα δάνεια με ρυθμιζόμενα ή μεταβλητά επιτόκια προσφέρουν συνήθως χαμηλότερα αρχικά επιτόκια από τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, καθιστώντας αυτά τα δάνεια πιο ελκυστικά από τα δάνεια σταθερού επιτοκίου όταν τα επιτόκια είναι υψηλά.

Οι δανειολήπτες είναι πιο πιθανό να επιλέξουν σταθερά επιτόκια σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων όταν το κλείδωμα του επιτοκίου είναι ιδιαίτερα επωφελές. ο κόστος ευκαιρίας εξακολουθεί να είναι πολύ λιγότερο από ό, τι σε περιόδους υψηλών επιτοκίων εάν τα επιτόκια μειωθούν.

Ειδικές εκτιμήσεις

ο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή (CFPB) παρέχει α εύρος επιτοκίων μπορείτε να περιμένετε ανά πάσα στιγμή ανάλογα με την τοποθεσία σας. Οι τιμές ενημερώνονται κάθε δύο εβδομάδες και μπορείτε να εισάγετε πληροφορίες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, την προκαταβολή και το δάνειο πληκτρολογήστε για να πάρετε μια πιο στενή ιδέα για το τι σταθερό επιτόκιο μπορείτε να πληρώσετε ανά πάσα στιγμή και σταθμίστε το έναντι ενός ΜΠΡΑΤΣΟ.