Οικονομικές πιστοποιήσεις με την καλύτερη απόδοση επένδυσης

Ένας πολλαπλασιασμός του οικονομικούς προσδιορισμούς έχει κατακλύσει την επαγγελματική αγορά. Με την αυξημένη λεπτομέρεια του επαγγέλματος και την εξέλιξη του οικονομικές αγορές έρχεται η ανάγκη για μεγαλύτερη ειδίκευση. Το πόσο χρήσιμο είναι ένα διαπιστευτήριο για τον κάτοχό του και τον εργοδότη του εξαρτάται από την περιοχή εστίασης του καθενός και την αυστηρότητα και το εύρος του ορισμού.

Πιστοποιητικά

Το πιστοποιητικό είναι ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι ένα άτομο έχει αποκτήσει ένα συγκεκριμένο σύνολο γνώσεων και έχει τα προσόντα να εκτελέσει μια συγκεκριμένη σειρά εργασιών. Τα πιστοποιητικά μπορούν να αποκτηθούν μέσω βραχυπρόθεσμων μαθημάτων ή μακροπρόθεσμων ακαδημαϊκών προγραμμάτων. Τα πιστοποιητικά έρχονται σε αντίθεση με τις άδειες, οι οποίες είναι μια νομική αρχή που χορηγείται από ένα κράτος που επιτρέπει σε ένα άτομο να ασκεί ένα συγκεκριμένο επάγγελμα.

Η χρησιμότητα των διαφορετικών πιστοποιητικών ποικίλλει ανάλογα με το αν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που παρέχονται είναι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες λιανικής ή χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες θεσμικού χαρακτήρα.

Λιανικές Οικονομικές Υπηρεσίες

Οι πάροχοι λιανικής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ασχολούνται άμεσα με τον μεμονωμένο πελάτη. Οικονομικοί σύμβουλοι, εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποικαι οι φορολογικοί επαγγελματίες είναι παραδείγματα. Εάν η άδεια είναι ένα ελάχιστο που, ως επί το πλείστον, δεν μπορεί να διαφοροποιήσει τον εργαζόμενο σε μια ανταγωνιστική αγορά εργασίας, τότε τι κάνει;

Ενώ η φυσική ικανότητα και το ταλέντο σίγουρα βοηθούν, η απόκτηση της σωστής ετικέτας είναι αρκετά σημαντική. Δύο πιστοποιήσεις που δεν απαιτούνται, αλλά είναι πολύ επιθυμητές για εξάσκηση με πλούσιους πελάτες, είναι Chartered Financial Analyst (CFA) και το Certified Financial Planner (CFP). 

Chartered Financial Analyst (CFA)

Μόλις η διατήρηση του θεσμικού διαχείριση χρημάτων, ο χάρτης CFA είναι πλέον περιζήτητος και από ιδιώτες διαχειριστές πλούτου που αναζητούν πλεονέκτημα στην προσέγγιση ενός ολοένα και πιο εξελιγμένου πελατολογίου. Ο κάτοχος ναύλου CFA πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις δεοντολογίας, να έχει τουλάχιστον τέσσερα χρόνια κατάλληλης εργασιακής εμπειρίας και να ολοκληρώνει τρεις δύσκολες εξετάσεις στην ανάλυση τίτλων και διαχείριση χαρτοφυλακίου.

ο Ινστιτούτο CFAΤο Συμβούλιο Εξεταστών διατηρεί το πρόγραμμα σπουδών σχετικό με τις προκλήσεις της αγοράς και τις εξελισσόμενες σώμα της γνώσης.Η προετοιμασία γίνεται με αυτο-μελέτη. Το πρόγραμμα σπουδών είναι σε μεταπτυχιακό επίπεδο. Οι περισσότεροι εργοδότες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών παραθέτουν έναν ναύλο CFA όπως απαιτείται ή τουλάχιστον ιδιαίτερα επιθυμητό. Το κόστος για κάθε επίπεδο των εξετάσεων CFA το 2020 είναι $ 1.000, συν αμοιβή εγγραφής $ 450.Υπάρχουν τρία επίπεδα της εξέτασης CFA. Ισχύουν επίσης ετήσια τέλη εθνικής και τοπικής κοινωνίας για τους ναυλωτές.

Certified Financial Planner (CFP)

Οι ασκούμενοι που έχουν την τάση για μια πιο ολιστική προσέγγιση στο σχεδιασμό μπορεί να ακολουθήσουν το δρόμο για να γίνουν α Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής επαγγελματικό, εκ των οποίων η διαχείριση χρημάτων είναι μόνο ένα μανίκι. Πολυκλαδικό πεδίο εφαρμογής, το πιστοποιητικό περιλαμβάνει ασφάλιση, εκπαίδευση, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, φόρος, παροχές υπαλλήλων και σχεδιασμός περιουσίας. Για να γίνει επαγγελματίας CFP, ο υποψήφιος πρέπει να είναι απόφοιτος κολλεγίου, πλήρης κύκλος μαθημάτων οικονομικού προγραμματισμού ή το ισοδύναμο, να πληροί μια τριετή απαίτηση εργασιακής εμπειρίας, να πληροί επαγγελματικές συμπεριφορές ή ηθικά πρότυπα, και να περάσετε μια ημερήσια, 6ωρη εξέταση. Η πιστοποίηση CFP είναι συχνά η διαδρομή για χρηματοδοτικούς προγραμματιστές βάσει αμοιβών που έχουν μια μεγάλη εικόνα των οικονομικών των πελατών τους.

Παρόλο που οι περισσότεροι επαγγελματίες έχουν έδρα στις ΗΠΑ, το Certified Financial Planner Board of Standards απευθύνθηκε σε παγκόσμιο επίπεδο ενδιαφέρον για τους βαθμούς με την ανάθεση της διοίκησης της εξέτασης εκτός των ΗΠΑ στον πίνακα προτύπων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού (FPSB). Αυτός ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός θέτει πρότυπα για τις εξετάσεις στις διάφορες χώρες που το διεξάγουν, καθώς ο προγραμματισμός είναι σε μεγάλο βαθμό συνάρτηση ενός εθνικού φορολογικός κώδικας, χρηματοοικονομικό και φορολογικό δίκαιο και κανονισμούς. Το τυπικό κόστος των εξετάσεων είναι 825 $ το 2020. Απαιτούνται ετήσια τέλη και απαιτείται επίσης συνεχής εκπαίδευση διάρκειας 30 ωρών ανά έτος.

Chartered Life Underwriter/Chartered Financial Consultant (CLU/ChFC)

Μεταξύ των παλαιότερων χαρακτηρισμών στο επάγγελμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, το Chartered Life Underwriter (CLU) και Ορκωτός Οικονομικός Σύμβουλος (ChFC) έχουν τις ρίζες τους στον ασφαλιστικό κλάδο και ανατίθενται από το The American College. Και τα δύο καλύπτουν αντικείμενο που επικαλύπτει σημαντικά εκείνο της εξέτασης CFP, αν και τονίζεται ο προγραμματισμός ασφάλισης. Η διαφορά είναι ότι για να επιτευχθεί το καθένα, πρέπει να ολοκληρώσει οκτώ ξεχωριστές εξετάσεις πολλαπλών επιλογών για διάφορα θέματα όπως φορολογία, προγραμματισμός ακινήτων και διαχείριση επενδύσεων. 

Επιπλέον, αυτές οι δύο πιστοποιήσεις απευθύνονται σε ασφαλιστικούς και παραγωγούς κινητών αξιών με στόχο την αύξηση των πωλήσεων μέσω βελτιωμένης γνώσης σε ένα ευρύ φάσμα θεμάτων. Το συνολικό κόστος του CLU είναι $ 2.150 για το πακέτο τριών μαθημάτων και $ 4.950 για το πλήρες πακέτο οκτώ μαθημάτων.Για το πακέτο ChFC, το κόστος για το πακέτο τριών πιάτων είναι 2.150 $ και για το πακέτο οκτώ πιάτων, 5.400 $.

Συχνά, οι παραγωγοί λαμβάνουν και τις δύο πιστοποιήσεις καθώς πολλά από τα μαθήματα αποτελούν μέρος και των δύο προγραμμάτων σπουδών και η συνδυασμένη άσκηση τους κοστίζει λίγο περισσότερο από κάθε μεμονωμένη. Απαιτείται τριετής εργασιακή εμπειρία και συνεχής εκπαίδευση. 

Ορκωτός Λογιστής (CPA)

Αν και τεχνικά δεν είναι πιστοποίηση, το εγκεκριμένος λογιστής Η άδεια (CPA) είναι ένας ισχυρός διαφοροποιητής στους τομείς της φορολογικής προετοιμασίας, του επιχειρηματικού σχεδιασμού και της οικονομικής ανάλυσης.Συνήθως, εκτός από CPA, μόνο δικηγόρος ή εγγεγραμμένος πράκτορας εκπροσωπούν πελάτες πριν από την Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων (IRS).

Επιπλέον, οι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές συχνά ασκούν σημαντικούς λειτουργικούς ρόλους σε εταιρείες. Αυτοί οι ρόλοι μπορεί να είναι οι επικεφαλής των οικονομικών υπηρεσιών (CFO) ή το επικεφαλής λειτουργού (ΕΡΩΤΟΛΟΓΩ). Τέλος, οι CPA είναι πολύ έμπειροι στο λογιστικό σύστημα διπλής εισόδου, καθιστώντας τους πολύ έμπειρους ανάλυση οικονομικών καταστάσεων.

Θεσμικές Υπηρεσίες

Με τις θεσμικές υπηρεσίες, ο πελάτης είναι ένα ίδρυμα όπως ένα κληροδότημα ή ταμείο συντάξεων. Οι αναλυτές σε αυτόν τον τομέα της επαγγελματικής πρακτικής επικεντρώνονται σε μεγάλης κλίμακας ζητήματα επιλογής ασφάλειας, επενδυτικής πολιτικής, μέτρησης απόδοσης και διαχείριση κινδύνου. Αυτές οι περιοχές ήταν και συνεχίζουν να αποτελούν την παραδοσιακή αποθήκη του δικαιούχου της CFA. Ωστόσο, τα τελευταία 25 χρόνια, δύο διαπιστευτήρια έχουν σημειωθεί για την αντιμετώπιση υποσυνόλων του επενδυτικού κόσμου. 

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Διοικείται και παραχωρείται από την Ένωση CAIA από το 2002, το Chartered Alternative Investment Analyst το πρόγραμμα βασίζει τον υποψήφιο στις βασικές και προηγμένες σπουδές του διαχειριζόμενα μέλλοντα, hedge funds, ακίνητα, ιδιωτικά ίδια κεφάλαια, και credit esoterica (πίστωση παράγωγα και δομημένα προϊόντα).

Οι υποψήφιοι επιδεικνύουν τη γνώση τους για τα προϊόντα και την εφαρμογή τους σε δύο επίπεδα, το πρώτο καλύπτει το έδαφος των προϊόντων και το δεύτερο πιο προηγμένο θέματα σπουδών που βασίζονται σε όσα μαθαίνει ο μαθητής σε πρώτο επίπεδο.

Ένα σημαντικό μέρος της εξέτασης είναι ένα στοιχείο ηθικής που δανείζεται το CFA Institute Κώδικας ηθικής και Πρότυπα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς. Κάθε επίπεδο χορηγείται τον Σεπτέμβριο και τον Μάρτιο. Το τυπικό κόστος κάθε επιπέδου του προγράμματος δύο επιπέδων είναι $ 1.250, συν ένα τέλος εγγραφής $ 400. Εργασιακή εμπειρία και συνεχιζόμενη εκπαίδευση ισχύουν οι απαιτήσεις.

Διαχειριστής Χρηματοοικονομικού Κινδύνου (FRM)

Η Παγκόσμια Ένωση Επαγγελματιών Κινδύνου (GARP) διαχειρίζεται το Διαχειριστής Οικονομικού Κινδύνου (FRM) πρόγραμμα και απονέμει την πιστοποίηση του Financial Risk Manager σε υποψηφίους που ολοκληρώστε δύο επίπεδα εξετάσεων πολλαπλών επιλογών στην πειθαρχία της διαχείρισης του επενδυτικού κινδύνου. Το επίπεδο Ι δίνει έμφαση στις βασικές αρχές του ποσοτική ανάλυση, αγορές και προϊόντα, εκτίμηση, και τον κίνδυνο και τα θεμέλια της διαχείρισης κινδύνων.

Το Επίπεδο ΙΙ βασίζεται σε αυτό το θεμέλιο, εστιάζοντας στην αγορά, την πίστωση και λειτουργικούς κινδύνους, διαχείριση κινδύνων, διαχείριση επενδύσεων και τρέχοντα ζητήματα στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Δημιουργήθηκε το 1997, το διαπιστευτήριο έχει εξελιχθεί από ένα σε δύο επίπεδα τα τελευταία χρόνια ως απάντηση στο οικονομική κρίση του 2008, το οποίο θεωρείται ευρέως ως ένα μάθημα διαχείρισης κινδύνων.

Οι κάτοχοι FRM εργάζονται για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ρυθμιστικές αρχές και εταιρείες συμβούλων. Το κόστος ολόκληρου του προγράμματος είναι 1.425 $ και μπορεί να ολοκληρωθεί εντός τεσσάρων ετών. Υπάρχει εργασιακή εμπειρία και προαιρετική απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης.

Η κατώτατη γραμμή

Για να γνωρίζουν ποια διαπιστευτήρια είναι πιο κατάλληλα, οι επαγγελματίες πρέπει να καταλάβουν τι κάνουν ή φιλοδοξούν να κάνουν. Συχνά, η σωστή πιστοποίηση βοηθά στο κλείσιμο ενός χάσματος γνώσεων και μπορεί να οδηγήσει σε εξέλιξη καριέρας και μισθού. Για τους φιλόδοξους, περισσότερα από ένα μπορεί να είναι κατάλληλα και ένα μέσο για να γίνει πιο εμπορεύσιμος στο ολοένα και πιο πολύπλοκο και εξελισσόμενο επάγγελμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.