Συμβουλές για συμβούλους που συνταξιοδοτούνται και πωλούν την πρακτική τους

Εάν είστε α οικονομικός σύμβουλος ή οικονομικός προγραμματιστής που σκοπεύει να συνταξιοδοτηθεί την επόμενη δεκαετία, δεν είστε μόνοι. Σύμφωνα με το Certified Financial Planner Board, περίπου το 47% των πιστοποιημένων μελών του έχουν τελειώσει την ηλικία των 50 ετών, πράγμα που σημαίνει ότι πολλοί από αυτούς τους συμβούλους σχεδιάζουν πιθανότατα να συνταξιοδοτηθούν εντός των επόμενων δύο δεκαετίες.

Τι σημαίνει αυτό λοιπόν για εσάς; Beσως ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη δική σας συνταξιοδότηση ή να αρχίσετε να σκέφτεστε την επιχείρησή σας διαδοχή έτσι ώστε να μπορέσετε να αντιμετωπίσετε άλλους σχεδιαστές που αναζητούν αγοραστές. Με αρκετούς συμβούλους να ψάχνουν να πουλήσουν ταυτόχρονα, όσο περισσότερο περιμένετε τόσο πιο δύσκολο θα είναι να φύγετε όταν το θέλετε. Ξεκινώντας από νωρίς τη διαδικασία του διαδοχικού σχεδιασμού αυξάνονται επίσης οι πιθανότητές σας να βρείτε εξειδικευμένο αγοραστή.

Σε αντίθεση με τον ιδιοκτήτη ενός καταστήματος πίτσας, δεν μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία πώλησης και συμβουλευτικής πρακτικής και να κλείσετε τη συμφωνία σε σύντομο χρονικό διάστημα. Λόγω της ευθύνης που έχετε απέναντι στους πελάτες σας και της φύσης της επιχείρησης χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, υπάρχουν διάφορα βήματα για να προετοιμαστείτε, να πραγματοποιήσετε και να ολοκληρώσετε μια πώληση. Ας ελπίσουμε ότι έχετε δημιουργήσει μακροχρόνιες σχέσεις με πελάτες με βάση την εμπιστοσύνη και την ιστορική απόδοση, οπότε θα χρειαστούν χρόνια για να πραγματοποιηθεί μια καλά σχεδιασμένη πώληση.

Εάν οι πελάτες δεν εμπιστεύονται τον προγραμματιστή που θα αναλάβει ή πιστεύουν ότι δεν θα αποδώσουν τόσο καλά όσο εσείς στο παρελθόν, πιθανότατα θα αποχωρήσουν. Μπορεί ακόμη και να φύγουν πριν πουλήσετε εάν αισθάνονται ότι δεν προετοιμάζεστε επαρκώς για τη δική σας συνταξιοδότηση, γεγονός που μπορεί να μειώσει την αξία της πρακτικής σας. Οι πελάτες δεν θέλουν να παρασυρθούν όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους.

Για να μην συμβεί αυτό, ακολουθούν μερικές συμβουλές για το πώς μπορείτε να ξεκινήσετε να σχεδιάζετε την έξοδο από την πρακτική σας.

Σχεδιασμός συνταξιοδότησης για τον εαυτό σας

Πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε κάποιον να αγοράσει την επιχείρησή σας, πρέπει πρώτα να αποφασίσετε τι ακριβώς θέλετε στη σύνταξη. Αυτό είναι ένα θέμα που καλύπτετε συνεχώς για τους πελάτες σας, αλλά είναι πιθανό ότι σπάνια κάθεστε και αξιολογείτε τη δική σας συνταξιοδότηση. Θέλεις να παίζεις γκολφ όλη μέρα; Μερική απασχόληση; Ταξίδι? Τι θέλει να κάνει ο / η σύζυγός σας;

Η γνώση της απάντησης σε αυτά τα πράγματα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι είδους πώληση θα κανονίσετε για την πρακτική σας. Θα δείξει επίσης στους πελάτες σας ότι έχετε σκεφτεί κάθε πτυχή αυτής της μετάβασης και δεν φεύγετε απλώς για καπρίτσιο.

Τρόποι για να πουλήσετε την πρακτική σας

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι πωλήσεων, εσωτερικοί και εξωτερικοί. Μια εσωτερική πώληση στοχεύει σε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν εργαζόμενο. Μια εξωτερική πώληση συμβαίνει όταν πουλάτε την επιχείρησή σας σε άλλη εταιρεία ή σε ένα άτομο που δεν έχει καμία σχέση προσωπικά ή επαγγελματικά με εσάς. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε κάθε μία από αυτές τις επιλογές για να καταλάβουμε καλύτερα πώς λειτουργούν.

Με μια εσωτερική πώληση, συνήθως πρέπει να αρχίσετε να προγραμματίζετε νωρίτερα από ό, τι θα κάνατε για μια εξωτερική πώληση. Δεδομένου ότι ο νέος ιδιοκτήτης είναι πιθανότατα α κατώτερος συνεργάτης, θα πρέπει να τους εκπαιδεύσετε να διευθύνουν την επιχείρηση και να διασφαλίσετε ότι μπορούν επίσης να χειριστούν όλα τα μέρη της διαδικασίας οικονομικού προγραμματισμού.

Πρέπει επίσης να είστε σίγουροι ότι η επιχείρηση έχει τις κατάλληλες διαδικασίες για να εκτελεστεί χωρίς εσάς. Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων διατηρούν τα πάντα αποθηκευμένα στο μυαλό τους - κατεβάστε τις επιχειρηματικές διαδικασίες σας στο χαρτί. Πρέπει επίσης να διασφαλίσετε ότι οι πελάτες σας είναι άνετοι με τον σύντομα νέο ιδιοκτήτη.

Μια εσωτερική πώληση χρηματοδοτείται συνήθως από τον σύμβουλο που κατέχει την πρακτική και εφαρμόζεται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε ακόμη να το διαμορφώσετε ως μορφή σύνταξης λαμβάνοντας πληρωμές για το επιχειρηματικό δάνειο κατά τη συνταξιοδότησή σας. Συνήθως, θα πουλήσετε την επιχείρηση βάσει πολλαπλών κερδών, αφού οι επόμενοι ιδιοκτήτες θα διατηρήσουν όλη την υπάρχουσα υποδομή.

Σε μια εξωτερική πώληση, υπάρχουν πολλοί τρόποι χειρισμού της συναλλαγής. Μπορείτε να πουλήσετε την επιχείρηση με τη μεταφορά του βιβλίου σας να πραγματοποιείται αμέσως καθώς επιβλέπετε τη μετάβαση για έξι έως δώδεκα μήνες. Μπορείτε επίσης να κάνετε μερική πώληση βιβλίων, όπου μεταφέρετε μόνο πάνω από ένα μέρος των πελατών σας και διατηρείτε μερικά για την πρακτική σας. Αυτό συνήθως γίνεται εάν εσείς και ο αγοραστής βρίσκεστε στο ίδιο δίκτυο μεσιτών-εμπόρων, εάν προσπαθείτε μια μετάβαση για να δείτε πώς θα λειτουργήσει ή εάν θέλετε να διατηρήσετε μερικούς πελάτες μέσω μερικής συνταξιοδότηση. Η τελική επιλογή είναι η συγχώνευση με άλλη εταιρεία. Θα μπορούσατε να παραμείνετε και να λάβετε μισθό, αλλά η εταιρεία σας θα χρησιμοποιηθεί από την άλλη πρακτική και κάποιος άλλος θα αναλάβει κάθε πτυχή της διοίκησης επιχειρήσεων.

Η εξωτερική πώληση κοστίζει συνήθως από μια 12μηνη αποτίμηση των εσόδων, καθώς πιθανότατα θα την πουλούσατε σε κάποιον που έχει ήδη υπάρχουσα επιχείρηση. Αυτές οι πωλήσεις έχουν συνήθως προκαταβολή και στη συνέχεια εξοφλούνται μετά από μερικά χρόνια, ανάλογα με την επιλογή που θα επιλέξετε. Άλλες δομές πληρωμών περιλαμβάνουν τις πληρωμές ως α εφάπαξ, ένα χαρτονόμισμα χρηματοδοτούμενο από τον πωλητή ή ακόμη και μια ρύθμιση κερδών.

Εύρεση του σωστού αγοραστή

Εάν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια εσωτερική πώληση, θα πρέπει να αποφασίσετε ποιος εργαζόμενος είναι έτοιμος και ικανός να αναλάβει, να διασφαλίσετε ότι θέλει να αγοράσει την πρακτική και στη συνέχεια να καταλήξετε σε συμφωνία σχετικά με την τιμή. Εάν αυτό το άτομο δεν είναι ήδη στην ομάδα σας, θα πρέπει να αρχίσετε να ψάχνετε να το προσλάβετε, ώστε να έχετε χρόνο να το προετοιμάσετε για τον μελλοντικό του ρόλο.

Η εύρεση εξωτερικού αγοραστή μπορεί να απαιτήσει περισσότερη έρευνα. Θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν μεσίτη επιχείρησης για τη διαχείριση αυτής της διαδικασίας για εσάς ή μπορείτε να επικοινωνήσετε με άλλους τοπικούς προγραμματιστές που μπορεί να ενδιαφέρονται. Στη συνέχεια, με την πάροδο του χρόνου, συναντηθείτε μαζί τους και βεβαιωθείτε ότι είναι οι κατάλληλες για τους πελάτες σας, σε σχέση τόσο με την προσωπικότητα όσο και με το επενδυτικό στυλ. Σε περίπτωση συγχώνευσης, σκεφτείτε επίσης εάν αυτός ο υποψήφιος νέος ιδιοκτήτης θα είναι συμβατός με τους τρέχοντες υπαλλήλους και τις επιχειρηματικές σας διαδικασίες.

Τέλος, διαπραγματευτείτε μια συμφωνία, συμπληρώστε την απαιτούμενη γραφειοκρατία και ξεκινήστε επίσημα τη διαδικασία πώλησης της πρακτικής σας.

Διαχείριση της μετάβασης

Ένα από τα βασικά συστατικά μιας ομαλής μετάβασης είναι η συνεχής επικοινωνία με όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη, συμπεριλαμβανομένων των πελατών, του προσωπικού σας και του νέου ιδιοκτήτη. Εάν μεταβαίνετε σε μια περίοδο αρκετών ετών, θα σας βοηθήσει να γράψετε τη στρατηγική εξαγοράς σε χαρτί και να την ανοίξετε για αναθεώρηση και αναθεώρηση όταν είναι απαραίτητο. Φροντίστε να ενημερώσετε αυτήν τη στρατηγική καθώς τα πράγματα προχωρούν ή εάν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές. Όταν συμβαίνει κάτι που δεν ταιριάζει με το αρχικό σας σχέδιο, οι άνθρωποι πρέπει να γνωρίζουν πού βρίσκονται και πώς θα τους φροντίσουν. Ο κίνδυνος αποχώρησης πελατών - και τα συναφή ζητήματα - θα μειωθεί σημαντικά όσο περισσότερο επικοινωνείτε.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ανεύθυνο να εκτελέσετε μια πρακτική οικονομικού προγραμματισμού χωρίς σχέδιο για το πώς θα συνεχιστεί μετά τη συνταξιοδότησή σας. Πρώτα καθίστε και αποφασίστε τι θέλετε από τη συνταξιοδότηση και, στη συνέχεια, βρείτε ένα σχέδιο διαδοχής που θα σας κάνει ονειρευτείτε τη συνταξιοδότηση ως πραγματικότητα, διασφαλίζοντας σωστά την ποιότητα των υπηρεσιών και συμβουλών για τους πελάτες σας μετά από αυτό χαμένος.