Ορισμός δήλωσης UCC-1

Τι είναι μια δήλωση UCC-1;

Μια δήλωση UCC-Uniform Commercial Code-1 είναι μια νομική ειδοποίηση που κατατέθηκε από τους πιστωτές ως μέσο δημοσίως δηλώσουν τα δικαιώματά τους να αποκτήσουν δυνητικά τις προσωπικές περιουσίες των οφειλετών που αθετούν τις εργασίες τους δάνεια εκτείνονται. Συχνά συντομογραφημένη ως "UCC-1", αυτές οι προκηρύξεις τυπικά τυπώνονται σε τοπικές εφημερίδες, σε μια προσπάθεια να ειδοποιήσουν τις μάζες για τις προθέσεις των πιστωτών.

Τα UCC-1 απαιτούνται για όλα τα επιχειρηματικά δάνεια στο πλαίσιο Ενιαίος Εμπορικός Κώδικας (UCC) και καθορίζουν μια σχετική προτεραιότητα ως προς το ποια συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να κατασχεθούν και με ποια σειρά, ενώ στερεοποιείται η παραγγελία συλλογής σε περιπτώσεις όπου υπάρχουν πολλοί δανειστές στο ίδιο οφειλέτης.

Κατανόηση των δηλώσεων UCC-1

Η δήλωση UCC-1 χρησιμεύει ως εμπράγματο δικαίωμα εξασφάλισης εξασφαλίσεων, όπου τα συστατικά στοιχεία και οι διαδικασίες κατάθεσης είναι συγκρίσιμες με τις απαιτήσεις για δέσμευση σε συμβάσεις στεγαστικού δανείου. Η δήλωση UCC-1 είναι μια οδηγία του Ενιαίου Εμπορικού Κώδικα που διέπει τις επιχειρηματικές συμφωνίες και δραστηριότητες στις Η.Π.Α.

Σύμφωνα με το ένατο άρθρο του UCC, με τίτλο "Ασφαλείς συναλλαγές", ένας δανειστής πρέπει να ενσωματώσει συμπληρωμένες καταστάσεις UCC-1 στη σύμβαση επιχειρηματικού δανείου για να θεωρηθεί αποτελεσματικός. Οι καταστάσεις πρέπει να περιλαμβάνουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη και πρέπει να περιέχουν περιγραφές όλων των περιουσιακών στοιχείων που κατονομάζονται ως εγγυημένα εγγύηση για το δάνειο. Και ενώ σχεδόν οποιοδήποτε είδος περιουσιακού στοιχείου μπορεί να χρησιμεύσει ως εγγύηση, τα πιο συχνά χρησιμοποιούμενα αντικείμενα περιλαμβάνουν ακίνητη περιουσία ακίνητα, μηχανοκίνητα οχήματα, εξοπλισμός κατασκευής, αποθέματα και επενδυτικά χρεόγραφα όπως μετοχές και ομόλογα εκμεταλλεύσεις.

Όπως συμβαίνει με κάθε συνηθισμένο επίσχεση, οι δανειστές πρέπει να τελειοποιήσουν τη δήλωση UCC-1 καταθέτοντάς την στην κατάλληλη αντιπροσωπεία στο κράτος όπου είναι εγκατεστημένη η οφειλέτρια εταιρεία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι καταστάσεις UCC-1 κατατίθενται στον Υπουργό Εξωτερικών, ο οποίος στη συνέχεια σφραγίζει χρονικά το έγγραφο και εκχωρεί έναν αριθμό αρχείου στα συνδεδεμένα μέρη.

Τύποι δηλώσεων UCC-1

Οι δανειστές έχουν τη δυνατότητα να καταθέσουν τους ακόλουθους δύο τύπους δηλώσεων UCC-1: συγκεκριμένες εγγυήσεις ή γενικές εγγυήσεις.

Ειδικές εγγυήσεις καταστάσεις UCC-1, οι οποίες χρησιμοποιούνται συχνότερα σε ακίνητα ή συναλλαγές εξοπλισμού, δίνουν στους δανειστές κατοχυρωμένα δικαιώματα πρώτης τάξης σε ακίνητα ή συγκεκριμένες εξασφαλίσεις, όπως ο εξοπλισμός που αγοράζεται με τα δανειακά κεφάλαια.

Μια συνολική εγγύηση παρέχει στον δανειστή κατοχυρωμένα δικαιώματα για μια σειρά περιουσιακών στοιχείων, εφόσον οι όροι αυτών των ενέχυρων αναφέρονται λεπτομερώς στην ενότητα εξασφαλίσεων της δήλωσης UCC-1. Οι δανειστές τείνουν να προτιμούν γενικά ή «όλα τα περιουσιακά» δικαιώματα.

Πώς μια κατάθεση UCC επηρεάζει τα πιστωτικά αποτελέσματα

Όπως και οι ιδιώτες, οι περισσότερες επιχειρήσεις έχουν πιστωτική έκθεση και σκορ. Ενώ ένα εμπράγματο δικαίωμα εμπλοκής UCC θα εμφανιστεί σε μια πιστωτική έκθεση μιας επιχείρησης, δεν θα είναι απαραίτητα άμεσο αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα της επιχείρησης, εκτός εάν η επιχείρηση πρέπει να αθετήσει το υποκείμενο δάνειο.

Το δάνειο που επισυνάπτεται στην κατάθεση UCC θα αυξήσει επίσης τη σχέση πιστωτικής αξιοποίησης μιας επιχείρησης, η οποία, εάν γίνει πολύ υψηλή, μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τη βαθμολογία. Επιπλέον, η επιχείρηση δεν θα μπορεί να χρησιμοποιήσει το ίδιο ακίνητο ως εγγύηση για διαφορετικό δάνειο, εάν υπάρχει εγγύηση που επισυνάπτεται σε αυτό.

Παράδειγμα δήλωσης UCC-1

Ας πούμε ότι μια κατασκευαστική εταιρεία με το όνομα Alex's Excavation κάνει αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο προκειμένου να αγοράσει δύο νέους υδραυλικούς εκσκαφείς. Η τράπεζα XYZ ενδιαφέρεται να προσφέρει στον Alex δάνειο, ωστόσο, ως μέρος της σύμβασης, καταθέτουν ένα UCC-1. Λίγο αργότερα, η Alex Excavation χάνει ένα από τα μεγαλύτερα κατασκευαστικά συμβόλαιά τους, και στη συνέχεια ένα άλλο, και η εταιρεία αναγκάζεται να υποβάλει αίτηση πτώχευσης.

Επειδή η εταιρεία είχε πολλούς δανειστές, είναι πιθανό ότι η Τράπεζα XYZ δεν θα είχε δικαιώματα πρώτης τάξης στην ιδιοκτησία του Alex και θα έπρεπε να περιμένει μέχρι να πληρωθούν όλοι οι άλλοι δανειστές. Ωστόσο, επειδή η τράπεζα κατέθεσε συγκεκριμένη εγγύηση για τους δύο εκσκαφείς, έλαβαν την περιουσία/μετρητά που αναφέρονται στην κατάσταση UCC-1 εγκαίρως.

Συχνές ερωτήσεις για την κατάθεση UCC

Ποια είναι τα οφέλη μετά την κατάθεση UCC-1;

Η κατάθεση UCC-1 επιτρέπει στους πιστωτές να εξασφαλίσουν ή να «εξασφαλίσουν» το δάνειό τους, χρησιμοποιώντας τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους. Σε περίπτωση που ο πελάτης αθετήσει το δάνειό του ή υποβάλει αίτηση πτώχευσης, ένα UCC-1 αυξάνει την κατάσταση του δανειστή σε εξασφαλισμένο πιστωτή, διασφαλίζοντας ότι θα πληρωθούν.

Πώς αφαιρείτε ένα αρχείο UCC;

Ενώ οι κανόνες διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία, υπάρχουν ουσιαστικά δύο τρόποι για να αφαιρέσετε ένα εμπράγματο εμπόριο UCC. Ο πρώτος είναι να ζητήσει από τον δανειστή να αφαιρέσει αμέσως το εμπράγματο δικαίωμα κατά την πλήρη εξόφληση του δανείου, υποβάλλοντας μια δήλωση UCC-3. Η άλλη επιλογή, εάν ο δανειστής σας δεν καταθέσει UCC-3 μετά την εξόφληση του δανείου, είναι να επισκεφθείτε το τοπικό σας Υπουργός Εξωτερικών και ορκιστείτε ότι έχετε εκπληρώσει πλήρως το χρέος και ζητήστε να έχετε το UCC-1 αφαιρέθηκε.

Πόσο διαρκεί μια κατάθεση UCC;

Μια δήλωση UCC-1 ισχύει για πέντε χρόνια. Μετά από αυτήν την πενταετή περίοδο, η εγγύηση καθίσταται άκυρη.

Τι είναι μια δήλωση συνέχειας;

Η δήλωση συνέχειας είναι μια τροποποίηση που επισυνάπτεται σε μια δήλωση χρηματοδότησης UCC-1. Οι καταστάσεις συνέχισης επεκτείνουν το δικαίωμα εξασφάλισης του δανειστή στην εξασφάλιση του δανειολήπτη πέρα ​​από την ημερομηνία λήξης της αρχικής δήλωσης χρηματοδότησης. Όταν ένας δανειστής υποβάλλει δήλωση συνέχειας, η δήλωση συνέχισης παρατείνει τη δήλωση χρηματοδότησης UCC-1 κατά πέντε έτη από την ημερομηνία κατάθεσης.