CFP, CLU Ch ChFC: Ποιο είναι καλύτερο;

Σε κάποιο σημείο της οικονομικής σας καριέρας, μπορεί να συναντήσετε έναν πελάτη του οποίου η τρέχουσα κατάσταση είναι περίπλοκη. Κατά τη διάρκεια της συνάντησής σας, μπορεί να αντιμετωπίσετε κάποιες προκλήσεις όσον αφορά τον καθορισμό της καλύτερης λύσης. Οι πελάτες με φαινομενικά απλές καταστάσεις μπορεί συχνά να έχουν περίπλοκα ζητήματα που σχετίζονται με ασφάλεια ζωής, φόρους ή προγραμματισμό ακινήτων. Μπορεί επίσης να αγνοούν αυτές τις καταστάσεις.

Για να αποφύγετε τέτοιους τύπους αμήχανων περιπτώσεων, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι είστε εξοπλισμένοι ώστε να αναγνωρίζετε πολλές καταστάσεις και να καθοδηγείτε τους πελάτες σας σωστά σε αυτές. Αυξάνοντας τις γνώσεις σας, η αξιοπιστία και το εισόδημά σας θα ωφεληθούν. Σε αυτό το άρθρο εξετάζουμε τρεις διαφορετικούς χαρακτηρισμούς που σας επιτρέπουν να αποκτήσετε τις γνώσεις που χρειάζεστε για να χειριστείτε σχεδόν κάθε κατάσταση πελάτη: το Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (ΚΑΠ), Chartered Life Underwriter (CLU) και Ορκωτός Οικονομικός Σύμβουλος (ChFC).

CFP: The Media's Choice

Το σήμα CFP προσφέρεται και διέπεται από το Πιστοποιημένο Συμβούλιο Προτύπων Financial Planner στην Ουάσινγκτον, DC Ο χαρακτηρισμός CFP είναι ίσως το πιο ευρέως αναγνωρισμένο διαπιστευτήριο στον τομέα σήμερα, λόγω της έκθεσης που έχει λάβει από τα μέσα ενημέρωσης.

Αυτό το διαπιστευτήριο είναι γενικά ο χαρακτηρισμός επιλογής για όσους επιθυμούν να προσφέρουν βάσει αμοιβής Ο οικονομικός σχεδιασμός και παραδοσιακά ασκείται πιο έντονα από εκείνους που ασχολούνται με τα φορολογικά, νομικά ή επενδυτικά επαγγέλματα. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες που αποκτούν αυτόν τον χαρακτηρισμό μπορούν να τον χρησιμοποιήσουν για να παρέχουν ολοκληρωμένη οικονομικά σχέδια για τους πελάτες και δείξτε τους πώς οι διάφορες ασφαλιστικές τους ανάγκες ταιριάζουν σε τέτοια σχέδια.

Πρόγραμμα σπουδών CFP

Το πρόγραμμα σπουδών CFP περιέχει πέντε βασικά μαθήματα που καλύπτουν τα ακόλουθα θέματα προγραμματισμού:

• Επενδυτικός σχεδιασμός
• Ασφαλιστικός σχεδιασμός
• Σχεδιασμός περιουσίας
• Φορολογικός σχεδιασμός
• Συνταξιοδοτικός σχεδιασμός
• Εκπαιδευτικός σχεδιασμός
• Ηθική και διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού

Υπάρχουν περίπου 106 εννοιολογικά θέματα που σχετίζονται με τον οικονομικό προγραμματισμό που καλύπτονται σε αυτό το υλικό. Μόλις ολοκληρωθεί επιτυχώς όλο το μάθημα, οι μαθητές πρέπει περάσει μια αυστηρή, περιεκτική 10ωρη εξέταση επιτροπής. Μόλις οι υποψήφιοι περάσει την εξέταση, πρέπει να περάσουν α έλεγχο του ιστορικού τους και πληρώνουν ένα τέλος εισόδου πριν λάβουν τις πιστοποιήσεις τους.

Μόλις γίνετε CFP, θα πρέπει να ανανεώνετε την πιστοποίησή σας σε τακτική βάση. Αυτό απαιτείται κάθε δύο χρόνια. Για να επανεκτιμηθεί, πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος 355 $ μαζί με μια συμπληρωμένη αίτηση και να ολοκληρώσετε 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης - 28 ώρες στον οικονομικό προγραμματισμό και δύο ώρες στην εγκεκριμένη δεοντολογία.

Οφέλη από το να γίνετε ΚΑΠ

Το να γίνεις ΚΑΠ χρειάζεται πολλή δουλειά και δέσμευση. Αλλά υπάρχουν πολλά οφέλη για εκείνους που επιδιώκουν αυτόν τον χαρακτηρισμό. Πρώτα απ 'όλα, σας δίνει τη δυνατότητα να βοηθήσετε τους πελάτες σας να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Σας παρέχει επίσης μια αύξηση στο εισόδημά σας - η πιστοποίηση μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα για υψηλότερο μισθό.

Chartered Life Underwriter: Ο παλαιότερος προσδιορισμός

Η CLU θεωρείται ευρέως ως η πιο σεβαστή ασφαλιστική ονομασία στον κλάδο. Αυτός ο χαρακτηρισμός δημιουργήθηκε το 1927 από την American College στο Bryn Mawr της Πενσυλβάνια. Το CLU ακολουθείται παραδοσιακά από πράκτορες που το επιθυμούν ειδικεύονται στην ασφάλιση ζωής για σκοπούς σχεδιασμού επιχειρήσεων ή ακινήτων.

Πρόγραμμα σπουδών CLU

Το τρέχον πρόγραμμα σπουδών για το CLU περιλαμβάνει πέντε απαιτούμενα μαθήματα. Περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Βασικές αρχές του Ασφαλιστικού Σχεδιασμού
• Δίκαιο Ασφάλισης Ζωής
• Ατομική Ασφάλιση Ζωής
• Βασικές αρχές του Σχεδιασμός περιουσίας
• Προγραμματισμός για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και επαγγελματίες

Εκτός από τα πέντε απαιτούμενα μαθήματα, τα άτομα πρέπει επίσης να εγγραφούν σε τρία μαθήματα επιλογής. Αυτά μπορούν να επιλεγούν από θέματα όπως τα ακόλουθα:

• Οικονομικός προγραμματισμός: διαδικασία και περιβάλλον
• Ατομική Ασφάλιση Υγείας
• Φορολογία εισοδήματος
• Οφέλη ομάδας
• Προγραμματισμός για Συνταξιοδότηση Ανάγκες
• Επενδύσεις 
• Εφαρμογές σχεδιασμού ακινήτων

Πως δουλεύει

Οι μαθητές είναι σε θέση να κάνουν μαθήματα στην τάξη ή στο διαδίκτυο για επιλεγμένα μαθήματα. Ένα από τα κύρια οφέλη αυτής της πορείας σπουδών είναι ότι σας επιτρέπεται να ολοκληρώσετε τα μαθήματα με τον δικό σας ρυθμό. Οι μαθητές δίνονται τέσσερις μήνες μετά την εγγραφή τους για να προγραμματίσουν την τελική τους εξέταση.

Chartered Financial Consultant: Advanced Financial Planning

Το διαπιστευτήριο Chartered Financial Consultant (ChFC) εισήχθη το 1982 ως εναλλακτική λύση στο σήμα της ΚΑΠ. Αυτός ο χαρακτηρισμός είναι επίσης διαθέσιμος μέσω του Αμερικανικού Κολλεγίου. Αυτός ο προσδιορισμός έχει το ίδιο βασικό πρόγραμμα σπουδών με τον προσδιορισμό CFP, συν δύο ή τρία επιπλέον μαθήματα επιλογής που επικεντρώνονται σε διάφορους τομείς του προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού. Αλλά η μεγαλύτερη διαφορά είναι ότι δεν απαιτεί από τους υποψηφίους να περάσουν μια ολοκληρωμένη εξέταση πίνακα, όπως συμβαίνει με την ΚΑΠ.

Λόγω του αριθμού των μαθημάτων που αλληλεπικαλύπτονται τόσο με το ChFC όσο και με το CFP, το ChFC και CLU Οι βαθμοί λαμβάνονται συχνά από άτομα που αναζητούν σε βάθος γνώσεις τόσο για τον οικονομικό σχεδιασμό όσο και για την ασφάλιση, αλλά επιθυμούν να αποφύγουν μια μακρά εξεταστική επιτροπή. Μερικοί από τους τομείς που περιγράφει το πρόγραμμα είναι:

• Οικονομικά Συμπεριφοράς
• Οικογένειες μικρών επιχειρήσεων
• Οικονομικός προγραμματισμός για πελάτες LGBTQ
• Βοήθεια σε οικογένειες με εξαρτώμενα άτομα με ειδικές ανάγκες

Ποιο είναι το καλύτερο;

Πραγματικά δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε αυτό το ερώτημα. Η απάντηση βρίσκεται στον τομέα εστίασης που προτιμάτε. Εάν θέλετε να επικεντρωθείτε πιο αποκλειστικά στην ασφάλιση ζωής, τότε η ονομασία CLU παρέχει το πληρέστερο πρόγραμμα σπουδών για εσάς. Εάν προτιμάτε να εστιάσετε σε ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό, τότε ένα από τα άλλα δύο διαπιστευτήρια ταιριάζει καλύτερα.

Πρέπει να σημειωθεί ότι κανένας από αυτούς τους προσδιορισμούς δεν θεωρείται ότι είναι εγγενώς ανώτερος από τους άλλους. Ο προσδιορισμός CFP απαιτεί λιγότερα μαθήματα, αλλά αναγκάζει τους μαθητές του να μάθουν το υλικό με τρόπο που τους επιτρέπει να το εφαρμόσουν προληπτικά στις εξετάσεις πίνακα. Τα διαπιστευτήρια CLU και ChFC απαιτούν περισσότερα μαθήματα αλλά δεν έχουν ολοκληρωμένη εξέταση. Το παρακάτω διάγραμμα μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις διαφορές και τις ομοιότητες μεταξύ των τριών ονομασιών.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Ολοκληρωμένη εξεταστική επιτροπή	Οχι	Ναί	Οχι
Αριθμός μαθημάτων που απαιτούνται	8	5	8
Εστίαση Μελέτης	Ασφάλιση ζωής, προσωπική και επαγγελματική	Ολοκληρωμένος οικονομικός σχεδιασμός	Ολοκληρωμένος οικονομικός σχεδιασμός

Η κατώτατη γραμμή

Πράκτορες και μεσίτες που αποφασίζουν να κερδίσουν έναν από αυτούς τους προσδιορισμούς, σύντομα θα ανακαλύψουν ότι απαιτείται κάποιο από τα ίδια μαθήματα ανεξάρτητα από το ποια ονομασία επιλέγεται. Όσοι θέλουν να αποκτήσουν μόνο ένα από αυτά τα διαπιστευτήρια θα πρέπει να αξιολογήσουν προσωπικά τα μαθήματα που απαιτούνται για το καθένα και τη συνάφεια τους με τους συγκεκριμένους τομείς άσκησής τους.