Διευκόλυνση έκδοσης σημειώσεων αναμονής (SNIF) Ορισμός

Τι είναι η διευκόλυνση έκδοσης σημειώσεων αναμονής (SNIF);

Η διευκόλυνση έκδοσης χαρτονομισμάτων σε κατάσταση αναμονής (SNIF) είναι ένας τύπος πιστωτικής διευκόλυνσης, που συχνά προσφέρεται από μια τράπεζα, η οποία εγγυάται την πληρωμή στον δανειστή εάν ο δανειολήπτης προεπιλογές. Με αυτόν τον τρόπο, μια διευκόλυνση έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) λειτουργεί τελικά ως μορφή ασφάλισης για έναν δανειστή. Συχνά ενσωματώνονται σε δανειστική σύμβαση από τον δανειολήπτη όταν ο δανειολήπτης έχει α κακή πίστωση το ιστορικό ή ο δανειολήπτης και ο δανειστής δεν είναι εξοικειωμένοι μεταξύ τους.

Κατανόηση της διευκόλυνσης έκδοσης σημειώσεων αναμονής (SNIF)

Οι διευκολύνσεις έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) χρησιμοποιούνται συχνότερα όταν ένας δανειστής συμφωνεί να δανείσει χρήματα σε έναν αδύναμο δανειολήπτη ο οποίος εγκυμονεί υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης. Μια τράπεζα που εκδίδει διευκόλυνση έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) θα χρεώσει ένα τέλος στον δανειστή για την παροχή αυτής της εγγύησης καθώς και θα αποζημιωθεί για την ανάληψη αυτού του επιπλέον κινδύνου.

Ο δανειστής μπορεί είτε να πληρώσει μόνος του αυτό το τέλος είτε να μεταβιβάσει το κόστος στον δανειολήπτη ως κόστος επιχειρηματικής δραστηριότητας σε σχέση με την κακή πιστωτική τους ποιότητα. Η εγγύηση του SNIF μπορεί να αποτελεί προϋπόθεση του δανείου προκειμένου ο δανειστής να πραγματοποιήσει την αρχική πληρωμή του αρχικού κεφαλαίου στον δανειολήπτη. Οι διευκολύνσεις έκδοσης χαρτονομισμάτων σε κατάσταση αναμονής είναι παρόμοιες με αυτές πιστωτικές επιστολές αναμονής καθώς είναι ένας τύπος πίστωση τραπεζική (LOC).

Εγγραφή διευκόλυνσης έκδοσης σημειώσεων αναμονής (SNIF)

Οι διευθετήσεις διευκόλυνσης έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) αναφέρονται συχνά ως Εκτός ισολογισμού στοιχεία για σκοπούς χρηματοοικονομικής αναφοράς. Είναι πιθανές μελλοντικές υποχρεώσεις που ενδέχεται να πραγματοποιηθούν ή όχι, ανάλογα με το αποτέλεσμα της συναλλαγής μεταξύ των κύριων μερών.

Παρά την αβεβαιότητα αυτή, οι τράπεζες πρέπει να λάβουν υπόψη την πιθανή υποχρέωση που ενδέχεται να προκύψει στα βιβλία τους, εάν απαιτείται να εξοφλήσουν την εγγύησή τους. Οι τράπεζες θα κάνουν τη δέουσα επιμέλεια στον δανειολήπτη, καθώς και θα εκτελέσουν μια αναλογιστική ανάλυση στη συμφωνία για να διασφαλιστεί ότι είναι σε θέση να εκπληρώσουν την υποχρέωσή τους. Εκτός από τη χρέωση για την εγγύηση, οι τράπεζες ενδέχεται να ζητήσουν εγγύηση.

Όταν χρησιμοποιείται διευκόλυνση έκδοσης σημειώσεων αναμονής (SNIF)

Οι διευκολύνσεις έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) δεν χρησιμοποιούνται για τακτικά δάνεια, όπως π.χ. προσωπικά δάνεια ή υποθήκες. Συχνά χρησιμοποιούνται στο διεθνές εμπόριο για τη διευκόλυνση των συναλλαγών μεταξύ αγνώστων μεταξύ τους μερών. Ο δανειστής μπορεί να έχει κακή πιστωτική ποιότητα, αλλά όχι απαραίτητα. Ο δανειολήπτης μπορεί απλώς να μην είναι εξοικειωμένος με τον δανειολήπτη, χωρίς να έχει κάνει συναλλαγές μαζί του στο παρελθόν και, ως εκ τούτου, μετριάζει τον κίνδυνο του αναλαμβάνοντας εγγύηση από μια τράπεζα.

Οι πιστωτικές επιστολές είναι τα κύρια έγγραφα που χρησιμοποιούνται για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου. Αυτοί είναι διαπραγματεύσιμοι τίτλοι που εγγυάται την πληρωμή εάν τα αγαθά ή οι υπηρεσίες δεν παραδοθούν. Τόσο οι πιστωτικές επιστολές όσο και οι διευκολύνσεις έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) βοηθούν στην απόκτηση συμβάσεων ή δανείων ως συμβαλλόμενου μέρους η ανάληψη του νομισματικού κινδύνου έχει πλέον μειωθεί ο κίνδυνος και, ως εκ τούτου, είναι πιο άνετη διευκόλυνση α συναλλαγή.

Οι διευκολύνσεις έκδοσης χαρτονομισμάτων σε κατάσταση αναμονής (SNIF) μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν σε χρηματοδότηση έργου. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση μπορεί να πιστεύει ότι έχει βρει κοιτάσματα πετρελαίου και χρειάζεται κεφάλαιο για να αγοράσει μηχανήματα για να σκάψει ένα πηγάδι πετρελαίου για να εξάγει το πετρέλαιο. Η εταιρεία δεν έχει καμία ταμειακές ροές αλλά ελπίζει να παράγει μετρητά μόλις χτυπήσει το πετρέλαιο και είναι σε θέση να τα πουλήσει. Εάν η εταιρεία δεν μπορεί να λάβει ένα παραδοσιακό δάνειο και δανειστεί χρήματα από ξεχωριστό μέρος, ο δανειστής μπορεί να επιδιώξει να μετριάσει τον κίνδυνο λαμβάνοντας διευκόλυνση έκδοσης χαρτονομισμάτων (SNIF) από τράπεζα, σε περίπτωση που η πετρελαϊκή εταιρεία δεν είναι σε θέση να έχει πρόσβαση σε πετρέλαιο και να παράγει μετρητά.