Fidelity Investments vs. TD Ameritrade

Η Fidelity και η TD Ameritrade είναι από τους κορυφαίους μεσίτες μας για το 2020. Και οι δύο έχουν ιστοσελίδες γεμάτες με χρήσιμες λειτουργίες, ροές ειδήσεων, έρευνα και εκπαιδευτικά εργαλεία. Οι δύο μεσίτες προσφέρουν επίσης διαισθητικές πλατφόρμες που βασίζονται στον ιστό, για κινητά και επιτραπέζιους υπολογιστές για να καλύψουν τις ανάγκες τόσο των περιστασιακών επενδυτών όσο και των συχνών εμπόρων.

Η Fidelity, που ιδρύθηκε το 1943, έχτισε τη φήμη της στις επιχειρήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων. Σήμερα, είναι ένας γίγαντας της βιομηχανίας με μια σταθερή πλατφόρμα συναλλαγών, εξαιρετική έρευνα και στοιχεία ελέγχου περιουσιακών στοιχείων και υπέροχες εμπορικές εκτελέσεις.

Η TD Ameritrade είναι επίσης μια σημαντική δύναμη στον κλάδο. Ιδρύθηκε το 1975, προσφέρει εξαιρετικό εκπαιδευτικό περιεχόμενο, ζωντανές εκδηλώσεις και ισχυρές πλατφόρμες συναλλαγών.

Στο δικό μας 2020 Καλύτεροι διαδικτυακοί μεσίτες κριτικές, η Fidelity κέρδισε υψηλότερες βαθμολογίες από την TD Ameritrade στις κατηγορίες Καλύτερες συνολικά, Καλύτερες για διεθνείς συναλλαγές, Καλύτερες για χαμηλό κόστος και Καλύτερες για ETF. Εν τω μεταξύ, η TD Ameritrade ανέβασε την κατάταξη Fidelity στις καλύτερες για αρχάριους, τις καλύτερες εφαρμογές συναλλαγών μετοχών και τις καλύτερες για επιλογές. Η Fidelity κέρδισε το Best Overall βραβείο της Investopedia για το 2020 (μόλις ξεπέρασε τους Interactive Brokers), ενώ η TD Ameritrade πήρε τις κορυφαίες διακρίσεις στο Best for Beginners.

Ευχρηστία

Διαπιστώσαμε ότι η Fidelity είναι αρκετά φιλική προς το χρήστη συνολικά. Προσφέρει τρεις πλατφόρμες, συμπεριλαμβανομένης μιας έκδοσης ιστού, του Active Trader Pro με δυνατότητα λήψης και της εφαρμογής Fidelity Mobile.Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι απλό και όπως συμβαίνει με πολλούς μεσίτες, πρέπει να συμπληρώσετε πρόσθετα χαρτιά για να ενεργοποιήσετε λειτουργίες όπως η διαπραγμάτευση περιθωρίου και επιλογών.

Το TD Ameritrade υποστηρίζει τέσσερις πλατφόρμες: μια έκδοση ιστού, το Thinkorswim (η προηγμένη πλατφόρμα του για ενεργούς εμπόρους) και δύο εφαρμογές για κινητά - το TD Ameritrade Mobile Trader και το Thinkorswim Mobile.Είναι εύκολο να ξεκινήσετε και μπορείτε να ανοίξετε και να χρηματοδοτήσετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο ή μέσω της εφαρμογής για κινητά. Όπως και οι περισσότεροι μεσίτες, το TD Ameritrade έχει πολυάριθμους τύπους λογαριασμών, οι οποίοι μπορεί να είναι δύσκολο να επιλέξετε τον σωστό. Υπάρχει μια λίστα "Συνηθέστερων" λογαριασμών που μπορεί να σας βοηθήσει να την περιορίσετε ή μπορείτε να δοκιμάσετε την εύχρηστη λειτουργία "Εύρεση λογαριασμού".

Και οι δύο μεσίτες προσφέρουν πλατφόρμες συναλλαγών που είναι κατάλληλες για αρχάριους, απλούς επενδυτές και ενεργούς εμπόρους. Αξίζει να σημειωθεί, ωστόσο, ότι η Fidelity δεν υποστηρίζει συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, επιλογές σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, ή συναλλαγές κρυπτονομισμάτων-που θα μπορούσαν να αποτελέσουν ένα πρόβλημα για ορισμένους ενεργούς εμπόρους. Οι δύο μεσίτες έχουν καταβάλει προσπάθειες για τη δημιουργία καλά σχεδιασμένων εφαρμογών για κινητά με αξιοπρεπή λειτουργικότητα. Στο Fidelity, μπορείτε να ανταλλάξετε τις ίδιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε κινητά όπως μπορείτε στις τυπικές πλατφόρμες του, εκτός από τα ομόλογα.Το TD Ameritrade υποστηρίζει τις ίδιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε όλες τις πλατφόρμες.

Εμπειρία στο εμπόριο

Εμπειρία επιτραπέζιου υπολογιστή

Η διαδικτυακή πλατφόρμα της Fidelity είναι αρκετά εύχρηστη. Μπορείτε να ορίσετε μερικές προεπιλογές, όπως αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια αγορά ή να περιορίσετε την παραγγελία, αλλά κάνετε τις περισσότερες επιλογές όταν πραγματοποιείτε μια συναλλαγή.Το Active Trader Pro είναι, αναπάντεχα, πιο ισχυρό και προσαρμόσιμο. Προσφέρει φίλτρα, εργαλεία χαρτογράφησης, καθορισμένες ειδοποιήσεις και ποικιλία εργαλείων εισαγωγής παραγγελίας. Υπάρχουν τρεις τρόποι για να πραγματοποιήσετε παραγγελίες για μετέπειτα είσοδο, συμπεριλαμβανομένης της τυπικής, χρονικής καθυστέρησης και υπό όρους.

Με την διαδικτυακή πλατφόρμα της TD Ameritrade, μπορείτε να προσαρμόσετε τον τύπο παραγγελίας, την ποσότητα, το μέγεθος και τη μεθοδολογία φόρου-παρτίδας.Φυσικά, η διεπαφή του Thinkorswim είναι πιο διαισθητική, πιο εύκολη στην πλοήγηση και μπορείτε να δημιουργήσετε προσαρμοσμένα εργαλεία ανάλυσης χρησιμοποιώντας το ThinkScript (την ιδιόκτητη γλώσσα προγραμματισμού του).Είναι εύκολο να εισαγάγετε συναλλαγές, να πραγματοποιήσετε παραγγελίες, να στείλετε πολλαπλές παραγγελίες και να κάνετε συναλλαγές απευθείας από ένα γράφημα. Τα αποσπάσματα ροής σε πραγματικό χρόνο είναι στάνταρ σε όλες τις πλατφόρμες, ενώ έχετε επίσης δωρεάν Αποσπάσματα επιπέδου II εάν είστε μη επαγγελματίας-ένα χαρακτηριστικό που δεν θα δείτε με πολλούς μεσίτες.

Εμπειρία στο κινητό

Η εφαρμογή Fidelity για κινητά είναι εύκολη στη χρήση. Μπορείτε να διαχειριστείτε τις παραγγελίες σας, να ελέγξετε εκκρεμείς συναλλαγές και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές. Όπου η εφαρμογή υπολείπεται βρίσκεται στην έρευνα και τη χάραξή της, τα οποία είναι πολύ περιορισμένα (φαίνεται ότι η εφαρμογή έχει σχεδιαστεί για επενδυτές και όχι για εμπόρους). Οι λίστες παρακολούθησης για κινητά μοιράζονται με επιτραπέζιους υπολογιστές και εφαρμογές ιστού. Οι τύποι παραγγελιών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στον ιστό ή στην επιφάνεια εργασίας είναι επίσης διαθέσιμοι στην εφαρμογή, εκτός από παραγγελίες υπό όρους.

Το TD Ameritrade υποστηρίζει δύο εφαρμογές για κινητά: το φιλικό για αρχάριους TD Ameritrade Mobile και το Thinkorswim Mobile, σχεδιασμένο για ενεργούς εμπόρους. Και τα δύο είναι στιβαρά και προσφέρουν μεγάλη λειτουργικότητα, συμπεριλαμβανομένων των χαρτών και των λιστών παρακολούθησης. Περιλαμβάνεται ροή δεδομένων σε πραγματικό χρόνο και μπορείτε να ανταλλάξετε τις ίδιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε κινητά όπως και στις άλλες πλατφόρμες.

Σειρά Προσφορών

Η TD Ameritrade προσφέρει όλους τους συνηθισμένους υπόπτους που θα περιμένατε από μια μεγάλη χρηματιστηριακή εταιρεία. Ενώ η Fidelity υποστηρίζει τις συναλλαγές σε πολλά περιουσιακά στοιχεία, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι επιλογές μελλοντικής εκπλήρωσης και τα κρυπτονομίσματα λείπουν από τις προσφορές προϊόντων της. Ωστόσο, εάν είστε έμπορος αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορεί να σας ενδιαφέρει ότι η Fidelity διαθέτει περισσότερα χρήματα χωρίς χρέωση και αμοιβή στη σύνθεσή της: 3.540 έναντι μόλις 1.955 για την TD Ameritrade. 

Fidelity Investments vs. Σειρά Προσφορών TD Ameritrade
Περιουσιακό στοιχείο	πιστότητα	TD Ameritrade
Σύντομες πωλήσεις	Ναί	Ναί
Αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φορτίο, χωρίς τέλη	3,540	1,955
ETF χωρίς Επιτροπή	Ολα	Ολα
Δεσμούς	Ναί	Ναί
Μελλοντικά/Εμπορεύματα	Οχι	Ναί
Μελλοντικές επιλογές	Οχι	Ναί
Σύνθετες επιλογές	Ναί	Ναί
Robo Advisory	Ναί	Ναί
Κρυπτονόμισμα	Οχι	Ναι (συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης Bitcoin)
Διεθνείς Ανταλλαγές	Ναί	Ναί
Forex	Ναί	Ναί
Κλασματικές μετοχές	Οχι	Ναί
OTCBB και Penny Stocks	Ναί	Ναί

Τύποι παραγγελίας

Μπορείτε να εισαγάγετε μια μεγάλη ποικιλία παραγγελιών στην πλατφόρμα ιστού της Fidelity και στο Active Trader Pro, συμπεριλαμβανομένων παραγγελιών υπό όρους, όπως η μία-ακυρώνει το άλλο (OCO) και το ένα ενεργοποιεί το άλλο (OTO).Οι υπό όρους παραγγελίες δεν είναι προς το παρόν διαθέσιμες στην εφαρμογή για κινητά. Το TD Ameritrade προσφέρει μια εκτενέστερη επιλογή τύπων παραγγελιών και δεν υπάρχουν περιορισμοί στους τύπους παραγγελιών στην πλατφόρμα για κινητά. Και οι δύο μεσίτες σάς επιτρέπουν να πραγματοποιείτε παραγγελίες για αργότερα.

Τεχνολογία συναλλαγών

Τα τελευταία πέντε χρόνια, η Fidelity έχει ρυθμίσει λεπτομερώς τους αλγόριθμους εκτέλεσης συναλλαγών για να τονίσει βελτίωση των τιμών και αποφύγετε πληρωμή για τη ροή της παραγγελίας. Κατά μέσο όρο, περισσότερο από το 97% των παραγγελιών εκτελούνται σε τιμή καλύτερη από αυτήν καλύτερη εθνική προσφορά ή προσφορά. Η Fidelity υποδεικνύει ότι οι πελάτες που εκτελούν μια εμπορική παραγγελία 1.000 μετοχών μπορούν να περιμένουν να εξοικονομήσουν κατά μέσο όρο 18,79 $ σε σύγκριση με την προσφορά κατά την καταχώριση της παραγγελίας. Αυτό είναι 15,31 δολάρια καλύτερο από τον μέσο όρο του κλάδου, σύμφωνα με τα εσωτερικά στατιστικά στοιχεία της Fidelity.

Ο αλγόριθμος δρομολόγησης παραγγελιών της TD Ameritrade αναζητά βελτίωση των τιμών και γρήγορη εκτέλεση. Η εταιρεία δημοσιεύει στατιστικά στοιχεία βελτίωσης των τιμών που δείχνουν ότι οι περισσότερες εμπορεύσιμες παραγγελίες παίρνουν ελαφρώς περισσότερα από 2,7 σεντ ανά μετοχή (0,027 δολάρια) σε βελτίωση των τιμών, κατά μέσο όρο.Η TD Ameritrade λαμβάνει κάποια πληρωμή για τη ροή παραγγελιών, αλλά ισχυρίζεται ότι η μηχανή εκτέλεσης παραγγελιών δεν της δίνει προτεραιότητα. Η εταιρεία έλαβε μεταξύ 0,0012 και 0,0026 δολαρίων ανά μετοχή ως πληρωμή για ροή παραγγελιών το τέταρτο τρίμηνο του 2019.

Και οι δύο εταιρείες προσφέρουν δυνατότητες backtesting, ένα χαρακτηριστικό που είναι απαραίτητο εάν θέλετε να αναπτύξετε ένα σύστημα συναλλαγών ή να δοκιμάσετε μια ιδέα πριν διακινδυνεύσετε μετρητά.Ο αντίστροφος έλεγχος της Fidelity γίνεται στο Wealth-Lab Pro, ένα premium χαρακτηριστικό που διατίθεται σε πελάτες που έχουν ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού 25.000 δολαρίων και που πραγματοποιούν τουλάχιστον 120 συναλλαγές μετοχών, ομολόγων ή δικαιωμάτων προαίρεσης το χρόνο. Εάν το υπόλοιπό σας είναι τουλάχιστον 1.000.000 $ και πραγματοποιήσετε τουλάχιστον 500 συναλλαγές, μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτοματοποιημένες συναλλαγές στο Wealth-Lab Pro.

Δικαστικά έξοδα

Η Fidelity και η TD Ameritrade προσφέρουν δωρεάν προμήθειες για διαδικτυακά ίδια κεφάλαια, επιλογές και συναλλαγές ETF για πελάτες με έδρα στις ΗΠΑ. Και οι δύο έχουν χρεώσεις επιλογής ανά σύμβαση 0,65 $ και αμφότερες χρεώνουν περίπου 50 $ (49,95 $ και 49,99 $) για αμοιβαία κεφάλαια εκτός της λίστας χωρίς αμοιβές.Η Fidelity θα σας κάνει πιο πίσω για συναλλαγές με μεσίτη (32,95 $ έναντι 25 $ της TD Ameritrade). 

Οι δύο μεσίτες δημιουργούν έσοδα από τόκους από τη διαφορά μεταξύ του ποσού που πληρώνετε για τα ρευστά μετρητά σας και των κερδών που κερδίζουν στα υπόλοιπα πελατών. Με οποιονδήποτε μεσίτη, μπορείτε να μεταφέρετε τα μετρητά σας σε ένα ταμείο της αγοράς χρήματος για να έχετε υψηλότερο επιτόκιο. Και οι δύο μεσίτες διαθέτουν πρόγραμμα δανείου μετοχών για την κατανομή των εσόδων που προκύπτουν από τον δανεισμό των αποθεμάτων που βρίσκονται στον λογαριασμό σας σε άλλους εμπόρους ή αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου (συνήθως για σύντομες πωλήσεις). 

Ερευνητικές ευκολίες

Ενώ κάθε πλατφόρμα προσφέρει μοναδικά χαρακτηριστικά, είναι συγκρίσιμα από την άποψη της έρευνας. Και τα δύο διαθέτουν εύκαμπτα αποθέματα, ETF, αμοιβαίο κεφάλαιο, σταθερό εισόδημα και προληπτικούς ελέγχους επιλογών για να σας βοηθήσουν να αναζητήσετε ευκαιρίες για συναλλαγές και επενδύσεις. Οι έμποροι επιλογών θα εκτιμήσουν το Option Hacker και το Spread Hacker της TD Ameritrade, εργαλεία στην πλατφόρμα Thinkorswim που σας επιτρέπουν να αναζητάτε απλές και πολύπλοκες στρατηγικές επιλογών.Και αν κάνετε εμπόριο ETF, η Fidelity διαθέτει ένα ισχυρό πρόγραμμα προβολής που σας επιτρέπει να αναζητάτε ανά θέμα και να προσαρμόζετε τις οθόνες σας χρησιμοποιώντας σχεδόν 100 κριτήρια ETF.

Εκτός από τα screeners, και οι δύο μεσίτες προσφέρουν τα εργαλεία, αριθμομηχανές, δημιουργούς ιδεών, προσφορές ειδήσεων και επαγγελματική έρευνα που θα περιμένατε από μεγάλες μεσιτείες.

Ανάλυση χαρτοφυλακίου

Η Fidelity και η TD Ameritrade προσφέρουν παρόμοια εργαλεία ανάλυσης χαρτοφυλακίου. Και με τα δύο, έχετε πρόσβαση σε αγοραστική δύναμη και πληροφορίες περιθωρίου σε πραγματικό χρόνο, εσωτερικό ποσοστό απόδοσης και μη πραγματοποιημένα και πραγματοποιημένα κέρδη. Και οι δύο προσφέρουν φορολογικές αναφορές και μπορείτε να συνδυάσετε κρατήσεις εκτός του λογαριασμού σας για να έχετε μια συνολική προβολή. Οι πελάτες της TD Ameritrade μπορούν να χρησιμοποιήσουν το GainsKeeper για να καθορίσουν τις φορολογικές συνέπειες των συναλλαγών τους.

Εκπαίδευση

Το διαδικτυακό κέντρο εκμάθησης της Fidelity διαθέτει άρθρα, βίντεο, διαδικτυακά σεμινάρια και infographics που καλύπτουν μια ποικιλία επενδυτικών θεμάτων. Υπάρχουν τακτικά διαδικτυακά σεμινάρια και διαδικτυακές συνεδρίες προπόνησης για πιο προηγμένα θέματα και προγράμματα εκμάθησης που απευθύνονται σε νέους επενδυτές στην εφαρμογή.

Η TD Ameritrade θέτει έναν υψηλό πήχη για οδηγίες συναλλαγών και επενδύσεων. Εκτός από μια ισχυρή βιβλιοθήκη εκπαιδευτικού περιεχομένου, το TD Ameritrade προσφέρει κοντά σε 100 διαδικτυακά σεμινάρια το μήνα, εκτός από τα πολλά προσωπικά εργαστήρια και σεμινάρια υποκαταστημάτων. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να προτείνει περιεχόμενο και να προσφέρει στους πελάτες μια εξατομικευμένη εμπειρία.

Εξυπηρέτηση πελατών

Και οι δύο μεσίτες προσφέρουν εξαιρετική εξυπηρέτηση πελατών. Η Fidelity διαθέτει 24ωρη τηλεφωνική γραμμή, δυνατότητα online συνομιλίας (περιορισμένες ώρες) και ασφαλή πύλη email.Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Virtual Assistant, ένα chatbot που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να βρείτε απαντήσεις στις ερωτήσεις σας.

Το TD Ameritrade προσφέρει 24ωρη τηλεφωνική υποστήριξη, καθώς και chatbots στο Twitter, το Facebook Messenger, το Apple Business Chat και το WeChat (στην Ασία).  Η ζωντανή συνομιλία υποστηρίζεται στην εφαρμογή της και ένας εικονικός πράκτορας εξυπηρέτησης πελατών, ο Ask Ted, παρέχει αυτόματη υποστήριξη στο διαδίκτυο. 

Ασφάλεια

Η Fidelity και η ασφάλεια της TD Ameritrade ανταποκρίνονται στα βιομηχανικά πρότυπα. Μπορείτε να συνδεθείτε στις εφαρμογές χρησιμοποιώντας βιομετρική αναγνώριση (πρόσωπο ή δακτυλικό αποτύπωμα) και οι δύο μεσίτες προστατεύουν από απώλειες λογαριασμού λόγω μη εξουσιοδοτημένης ή δόλιας δραστηριότητας.   

Η Fidelity φέρει επιπλέον ασφάλιση Securities Investor Protection Corporation (SIPC) με όριο ανά πελάτη 1,9 $ εκατομμύρια σε μετρητά που περιμένουν επένδυση, το μέγιστο πλεόνασμα προστασίας SIPC που διατίθεται επί του παρόντος στον κλάδο μεσιτείας. Δεν υπάρχει όριο ανά πελάτη για την κάλυψη των κινητών αξιών, αλλά η συνολική συνολική πολιτική περίσσειας είναι 1 δισεκατομμύριο δολάρια.Η υπερβολική ασφάλιση SIPC της TD Ameritrade παρέχει σε κάθε πελάτη προστασία αξίας 149,5 εκατομμυρίων δολαρίων για κινητές αξίες και 2 εκατομμύρια δολάρια προστασία σε μετρητά, με συνολικό όριο τα 500 εκατομμύρια δολάρια.

Μέχρι το 2019, καμία από τις χρηματιστηριακές εταιρείες δεν είχε αναφέρει σημαντικές παραβιάσεις δεδομένων από το Ερευνητικό Κέντρο Identity Theft.

Η ετυμηγορία μας

Η Fidelity και η TD Ameritrade είναι μεγάλης ισχύος βιομηχανίες. Και οι δύο προσφέρουν προσαρμόσιμες πλατφόρμες, συναλλαγές εφαρμογών με καλή λειτουργικότητα και χαμηλό κόστος. Η Fidelity προσφέρει εξαιρετική αξία σε επενδυτές όλων των επιπέδων εμπειρίας και μπορεί να ταιριάζει σε ορισμένους ενεργούς εμπόρους (θυμηθείτε, δεν υποστηρίζει μελλοντικές συναλλαγές).

Λόγω των ολοκληρωμένων εκπαιδευτικών προσφορών, ζωντανών εκδηλώσεων και διαισθητικών πλατφορμών, το TD Ameritrade είναι η κορυφαία επιλογή μας για αρχάριους. Η πλατφόρμα Thinkorswim καθιστά επίσης το TD Ameritrade μια καλή επιλογή για πιο έμπειρους επενδυτές που ενδιαφέρονται να υιοθετήσουν μια πιο ενεργή προσέγγιση στις επενδύσεις τους.