Τι είναι η πίστωση υψηλού κινδύνου;

Τι είναι η πίστωση υψηλού κινδύνου;

Η πίστωση υψηλού κινδύνου αναφέρεται σε δάνεια, που συνήθως προσφέρονται σε επιτόκια πολύ υψηλότερα από το πρωταρχικό επιτόκιο, απευθύνεται σε δανειολήπτες με κακή πιστοληπτική ικανότητα.

Κατανόηση της Subprime Credit

Η πίστωση υψηλού κινδύνου είναι, συχνά, ο μόνος τύπος δανείου που διατίθεται σε δανειολήπτες με χαμηλές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, υψηλό χρέος επίπεδα, ιστορικό παραβατικότητας, αθέτησης υποχρεώσεων ή πτώχευσης και χωρίς περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση.Οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα σύστημα πιστοληπτικής βαθμολογίας, όπως π.χ σκοράρει ο FICO, για την ταξινόμηση των δανειοληπτών subprime με βάση την πιθανότητα αποπληρωμής. Διαφορετικοί πιστωτές χρησιμοποιούν διαφορετικούς κανόνες για το τι συνιστά α subprime δάνειο, αλλά οι βαθμολογίες FICO κάτω από 619 έχουν χαρακτηριστεί συνήθως ως subprime στο παρελθόν.

Η πίστωση υψηλού κινδύνου χρηματοδοτείται με την επανασυσκευασία του χρέους πιστωτικών καρτών υψηλού δανείου, των δανείων αυτοκινήτων, των επιχειρηματικών δανείων και των στεγαστικών δανείων σε πισίνες και την πώληση τους σε επενδυτές ως τίτλους που υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία, σαν εξασφαλισμένες χρεωστικές υποχρεώσεις (CDO) και τίτλους με υποθήκη (MBS).

Ειδικές Θεωρήσεις

Κατά τη διάρκεια της στεγαστικής έκρηξης στις αρχές της δεκαετίας του 2000, τα πρότυπα δανεισμού συνεχίστηκαν στεγαστικά δάνεια υψηλού κινδύνου ήταν χαλαροί, με Δάνεια NINJA δίνεται σε δανειολήπτες χωρίς εισόδημα, χωρίς δουλειά ή περιουσιακά στοιχεία. Όταν έσκασε η φούσκα το 2007, η ποσότητα των δανείων subprime στις χρηματοπιστωτικές αγορές συνέβαλε στην subprime meltdown και η κρίση των subprime, η οποία πυροδότησε την Μεγάλη ύφεση.

Οι υποστηρικτές των καταναλωτών λένε ότι η υψηλού κινδύνου πίστωση είναι κοινωνικό αγαθό και παρέχει χρηματοδότηση σε νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα. Ωστόσο, αυξάνει τον κίνδυνο πιστωτικής έκρηξης και κατάρρευσης. Στις ΗΠΑ, οι τράπεζες έκαναν αυστηρότερους κανόνες δανεισμού μετά την οικονομική κρίση.

Ωστόσο, οι εταιρείες χρηματοδότησης αυτοκινήτων έχουν χρησιμοποιήσει χαμηλά επιτόκια για να τροφοδοτήσουν μια έκρηξη δάνεια αυτοκινήτων subprime που βοήθησε την οικονομία να ανακάμψει. Ωστόσο, οι καθυστερήσεις δανείων αυτοκινήτων έπληξαν τα επίπεδα κρίσης το 2017, παρόλο που ο αυτόματος δανεισμός subprime συνεχίστηκε σε άνθηση, οδηγώντας σε εικασίες ότι ετοιμάζεται μια άλλη πιστωτική φούσκα που τελικά θα γίνει έκρηξη.