Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων
Οι μέσοι όροι των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν μέτρια, με τη μέση διακράτηση 30 ετών να κυμαίνεται κάτω από το 7%
Η κίνηση των στεγαστικών επιτοκίων ήταν σε μεγάλο βαθμό υποτονική την Τρίτη με μικρές ανοδικές αλλαγές. Ο μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών αυξήθηκε κατά τέσσερις μονάδες βάσης, φλερτάροντας λίγο κάτω από το όριο του 7%, ενώ η Ο μέσος όρος 5/6 ARM αυξήθηκε κατά 5 μονάδες και ο μέσος όρος jumbo 30 ετών παρέμεινε αμετάβλητος από τον μέσο όρο της Τρίτης επίπεδο.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 6.94% | 7.29% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.01% | 7.31% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.02% | 6.02% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.21% | 6.37% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.01% | 7.10% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Ο εμβληματικός μέσος όρος των στεγαστικών δανείων 30 ετών παρουσίασε μια μέτρια ανοδική μεταβολή την Τρίτη, αυξάνοντας κατά τέσσερις μονάδες βάσης. Επί του παρόντος, κατά μέσο όρο 6,94%, τα επιτόκια 30ετίας κινούνται σε ένα εύρος μεταξύ 6,82% και 6,95% τις τελευταίες δύο εβδομάδες και ξεπέρασαν το όριο του 7% μόνο μία φορά τον περασμένο μήνα. Τον περασμένο Οκτώβριο, τα επιτόκια 30 ετών έφτασαν στο υψηλό 20 ετών στο 7,58%, αλλά τον Φεβρουάριο υποχώρησαν στο χαμηλό πέντε μηνών στο 6,11%. Έκτοτε παρέμειναν σε αυτό το εύρος.
Ο μέσος όρος των επιτοκίων 15ετίας αυξήθηκε άλλες δύο μονάδες βάσης την Τρίτη, στο 6,21%. Τα επιτόκια των 15ετών δανείων παραμένουν επίσης περιορισμένα από το χαμηλό σημείο του Φεβρουαρίου και το υψηλότερο σημείο του Οκτωβρίου, με αυτά τα bookends να είναι 5,23% και 7,03%, αντίστοιχα. Η ένδειξη του Οκτωβρίου ήταν η υψηλότερη βαθμολογία του μέσου όρου τα τελευταία 15 χρόνια.
Οι μέσοι όροι των επιτοκίων Jumbo ήταν ανάμεικτοι χθες με τον μέσο όρο των 30 ετών να παραμένει σταθερός, αλλά τα επιτόκια 15ετίας να αυξάνονται κατά 13 μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος 30 ετών είναι μόλις 25 μονάδες βάσης κάτω από το ανώτατο όριο του Οκτωβρίου 6,27%, το οποίο ήταν υψηλό 12 ετών.
Οι μέσοι όροι αναχρηματοδότησης της Τρίτης αντέδρασαν με παρόμοιο τρόπο στα νέα επιτόκια αγορών, με τους μέσους όρους refi 30 και 15 ετών να κερδίζουν 2 μονάδες και τα jumbo 30ετή επιτόκια refi να παραμένουν και πάλι σταθερά. Το κόστος αναχρηματοδότησης για 30 χρόνια είναι επί του παρόντος 35 μονάδες βάσης πιο ακριβό από τα νέα επιτόκια αγοράς 30 ετών.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Πράγματι, το ανώτατο όριο του μέσου όρου 30 ετών στα μέσα Ιουνίου, 6,38% ήταν σχεδόν 3,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το καλοκαίρι του 2021, στο κατώφλι του 2,89%. Ωστόσο, η άνοδος τον περασμένο Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο ξεπέρασε δραματικά το υψηλό του καλοκαιριού, με τον μέσο όρο 30 ετών να φτάνει τελικά κατά 1,2 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από το ανώτατο όριο του Ιουνίου.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές. Μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλεγούν με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή να λάβουν ένα δάνειο μικρότερο από το τυπικό δεδομένης της αξίας του σπιτιού.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Νέα Αγορά | Καθημερινή Αλλαγή | |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 6.94% | + 0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.01% | + 0.16 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 6.74% | - 0.02 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 6.70% | + 0.08 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.21% | + 0.02 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.15% | + 0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.12% | - 0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.08% | + 0.06 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.08% | + 0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | + 0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.01% | + 0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Καμία αλλαγή |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αναχρηματοδότηση | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.29% | + 0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.31% | + 0.05 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.34% | + 0.09 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.02% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.09% | + 0.03 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.37% | + 0.02 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.15% | + 0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.29% | Καμία αλλαγή |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.38% | - 0.01 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.40% | + 0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | + 0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.10% | + 0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.06% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό σκορ, τη μέση διάρκεια του στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες είχαν διατηρήσει την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτή η πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) επηρεάζει σημαντικά τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed, που ονομάζεται Federal Open Market Committee (FOMC), συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνάντησή τους θα ολοκληρωθεί στις 3 Μαΐου 2023.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.