Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κινούνται υψηλότερα
Οι περισσότεροι μέσοι όροι των επιτοκίων στεγαστικών δανείων κινήθηκαν ανοδικά την Πέμπτη, συνεχίζοντας ένα μοτίβο δύο εβδομάδων με πτώση και πτώση στο χαμηλότερο εύρος του 7%. Ο μέσος όρος 30 ετών ανέτρεψε πλήρως την πτώση του που παρατηρήθηκε την Τετάρτη, ενώ όλοι οι μέσοι όροι δανείων παρέμειναν σταθεροί για δεύτερη ημέρα.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,34%. Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, ωστόσο, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος της υποθήκης για την οποία βρίσκεστε στην αγορά.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.34% | 7.62% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.18% | 7.52% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.52% | 6.52% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.67% | 6.85% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.14% | 7.25% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Ο μέσος όρος των στεγαστικών δανείων 30 ετών την Πέμπτη διέγραψε την πτώση των 6 μονάδων βάσης της προηγούμενης ημέρας, ανεβάζοντας τον βασικό μέσο όρο πίσω στο 7,34%. Τα επιτόκια τριάντα ετών έχουν εκτοξευθεί στην περιοχή του χαμηλότερου 7% τις τελευταίες δύο εβδομάδες, αφού σημείωσαν άγρια ταλάντευση νωρίτερα τον μήνα. Στις 6 Ιουλίου, τα επιτόκια αυξήθηκαν σε υψηλό 20 ετών στο 7,70%, αλλά στη συνέχεια βυθίστηκαν στο 7,17% μία εβδομάδα αργότερα.
Σταθερά παρέμειναν χθες τα επιτόκια των 15ετών δανείων στο 6,67%. Όπως και τα επιτόκια 30 ετών, ο μέσος όρος 15 ετών εκτινάχθηκε στις αρχές αυτού του μήνα, καταγράφοντας εκτιμώμενο ανώτατο όριο 15ετίας 7,11%. Όμως την επόμενη εβδομάδα έπεσε στο 6,43%.
Και οι τέσσερις μέσοι όροι τζάμπο παρέμειναν ξανά σταθεροί την Πέμπτη, αφήνοντας τον τζάμπο μέσο όρο 30 ετών στο 6,52%. Αρκετές φορές αυτόν τον μήνα, τα jumbo 30ετή επιτόκια ανήλθαν κατά μέσο όρο στο 6,65%, που εκτιμάται ότι είναι το υψηλότερο επίπεδό τους τουλάχιστον από το 2009.
Μόνο ένας μέσος όρος δανείου μειώθηκε την Πέμπτη, με το σταθερό επιτόκιο 10 ετών να υποχωρεί από μία μόνο μονάδα βάσης. Όλες οι άλλες τιμές είτε κινήθηκαν ανοδικά κατά μονοψήφιο αριθμό είτε παρέμειναν αμετάβλητες.
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν με παρόμοιο τρόπο με τα νέα επιτόκια αγορών χθες, με το σταθερό επιτόκιο επαναχρηματοδότησης 30 ετών ανεβαίνοντας κατά 9 μονάδες βάσης, ενώ όλοι οι μέσοι όροι jumbo refi παρέμειναν σταθεροί όπως το νέο ποσοστό αγοράς τους ομόλογοί. Το χάσμα μεταξύ των επιτοκίων νέας αγοράς 30 ετών και των επιτοκίων refi ήταν 28 μονάδες βάσης την Πέμπτη.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021 -η οποία μείωσε τον μέσο όρο των 30 ετών σε ένα αξιοσημείωτο 2,89% - τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τα τελευταία δύο χρόνια. Σημαντικές αυξήσεις σημειώθηκαν τον Ιούνιο του 2022, τον Οκτώβριο του 2022, τον Μάιο του 2023 και τώρα τον Ιούλιο του 2023, με την πιο πρόσφατη κορυφή για τα ποσοστά 30 ετών να ανεβάζει τον μέσο όρο σε αυτό που θεωρείται υψηλό 20 ετών. Ωστόσο, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί με ακρίβεια πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε τόσο υψηλά ποσοστά, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευθεί πριν από το 2009.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.34% | +0.06 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.18% | +0.02 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.11% | +0.02 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.52% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.21% | +0.08 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.67% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.08% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.65% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.61% | -0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.26% | +0.01 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.29% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.14% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Καμία αλλαγή |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.62% | +0.09 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.52% | +0.02 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.70% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.52% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.54% | +0.05 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.85% | +0.01 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.11% | -0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.65% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.77% | -0.01 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.62% | Καμία αλλαγή |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.49% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.25% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο ορίζεται κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, δεν οδηγεί άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Στην τελευταία της συνεδρίαση, η οποία ολοκληρώθηκε στις 26 Ιουλίου, η Fed αύξησε τα επιτόκια κατά 25 μονάδες βάσης που αναμενόταν ευρέως, ανεβάζοντας το επιτόκιο των Fed Funds σε ένα εύρος από 5,25% έως 5,50%. Ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ δήλωσε ότι, ενώ ο πληθωρισμός έχει μετριαστεί πρόσφατα, δεν βρίσκεται ακόμη κοντά στο επιτόκιο στόχο του 2%. και ότι το FOMC θα μπορούσε να αυξήσει ξανά τα επιτόκια ή να σταματήσει τις αυξήσεις όταν συνεδριάσει στις 20 Σεπτεμβρίου, ανάλογα με την οικονομική συνθήκες.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.