Οι εργαζόμενοι εξακολουθούν να δίνουν προτεραιότητα στην εξοικονόμηση 401(K) εν μέσω οικονομικής ανησυχίας, λέει η μελέτη Schwab

Ο πληθωρισμός και η αστάθεια της αγοράς δυσκολεύουν τους εργαζόμενους να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με ανάλυση του Charles Schwab.

Περισσότεροι από τους μισούς (62%) των εργαζομένων βλέπουν τον πληθωρισμό ως εμπόδιο στην αποταμίευση για μια άνετη συνταξιοδότηση, από 45% πέρυσι. Εν τω μεταξύ, το 42% είπε ότι η αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς αποτελεί εμπόδιο.

Οι μισοί πιστεύουν ότι μπορεί να πετύχουν τους στόχους τους

Η τρέχουσα οικονομική κατάσταση έχει επηρεάσει τις συνήθειες δαπανών και αποταμίευσης του 78% των Αμερικανών και το 36% αναβάλλει συνταξιοδότηση, σύμφωνα με την έρευνα.

Οι εργαζόμενοι είπαν ότι χρειάζονται 1,8 εκατομμύρια δολάρια σε συνταξιοδοτική αποταμίευση, από 1,7 εκατομμύρια δολάρια πέρυσι. Μόνο το 37% των εργαζομένων πιστεύει ότι θα εξοικονομήσει τόσα πολλά, μειωμένο κατά 10% από πέρυσι. Ακόμα κι έτσι, σχεδόν οι μισοί αισθάνονται κάπως πιθανό να επιτύχουν τους στόχους τους, σε σύγκριση με το 14% που αισθάνονται καθόλου πιθανό να το κάνουν.

Ακόμη και αυτό μπορεί να φαίνεται αισιόδοξο, δεδομένου του πρόσφατου Εθνικού Ινστιτούτου Συνταξιοδοτικής Ασφάλειας (NIRS) αναφέρουν ότι το μέσο νοικοκυριό Gen-X (γεννημένο μεταξύ 1965 και 1980) έχει μόνο 40.000 $ στη σύνταξη οικονομίες.

401.000 εξακολουθεί να αποτελεί προτεραιότητα

Σύμφωνα με την έκθεση του Charles Schwab, το 38% των εργαζομένων θα ήθελε καθοδήγηση πότε να συνταξιοδοτηθεί, με το 40% να θέλει πληροφορίες για το πώς να επενδύσει 401 (k) και το 36% που θέλει να μάθει για τη δημιουργία μιας ροής εισοδήματος για τη συνταξιοδότηση.

«Ενώ πολλοί εργαζόμενοι προσπαθούν να περικόψουν τις δαπάνες τους, ορισμένα κόστη είναι αναπόφευκτα και ορισμένοι τομείς των οικονομικών τους έχουν πληγεί. Παρά αυτές τις προκλήσεις, η συνταξιοδοτική αποταμίευση εξακολουθεί να αποτελεί προτεραιότητα για τους εργαζόμενους, οι οποίοι έχουν διατηρήσει τη δική τους 401(k) εξοικονόμηση επιτόκια και παρέμειναν σε μεγάλο βαθμό πάνω από τις 401(k) επενδύσεις τους το περασμένο έτος», δήλωσε ο Brian Bender, επικεφαλής της Charles Schwab Workplace Financial Services.

Ευτυχώς, πολλοί από αυτούς 50 ετών και άνω μπορούν να επωφεληθούν από τον ισχύοντα φορολογικό κώδικα που επιτρέπει συνεισφορές "catch-up". σε φορολογικά προνομιακά συνταξιοδοτικά προγράμματα, όπως ένας χώρος εργασίας 401(k) ή 403(b). Για το 2023, οι συμμετέχοντες άνω των 50 ετών μπορούν να βάλουν επιπλέον 7.500 $ στα παραδοσιακά ή Roth 401(k) ή 403(b) σχέδιά τους.