Τα ποσοστά CD ανεβαίνουν σε νέο δίσκο σε κάθε περίοδο. Θα πάνε ακόμα πιο ψηλά;

Οι τιμές των CD έχουν εκτοξευθεί στα ύψη το 2023 — ωστόσο συνεχίζουν να χρεώνουν υψηλότερα. Η σημερινή έκδοση των νέων εθνικών μέσων όρων από το FDIC δείχνει ότι τα ποσοστά έχουν αυξηθεί σε κάθε μεμονωμένο όρο CD. Με επιστροφές ήδη σε επίπεδα ρεκόρ, αυτό το πάρτι για τους αγοραστές CD έχει περισσότερο χώρο να τρέξει;

Νέοι μέσοι όροι ποσοστού CD σημειώνουν ρεκόρ σε κάθε περίοδο

Σε μια προσπάθεια να καταπολεμηθεί ο υψηλός μεταπανδημικός πληθωρισμός, η Federal Reserve έχει κάνει επιθετική πεζοπορία το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων από τον Μάρτιο του 2022. Με 11 αυξήσεις σε 12 συνεδριάσεις, η Fed αύξησε το επιτόκιο αναφοράς κατά 5,25%. Αυτό οδηγεί το επιτόκιο των Fed Funds πέρα ​​από το ανώτατο όριο του 2006-2007 και στο υψηλότερο επίπεδό του από το 2001.

Ως αποτέλεσμα, τα ποσοστά CD αυξήθηκαν το 2023. Και η σημερινή έκδοση από την Federal Deposit Insurance Corporation (

FDIC) δείχνει ότι εξακολουθούν να έχουν ανοδική δυναμική, με τους μέσους όρους ποσοστών να αυξάνονται για κάθε μεμονωμένο όρο CD τον περασμένο μήνα. Επίσης, σε κάθε όρο που παρακολουθεί η Investopedia, ο τελευταίος μέσος όρος FDIC είναι ο υψηλότερος που έχει καταγραφεί από τότε που το FDIC άρχισε να παρακολουθεί τους μέσους όρους το 2009.

Για άλλη μια φορά, ο όρος με τον υψηλότερο μέσο όρο ήταν τα CD διάρκειας ενός έτους, μια διάκριση που διατηρεί ο όρος από τον Ιανουάριο του 2023. Αλλά ο μεγαλύτερος κερδισμένος αυτόν τον μήνα ήταν ο μέσος όρος τριών μηνών, ο οποίος εκτινάχθηκε σχεδόν κατά ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας.

Όρος CD	Μέσος όρος FDIC Ιουλίου	Aug FDIC Average	Μηνιαία Αλλαγή (ποσοστιαίες μονάδες)
3 μήνες	1.11%	1.33%	+ 0.22
6 μήνες	1.30%	1.34%	+ 0.04
1 χρόνος	1.72%	1.76%	+ 0.04
2 χρόνια	1.47%	1.50%	+ 0.03
3 χρόνια	1.37%	1.40%	+ 0.03
4 χρόνια	1.30%	1.34%	+ 0.04
5 χρόνια	1.37%	1.41%	+ 0.04

Αλλά μπορείτε να κερδίσετε πολύ περισσότερα από τον μέσο όρο

Αν και αυτά τα κέρδη είναι ενθαρρυντικά, έχετε κατά νου ότι μπορείτε να κερδίσετε εύκολα 3-5 φορές περισσότερο από αυτούς τους εθνικούς μέσους όρους απλά ψωνίζοντας. Αν και οι μέσοι όροι είναι καλοί δείκτες των τάσεων των επιτοκίων με την πάροδο του χρόνου, είναι πολύ χαμηλότεροι από τα ποσοστά που θα βρείτε στην καθημερινή μας κατάταξη των καλύτερες τιμές CD σε εθνικό επίπεδο.

Πάρτε, για παράδειγμα, τα ποσοστά CD 1 έτους. Ο εθνικός μέσος όρος είναι ένα συντριπτικό 1,76% APY, ενώ το καλύτερο ποσοστό CD 1 έτους στη χώρα είναι ένα εντυπωσιακό APY 5,75%—ή 5,85% APY εάν μπορείτε να αυξήσετε την κατάθεσή σας στα 100.000 $ για να αγοράσετε ένα jumbo CD.

Τα ποσοστά των CD θα ανέβουν ακόμα υψηλότερα;

Είναι σίγουρα πιθανό τα ποσοστά CD να ανεβαίνουν ακόμα υψηλότερα. Αλλά είναι δύσκολο να γνωρίζουμε αυτή τη στιγμή, καθώς η Federal Reserve δεν έχει υποδείξει ακόμη -επειδή δεν έχει αποφασίσει ακόμα- εάν θα εφαρμόσει άλλη μια αύξηση των επιτοκίων φέτος. Η επόμενη συνεδρίασή του θα ολοκληρωθεί τον Σεπτέμβριο. 20, και θα ανακοινώσει είτε παρακράτηση επιτοκίου είτε άλλη μικρή αύξηση επιτοκίου.

Ό, τι κι αν αποφασίσει, θα υπάρξουν ακόμη δύο συνεδριάσεις επιτοκίων της Fed το 2023, μία στις αρχές Νοεμβρίου και μία στα μέσα Δεκεμβρίου. Επειδή η κεντρική τράπεζα λαμβάνει κάθε μία από τις αποφάσεις της για τα επιτόκια μία προς μία και με βάση τα πιο πρόσφατα οικονομικά δεδομένα, κάθε δεδομένη συνεδρίαση θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση, αναστολή ή μείωση.

Τη στιγμή που γράφουμε αυτό το άρθρο, οι χρηματοπιστωτικές αγορές τοποθετούν μόνο πιθανότητες περίπου 15% σε μια αύξηση των επιτοκίων του Σεπτεμβρίου από τη Fed, με την πιθανότητα να σκαρφαλώνει στο 40%-45% για μια αύξηση του Νοεμβρίου ή του Δεκεμβρίου.

Αν και αυτό αφήνει το μέλλον αρκετά αβέβαιο, γνωρίζουμε ότι εάν η Fed αποφασίσει να κάνει άλλη μια αύξηση των επιτοκίων, θα είναι για ένα ελάχιστο 0,25%. Γνωρίζουμε επίσης από πρόσφατα δημόσια σχόλια είπε από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου της Fed ότι δεν βλέπουν την επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων να μειώνει τα επιτόκια τουλάχιστον μέχρι το 2024.

Αυτό σημαίνει ότι πιθανότατα εξετάζουμε ένα επιτόκιο Fed Funds που σταθεροποιείται στο τρέχον επίπεδο ή ελαφρώς υψηλότερο, πράγμα που με τη σειρά του σημαίνει ότι τα επιτόκια CD θα μπορούσαν επίσης να αυξηθούν λίγο. Το πόσο περισσότερο θα ανέβουν θα καθοριστεί από το αν θα υπάρξει ή όχι άλλη αύξηση επιτοκίων το 2023 από τη Fed.

Αποκάλυψη Μεθοδολογίας Συλλογής Τιμολογίων

Κάθε εργάσιμη ημέρα, η Investopedia παρακολουθεί τα δεδομένα επιτοκίων περισσότερων από 200 τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων που προσφέρουν χρήματα αγορά, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CD σε πελάτες σε εθνικό επίπεδο και καθορίζει την καθημερινή κατάταξη των κορυφαίων λογαριασμούς. Για να πληροί τις προϋποθέσεις για τις λίστες μας, το ίδρυμα πρέπει να είναι ομοσπονδιακό ασφαλισμένο (FDIC για τις τράπεζες, NCUA για πιστωτικές ενώσεις) και η ελάχιστη αρχική κατάθεση του λογαριασμού δεν πρέπει να υπερβαίνει τα $25.000.

Οι τράπεζες πρέπει να είναι διαθέσιμες σε τουλάχιστον 40 πολιτείες. Και ενώ ορισμένες πιστωτικές ενώσεις απαιτούν από εσάς να κάνετε δωρεά σε μια συγκεκριμένη φιλανθρωπική οργάνωση ή ένωση για να γίνετε μέλος εάν δεν πληροίτε άλλες προϋποθέσεις κριτήρια (π.χ. δεν ζείτε σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή δεν εργάζεστε σε μια συγκεκριμένη εργασία), εξαιρούμε τις πιστωτικές ενώσεις των οποίων η απαίτηση δωρεάς είναι 40 $ ή περισσότερο. Για περισσότερα σχετικά με το πώς επιλέγουμε τις καλύτερες τιμές, διαβάστε την πλήρη μεθοδολογία μας.