Αυτά τα κορυφαία σε εθνικό επίπεδο CD έχουν τις πιο ήπιες ποινές πρόωρης απόσυρσης

Όταν αγοράζετε ένα CD, είναι έξυπνο να δίνετε προτεραιότητα στο να κερδίζετε μια κορυφαία τιμή. Αλλά αν υπάρχει πιθανότητα να χρειαστεί να εξαργυρώσετε νωρίς το CD, θα θελήσετε να επιλέξετε ένα που όχι μόνο πληρώνει ελκυστική τιμή, αλλά έχει επίσης μια σχετικά ήπια ποινή πρόωρης ανάληψης. Το να κάνετε λίγη εργασία εδώ είναι κρίσιμο, καθώς οι πολιτικές κυρώσεων ποικίλλουν ευρέως-και το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι να εκπλαγείτε όταν τα περισσότερα από τα κέρδη σας καταναλωθούν από μια ιδιαίτερα σκληρή ποινή.

Ευτυχώς, δεν είναι δύσκολο να το αξιολογήσουμε αυτό καθώς όλες οι καθημερινές μας κατατάξεις του καλύτερα ποσοστά CD περιλαμβάνει λεπτομέρειες σχετικά με την ποινή πρόωρης απόσυρσης για κάθε CD. Όχι μόνο αυτό, αλλά όλες οι επιλογές που βρίσκετε στην κατάταξή μας είναι διαθέσιμες σε εθνικό επίπεδο και από ομοσπονδιακά ασφαλισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Μην ανοίγετε ποτέ ένα CD χωρίς να γνωρίζετε την πολιτική ποινής πρόωρης απόσυρσης

Ο καθορισμός του τρόπου με τον οποίο μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα υπολογίσει την ποινή σας εάν διαπιστώσετε ότι πρέπει να εξαργυρώσετε νωρίς το CD είναι κάτι που πρέπει να μάθετε πριν ανοίγεις το CD. Μην υπογράφετε στην κάτω γραμμή και μην στέλνετε τα χρήματά σας χωρίς να βεβαιωθείτε ότι σας έχει παρουσιαστεί η πολιτική.

Οι περισσότερες ποινές πρόωρης ανάληψης έχουν τη μορφή απώλειας τόκων ορισμένου αριθμού μηνών. Για παράδειγμα, μια κοινή ποινή για CD διάρκειας 2 ετών είναι τόκος 6 μηνών. Έτσι, εάν, για παράδειγμα, εξαργυρώσετε μετά από 18 μήνες αντί να περιμένετε μέχρι να ωριμάσει το CD σε 24 μήνες, θα κερδίσετε 12 μήνες τόκους (18 μήνες μείον την ποινή 6 μηνών).

Αλλά δεν χρησιμοποιούν όλες οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις αυτόν τον απλό τύπο φόρμουλας. Κάποιοι θα υπολογίσουν την ποινή ως ποσοστό αυτού που αποσύρετε ή θα διατηρήσουν όλα του κερδισμένου τόκου σας. Ακόμη και άλλοι ενδέχεται να ενσωματώσουν μια σταθερή χρέωση εκτός από μια μεταβλητή ποινή για πρόωρες αναλήψεις. Αυτοί οι τύποι ποινών είναι λίγο πιο δύσκολο να προβλεφθούν από εκείνες που απλώς αφαιρούν έναν συγκεκριμένο αριθμό μηνών, επομένως είναι καλύτερο να είστε προσεκτικοί όταν αντιμετωπίζετε μια πιο περίπλοκη ποινή πολιτική.

Φυσικά, η καλύτερη στρατηγική είναι να βάζετε χρήματα μόνο σε ένα CD που είστε εξαιρετικά σίγουροι ότι μπορείτε να κρατήσετε εκεί μέχρι τη λήξη, για να αποφύγετε να πληρώσετε κανένα πρόστιμο. Αλλά οικονομικές εκπλήξεις και έκτακτες ανάγκες μπορεί να συμβούν σε οποιονδήποτε. Επομένως, εάν θέλετε να μειώσετε τον κίνδυνο να υποστείτε μια σκληρή ποινή, σκεφτείτε ένα από αυτά τα CD με τις υψηλότερες πληρωμές που χρεώνουν τις πιο ήπιες ποινές στη θητεία τους.

Τα καλύτερα CD με ήπιες ποινές για πρόωρη απόσυρση

Για λεπτομέρειες για κάθε CD, κάντε κλικ στο Length of Term για να δείτε την κατάταξή μας.
Τράπεζα ή Πιστωτική Ένωση	Τιμή (APY)	Διάρκεια θητείας	Ποινή πρόωρης απόσυρσης
TotalDirectBank	5,56% ΑΠΥ	6 μήνες	1 μήνας ενδιαφέροντος
CIBC (Agility Banking)	5,62% ΑΠΥ	12 μήνες	1 μήνας ενδιαφέροντος
Καταναλωτική Πιστωτική Ένωση	5,50% ΑΠΥ	10 μήνες	2 μήνες ενδιαφέρον
Limelight Bank	5,60% ΑΠΥ	18 μηνών	3 μήνες ενδιαφέροντος
Όλα σε Πιστωτική Ένωση	5,54% ΑΠΥ	18 μηνών	3 μήνες ενδιαφέροντος
Prime Alliance Bank	5,25% ΑΠΥ	24 μηνών	3 μήνες ενδιαφέροντος
Prime Alliance Bank	5,00% ΑΠΥ	36 μηνών	3 μήνες ενδιαφέροντος
Ταμιευτήριο Luana	5,11% ΑΠΥ	30 μηνών	6 μήνες ενδιαφέροντος
Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση της Γερουσίας των ΗΠΑ	5,23% ΑΠΥ	36 μηνών	6 μήνες ενδιαφέροντος
Πιστωτική Ένωση First Harvest	4,82% ΑΠΥ	48 μηνών	6 μήνες ενδιαφέροντος
Υπουργείο Εμπορίου Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση	4,60% ΑΠΥ	48-59 μηνών	6 μήνες ενδιαφέροντος
Πιστωτική Ένωση First Harvest	4,89% ΑΠΥ	60 μήνες	6 μήνες ενδιαφέροντος
Latino Community Credit Union	4,65% ΑΠΥ	60 μήνες	6 μήνες ενδιαφέροντος
Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση Αυτοβοήθειας	4,65% ΑΠΥ	60 μήνες	6 μήνες ενδιαφέρον
Utah First Credit Union	4,65% ΑΠΥ	60 μήνες	Έως 6 μήνες ενδιαφέροντος

Τι γίνεται με τα CD χωρίς ποινή;

Ένα CD χωρίς ποινή είναι ένας τύπος πιστοποιητικού ειδικότητας που απλά δεν χρεώνει πρόστιμο, ανεξάρτητα από το πότε κάνετε ανάληψη. Αν και αυτό ακούγεται σαν μια εξαιρετική επιλογή, συνήθως δεν είναι. Ο λόγος είναι ότι τα CD χωρίς ποινή σχεδόν πάντα πληρώνουν πολύ χαμηλότερες τιμές από ό, τι μπορείτε να κερδίσετε από ένα CD με την υψηλότερη πληρωμή σε εθνικό επίπεδο. Έτσι, ακόμα κι αν καταλήξετε να πρέπει να κάνετε ανάληψη νωρίς και να πληρώσετε ένα πρόστιμο, ξεκινώντας με μια κορυφαία τιμή συχνά θα συνεχίσετε να τα πηγαίνετε καλύτερα από ό, τι θα κάνατε με τα κατώτερα κέρδη του CD χωρίς ποινή.

Σε σπάνιες περιπτώσεις, μπορεί να συναντήσετε ένα CD χωρίς ποινή που πληρώνει πολύ ανταγωνιστική τιμή. Σίγουρα, εάν το ποσοστό είναι ελκυστικό σε σύγκριση με άλλες προσφορές που έχετε δει για αυτόν τον όρο, τότε δεν υπάρχει τίποτα κακό με την επιλογή της επιλογής χωρίς ποινή. Απλώς φροντίστε να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα για να βεβαιωθείτε ότι ο ορισμός τους για μη ποινή ταιριάζει με αυτό που περιμένετε.

Η διατήρηση άφθονων χρημάτων σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε μια ποινή για CD

Μια έξυπνη στρατηγική είναι να σκεφτείτε προσεκτικά το ποσό και τη διάρκεια του CD που αισθάνεστε πολύ άνετα να δεσμεύσετε, με ισχυρή σιγουριά ότι μπορείτε να αποφύγετε να εξαργυρώσετε νωρίς. Ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό ενώ εξακολουθείτε να κερδίζετε μια ελκυστική τιμή στα χρήματά σας είναι να βάλετε μέρος σε ένα από τα καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή καλύτερους λογαριασμούς χρηματαγοράς. Αν και οι τιμές σε αυτά μπορεί να είναι χαμηλότερες από αυτές που μπορείτε να κερδίσετε σε ένα CD—και η τιμή δεν είναι κλειδωμένη, με δυνατότητα αλλαγής ανά πάσα στιγμή—το συμβιβασμό είναι ότι μπορείτε να αποσύρετε περισσότερο ή λιγότερο στο θα.

Τοποθετώντας μερικά από τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή χρηματαγοράς και ένα άλλο μέρος σε ένα CD, δημιουργείτε ένα μικρό buffer σε περίπτωση που εμφανιστούν απροσδόκητα έξοδα. Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, θα μπορούσατε πρώτα να κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, όπου δεν θα επιβληθεί καμία ποινή. Τότε, μόνο εάν εξαντλήσετε αυτά τα χρήματα, θα χρειαστεί να αξιοποιήσετε τα έσοδα από το CD σας.

Αποκάλυψη Μεθοδολογίας Συλλογής Τιμολογίων

Κάθε εργάσιμη ημέρα, η Investopedia παρακολουθεί τα δεδομένα επιτοκίων περισσότερων από 200 τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων που προσφέρουν χρήματα αγορά, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CD σε πελάτες σε εθνικό επίπεδο και καθορίζει την καθημερινή κατάταξη των κορυφαίων λογαριασμούς. Για να πληροί τις προϋποθέσεις για τις λίστες μας, το ίδρυμα πρέπει να είναι ομοσπονδιακό ασφαλισμένο (FDIC για τις τράπεζες, NCUA για πιστωτικές ενώσεις) και η ελάχιστη αρχική κατάθεση του λογαριασμού δεν πρέπει να υπερβαίνει τα $25.000.

Οι τράπεζες πρέπει να είναι διαθέσιμες σε τουλάχιστον 40 πολιτείες. Και ενώ ορισμένες πιστωτικές ενώσεις απαιτούν από εσάς να κάνετε δωρεά σε μια συγκεκριμένη φιλανθρωπική οργάνωση ή ένωση για να γίνετε μέλος εάν δεν πληροίτε άλλες προϋποθέσεις κριτήρια (π.χ. δεν ζείτε σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή δεν εργάζεστε σε μια συγκεκριμένη εργασία), εξαιρούμε τις πιστωτικές ενώσεις των οποίων η απαίτηση δωρεάς είναι 40 $ ή περισσότερο. Για περισσότερα σχετικά με το πώς επιλέγουμε τις καλύτερες τιμές, διαβάστε την πλήρη μεθοδολογία μας.