Η εξοικονόμηση για τον γάμο μου είναι πολύ πιο εύκολη με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Αυτή η στήλη είναι η πρώτη από μια σειρά άρθρων που προσφέρει πληροφορίες για προσωπικές εμπειρίες με τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που διαβάζετε καθημερινά στο Investopedia.
Αφού αρραβωνιάστηκα, ήμουν ενθουσιασμένος που θα μπω αμέσως στον προγραμματισμό του γάμου. Αλλά η προθυμία μου έσβησε όταν άρχισα να τσακίζω τους αριθμούς. Ο αρραβωνιαστικός μου και εγώ ελπίζουμε να εξοικονομήσουμε 15.000 $ μέχρι να ξεκινήσει η μεγάλη μέρα τον Ιούλιο του 2024, και για να γίνει αυτό, γνωρίζουμε ότι ο προϋπολογισμός και η εξοικονόμηση χρημάτων πρέπει να είναι προτεραιότητα.
Οι περισσότεροι γάμοι δεν είναι φθηνοί, αλλά δεν κατάλαβα πόσο ακριβοί μπορεί να είναι στην πραγματικότητα μέχρι που άρχισα να σχεδιάζω τους δικούς μου. Το μέσο κόστος για έναν γάμο στις ΗΠΑ το 2023 είναι 29.000 $, σύμφωνα με μια μελέτη από τον ιστότοπο προγραμματισμού γάμου Zola. Για να κάνουμε τη γιορτή που θέλαμε ο αρραβωνιαστικός μου και εγώ, θα πρέπει να είμαστε επιμελείς στην εξοικονόμηση χρημάτων.
Αρχίσαμε να σκεφτόμαστε τους καλύτερους τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων για μεγάλα έξοδα και αποφασίσαμε να το εξετάσουμε καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης (HYSAs).
Υπόδειξη
Είτε κάνετε αποταμίευση για τον δικό σας γάμο, έναν διαφορετικό στόχο ή απλώς ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι το ιδανικό μέρος για να σταθμεύσετε τα μετρητά σας. ο καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης επί του παρόντος είναι 12 φορές ο εθνικός μέσος όρος του FDIC για λογαριασμούς ταμιευτηρίου 0,45% APY. Το υψηλότερο διαθέσιμο ποσοστό εξοικονόμησης σε εθνικό επίπεδο είναι 5,40% APY από Δημοφιλής Άμεση.
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου χαμηλής απόδοσης δεν επρόκειτο να αυξήσει τα χρήματά μας
Ως ανεξάρτητος συγγραφέας που καλύπτει οικονομικά θέματα, θεωρώ ότι είμαι αρκετά γνώστης των προσωπικών οικονομικών. Γνώριζα ότι η διατήρηση μετρητών στους προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης δεν ήταν ο καλύτερος τρόπος για να αυξήσουμε τα χρήματά μας και το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μαζί θα μας βοηθούσε κερδίστε περισσότερα από τόκους. Θα απλοποιούσε επίσης τις πληρωμές για τα έξοδα γάμου, επειδή θα μπορούσαμε να τραβήξουμε όλα τα χρήματα από έναν μόνο λογαριασμό.
Ωστόσο, ήθελα να είμαι σίγουρος ότι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης θα ήταν ο καλύτερος τρόπος για να επιτύχουμε τον οικονομικό μας στόχο εξοικονόμηση για γάμο. Σκέφτηκα άλλες επιλογές, όπως βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, αλλά συνειδητοποίησα ότι χρειαζόμασταν κάτι χαμηλού κινδύνου και εύκολα προσβάσιμο κατά την πραγματοποίηση πληρωμών από προμηθευτές.
Αφού τακτοποίησα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και πήρα τον αρραβωνιαστικό μου, άρχισα να ψάχνω για τον καλύτερο.
Χρησιμοποίησα το Reddit για να δω τι έλεγαν οι άλλοι για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Είμαι πελάτης της Bank of America για πάνω από μια δεκαετία, αλλά Η Bank of America δεν προσφέρει λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Έτσι, άρχισα να ερευνώ ιδρύματα που προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και έφτιαξα μια λίστα με μερικές πολλά υποσχόμενες επιλογές.
Αν έχετε ψωνίσει ποτέ κάτι σαν α στεγαστικός δανειστής, μεσιτεία επενδύσεων, ή ακόμα και α ανταλλαγή κρυπτογράφησης, ξέρετε ότι μπορεί να είναι συντριπτικό. Υπάρχουν φαινομενικά ατελείωτες επιλογές στην αγορά και είναι μπερδεμένο να καταλάβουμε ποια είναι η καλύτερη.
Η λύση μου; Κοίταξα στο Reddit. Ήξερα ότι οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ήταν παρόμοιοι, αλλά ήθελα να κατανοήσω τις εμπειρίες των ανθρώπων την τράπεζα, την ευκολία κατάθεσης και ανάληψης κεφαλαίων και φυσικά την τρέχουσα ετήσια ποσοστιαία απόδοση (ΑΠΥ).
Όπως ήταν αναμενόμενο, το Reddit ήταν ένα χρυσωρυχείο πληροφοριών σχετικά με το ποιοι πάροχοι άξιζε να εξεταστούν και ποιοι ήταν καλύτερα να αποφευχθούν. Διαβάζω επίσης κριτικές σε ιστότοπους όπως Trustpilot και έλεγξε για τυχόν κραυγαλέα παράπονα σχετικά με το Better Business Bureau (BBB).
Περιόρισα τη λίστα μου και σύγκρισα τους λογαριασμούς
Αν και δεν βασίστηκα στο Reddit για να πάρω την τελική μου απόφαση, το χρησιμοποίησα για να περιορίσω τη λίστα των τραπεζών για περαιτέρω αξιολόγηση. Το επόμενο βήμα μου ήταν να συγκρίνω το καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης Νόμιζα ότι θα λειτουργούσε για τον αρραβωνιαστικό μου και εμένα.
Μερικές από τις επιλογές που εξέτασα ήταν Marcus της Goldman Sachs, LendingClub, Allly Bank, Μέτωπο πλούτου, και SoFi Bank. Ανάλυσα το καθένα με βάση τα πιο σημαντικά κριτήριά μου, τα οποία περιελάμβαναν:
- Τρέχον ΑΠΥ
- Ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου
- Περιορισμοί συναλλαγών
- Μηνιαία τέλη συντήρησης
- Ασφάλιση FDIC
- Εμπειρία ιστότοπου ή/και εφαρμογής για κινητά
Αποφασίσαμε να ανοίξουμε έναν λογαριασμό μετρητών Wealthfront
Όταν άρχισα να κοιτάζω για πρώτη φορά λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, νόμιζα ότι ήταν όλοι ίδιοι. Ωστόσο, γρήγορα συνειδητοποίησα ότι ορισμένοι λογαριασμοί (και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που τους παρέχουν) είναι καλύτεροι από άλλους.
Στο τέλος, με τον αρραβωνιαστικό μου ανοίξαμε έναν λογαριασμό σε μετρητά Μέτωπο πλούτου. Ενώ η Wealthfront είναι robo-σύμβουλος, προσφέρει α εξαιρετικός λογαριασμός διαχείρισης μετρητών με ανταγωνιστικό APY 4,80%, το οποίο λαμβάνετε ανεξάρτητα από το υπόλοιπό σας (πολύ πάνω από τον εθνικό μέσο όρο του 0,45%).
Ξεκινήσαμε με 2.000 $ στον λογαριασμό τον Ιούλιο του 2023 και ελπίζουμε να εξοικονομήσουμε 13.000 $ επιπλέον κατά τη διάρκεια 12 μηνών. Αυτός είναι ένας μέσος όρος περίπου 1.083 $ ανά μήνα που πρέπει να αποθηκεύουμε στον λογαριασμό μας. Το ενδιαφέρον για τον λογαριασμό ενισχύεται σε μηνιαία βάση, ώστε να μας βοηθήσει να εξοικονομήσουμε ακόμη περισσότερα από 15.000 $. Για παράδειγμα, αν τηρούσαμε αυτό το σχέδιο, μέχρι το τέλος της 12μηνης περιόδου, θα είχαμε συνολικά 15.387,58 $ στο λογαριασμό—σχεδόν 350 $ περισσότερα από ό, τι αν εξοικονομούσαμε σε λογαριασμό με επιτόκιο 0,45%.
| Μήνας | Υπόλοιπο κεφαλαίου μετά τη μηνιαία κατάθεση | Συνολικός τόκος που κερδίζεται μέχρι το τέλος του μήνα | Συνολικό υπόλοιπο (κεφάλαιο + τόκοι) |
|---|---|---|---|
| 0 | $2,000.00 | – | $2,000.00 |
| 1 | $3,083.30 | $8.00 | $3,091.30 |
| 2 | $4,166.60 | $20.37 | $4,186.97 |
| 3 | $5,249.90 | $37.11 | $5,287.01 |
| 4 | $6,333.20 | $58.26 | $6,391.46 |
| 5 | $7,416.50 | $83.83 | $7,500.33 |
| 6 | $8,499.80 | $113.83 | $8,613.63 |
| 7 | $9,583.10 | $148.28 | $9,731.38 |
| 8 | $10,666.40 | $187.21 | $10,853.61 |
| 9 | $11,749.70 | $230.62 | $11,980.32 |
| 10 | $12,833.00 | $278.54 | $13,111.54 |
| 11 | $13,916.30 | $330.99 | $14,247.29 |
| 12 | $14,999.60 | $387.98 | $15,387.58 |
Βρήκαμε τον ιστότοπο και την εφαρμογή για κινητά της Wealthfront απίστευτα εύχρηστα και μπορέσαμε να μεταφέρουμε γρήγορα χρήματα από τους προσωπικούς τραπεζικούς μας λογαριασμούς στον λογαριασμό μετρητών Wealthfront. Μας άρεσε επίσης ότι η Wealthfront χρεώνει πολύ λίγες χρεώσεις (μόνο ένα τέλος τραπεζικού εμβάσματος και ένα τέλος ATM εκτός δικτύου) και έχει απεριόριστες μεταφορές και αναλήψεις. Τα χρήματα στον λογαριασμό προστατεύονται επίσης με έως και 8 εκατομμύρια δολάρια Ασφάλιση FDIC.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η Wealthfront δεν έχει το υψηλότερο APY που μπορείτε να βρείτε—Δημοφιλής Άμεση προσφέρει 5,40% ΑΠΥ. Ωστόσο, διαπίστωσα ότι η Wealthfront είχε καλύτερη εμπειρία χρήστη από αυτά τα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, το APY θα παρουσιάζει διακυμάνσεις. Ένιωσα πιο άνετα να επιλέγω έναν λογαριασμό που να είναι ασφαλής, ευέλικτος και εύχρηστος, ακόμα κι αν αυτό σήμαινε να αποκτήσω ελαφρώς χαμηλότερο ποσοστό.
Υπόδειξη
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου παρέχουν σχετικά εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας, αλλά ανάλογα με την κατάστασή σας, ένας άλλος τύπος λογαριασμού μπορεί να ταιριάζει καλύτερα. Ελέγξτε το καλύτερα ποσοστά CD εάν θέλετε να κλειδώσετε μια τιμή και δεν θα χρειαστεί να κάνετε ανάληψη των χρημάτων για λίγο, ή το τα καλύτερα επιτόκια λογαριασμού της αγοράς χρήματος εάν χρειάζεται να γράψετε επιταγές ή να ξοδέψετε από τον λογαριασμό.
Είναι εύκολο να εξοικονομήσετε χρήματα για μεγάλα έξοδα με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Από τότε που άνοιξα τον λογαριασμό μετρητών μας στο Wealthfront, συνειδητοποίησα πόσο εύκολο μπορεί να είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για μεγάλα έξοδα. Προγραμματίζουμε τακτικές καταθέσεις στον λογαριασμό μας και βλέπουμε τα χρήματα να αυξάνονται. Επιπλέον, είναι εντελώς ξεχωριστό από τους προσωπικούς μας λογαριασμούς ταμιευτηρίου, επομένως δεν υπάρχει πειρασμός να ξοδέψουμε τα χρήματα που προσπαθούμε να εξοικονομήσουμε.
Εάν εξοικονομείτε ενεργά χρήματα για κάτι βραχυπρόθεσμα, είτε πρόκειται για διακοπές, καινούργιο αυτοκίνητο, προκαταβολή ή απλώς ένα ταμείο βροχερής ημέρας, θα το συνιστούσα ανεπιφύλακτα άνοιγμα λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να κάνετε τη ζωή σας πιο εύκολη.
Πολλά αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης χωρίς μηνιαίες χρεώσεις και γενναιόδωρα APY. Αν δημιουργείτε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις ή απλώς συνεισφέρετε ό, τι μπορείτε, όταν μπορείτε, είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς κίνδυνος.
