Να νοικιάσω ή να αγοράσω; Τα Οικονομικά Θέματα
Όταν λαμβάνετε την απόφαση να νοικιάσετε ή να αγοράσετε ένα μέρος για να ζήσετε, πρέπει να λάβετε υπόψη δύο μεγάλες κατηγορίες παραγόντων. Η πρώτη και πιο προφανής κατηγορία αντιπροσωπεύει τις οικονομικές πτυχές της απόφασής σας-συγκεκριμένα, το αρχικό και τρέχον κόστος, καθώς και τα μακροπρόθεσμα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Η δεύτερη κατηγορία είναι ένα σύνολο προσωπικών και συναισθηματικών παραγόντων, οι οποίοι είναι πιο άυλοι. Ωστόσο, αυτοί οι παράγοντες παίζουν σημαντικό ρόλο στην απόφαση ενοικίασης ή αγοράς.
Βασικά Takeaways
- Η ενοικίαση έναντι της αγοράς σπιτιού δεν είναι μια απλή απόφαση - είναι μια προσωπική απόφαση που ποικίλλει ανάλογα με το άτομο και τις τρέχουσες και αναμενόμενες μελλοντικές συνθήκες του.
- Οικονομικά, η ενοικίαση έναντι της αγοράς βασίζεται στο να μπορείς να αντέξεις την προκαταβολή και το κόστος κλεισίματος, μαζί με το τρέχον κόστος που σχετίζεται με τη συντήρηση ενός σπιτιού.
- Η ενοικίαση παρέχει περισσότερη βεβαιότητα γύρω από το μηνιαίο κόστος για τον ενοικιαστή. Ωστόσο, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού χτίζει ίδια κεφάλαια και έχει φορολογικά οφέλη.
- Όχι μόνο το τρέχον εισόδημα, αλλά το αναμενόμενο μελλοντικό εισόδημα παίζει μεγάλο ρόλο στην απόφαση ενοικίου έναντι αγοράς.
Τα οικονομικά της ενοικίασης vs. Εξαγορά
Το πρώτο βήμα στη διαδικασία λήψης αποφάσεων είναι να καθορίσετε εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα σπίτι. Ορισμένα ζητήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν τη δυνατότητά σας να κάνετε μια προκαταβολή (γενικά μεταξύ 5% και 20% της τιμής αγοράς του σπιτιού) και να πληρώσετε κλείσιμο του κόστους (το οποίο μπορεί να φτάσει σε επιπλέον 5%). Αυτά τα κόστη είναι πιθανό να υπερβούν το αρχικό κόστος ενοικίασης και κατάθεση εγγύησης αυτό θα ήταν απαραίτητο αν νοικιάζατε αντί να αγοράζετε. Φυσικά, το να έχεις αρκετά χρήματα για να καλύψεις την αρχική αγορά ενός νέου σπιτιού είναι μόνο μέρος των συνολικών εξόδων.
Η προσιτότητα της ενοικίασης έναντι της αγοράς πρέπει να σταθμιστεί σε σχέση με τη συναισθηματική πλευρά, όπου ο αναμενόμενος χρονικός ορίζοντας θα πρέπει να είναι βασικός παράγοντας.
Πριν μετακομίσετε στο νέο σας σπίτι, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσο θα σας κοστίσει να μείνετε σε αυτό μετά την παραμονή σας. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν το μηνιαίο σας υποθήκη η πληρωμή δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας. Επιπλέον, οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρέους σας δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 36%. Εάν ξεπεράσετε αυτά τα όρια, μπορεί να αντιμετωπίσετε προβλήματα. Αυτό συμβαίνει γιατί εκτός από την πληρωμή της υποθήκης κάθε μήνα πρέπει να συνυπολογίσετε τη συντήρηση του σπιτιού, όπως νέες συσκευές ή στέγη.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ενοικίασης έναντι Εξαγορά
Η ενοικίαση μπορεί να είναι λίγο πιο εύκολη στο χαρτζιλίκι γιατί παρέχει σταθερό κόστος για τις μηνιαίες δαπάνες, οι οποίες πληρώνονται μαζί με το ενοίκιο. Εκτός από τη δυνητική αύξηση από έτος σε έτος, το ενοίκιο τείνει να παραμένει σταθερό. Εάν προκύψουν ζητήματα συντήρησης, το σπιτονοικοκύρης πληρώνει για τις επισκευές. Αντί να ξοδέψετε τα χρήματά σας σε μια νέα στέγη, μπορείτε να τα επενδύσετε ή να τα ξοδέψετε όπως σας αρέσει.
Εάν έχετε κάνει τα μαθηματικά και έχετε την πολυτέλεια να κάνετε την αρχική αγορά και εξυπηρέτηση το τρέχον χρέος, ο επόμενος παράγοντας που πρέπει να αποφασίσετε είναι εάν αυτή η αγορά σας ωφελεί οικονομικά. Ένα διαμέρισμα ελεγχόμενο από ενοίκιο στην πόλη της Νέας Υόρκης, ή ένα μέρος σε μια προαστιακή τοποθεσία έξω από μια μεγάλη πόλη, αρκετά ενδεχομένως χρεώνει ένα ενοίκιο ενός μήνα που είναι σημαντικά μικρότερο από μια μηνιαία πληρωμή υποθήκης για ακίνητα εντός του πόλη. Ωστόσο, ακόμη και αν η ενοικίαση ανά μήνα είναι φθηνότερη από την καταβολή μηνιαίας υποθήκης, υπάρχουν άλλοι μακροπρόθεσμοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Εκείνοι που υποστηρίζουν την αγορά αντί της ενοικίασης συχνά αναφέρουν τη δυνατότητα κατασκευής μετοχικό κεφάλαιο, οι φορολογικές ελαφρύνσεις και η επενδυτική αξία ενός σπιτιού ως σοβαροί λόγοι αγοράς. Ενώ αυτά τα επιχειρήματα έχουν αξία, υπάρχουν και μειονεκτήματα σε όλα αυτά.
Κάντε τους υπολογισμούς
Μια ποικιλία από ηλεκτρονικοί υπολογιστές είναι διαθέσιμα για να σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε τις οικονομικές πτυχές της απόφασης ενοικίασης έναντι αγοράς, αλλά συνεχίστε Λάβετε υπόψη ότι πρέπει να εκτιμήσετε μια σειρά μεταβλητών, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των ετών που θα μείνετε στο Σπίτι.
Για να εκτιμήσετε το επενδυτικό κέρδος που θα προσφέρει το σπίτι, υποθέστε το ετήσιο ποσοστό εκτίμησης της αξίας του σπιτιού. Τα αποτελέσματα είναι εξίσου καλά με τις υποθέσεις που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό τους. Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη το κόστος της συνεχιζόμενης συντήρησης. Αφού εξετάσετε προσεκτικά τα οικονομικά ζητήματα, ήρθε η ώρα να εξερευνήσετε τα μη οικονομικά ζητήματα. Υπάρχουν, ωστόσο, άλλα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πέρα από τις οικονομικές πτυχές όταν πρόκειται για ενοικίαση ή αγορά, όπως οι ανέσεις και η ευελιξία.