Τι πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ξεκινάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο

Τις τελευταίες δεκαετίες, αμοιβαία κεφάλαια έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλείς επενδυτικό όχημα. Οι επενδυτές που συμμετέχουν σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από την εταιρεία ή έχουν ατομικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων είναι συχνά αντιμετωπίζουν μια ιλιγγιώδη επιλογή κεφαλαίων χωρίς να κατανοήσουν τις επιπτώσεις στη συνολική αξία τους επένδυση. Το απογοητευτικό γεγονός είναι ότι τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια υπολειτουργεί ο χρηματιστήριο ως σύνολο. Μερικές φορές, οι επενδυτές αισθάνονται ότι θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μόνοι τους, αλλά πρέπει να γνωρίζουν όλα όσα συνεπάγονται.

Κατανόηση αμοιβαίων κεφαλαίων και φορτίων

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ουσιαστικά α καλάθι αρκετών, μερικές φορές εκατοντάδων, μεμονωμένων μετοχών. Ως επενδυτής αμοιβαίων κεφαλαίων, πληρώνετε το διαχειριστής χαρτοφυλακίου για αγορά και πώληση μετοχών ή/και ομολόγων για λογαριασμό σας. Αυτοί οι επενδυτές μεταβιβάζουν τα έξοδά τους σε εσάς με τη μορφή αναλογίας εξόδων.

Δυστυχώς, τα τέλη δεν σταματούν εδώ. Ορισμένα κεφάλαια σας χρεώνουν ένα «φορτίο» με βάση την κατηγορία των μετοχών κεφαλαίου που αγοράζετε. Τα φορτία είναι τέλη για την αγορά ή/και την πώληση κεφαλαίων. Το φορτίο σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι το υψηλότερο εάν το κεφάλαιο αγοράζεται και στη συνέχεια πωλείται στο βραχυπρόθεσμα.

Συνήθως, οι διαχειριστές κεφαλαίων θέλουν τον έλεγχο των χρημάτων σας για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα και αποθαρρύνουν τις συναλλαγές ή αντιστάθμιση των αμοιβαίων κεφαλαίων. Ανεξάρτητα από το αν αγοράζετε ένα ταμείο για ένα έτος ή είκοσι, η αποφυγή κεφαλαίων που έχουν φορτίο θα σας εξοικονομήσει δολάρια. Αυτά τα έξοδα, αν και γνωστά και διαφανή, μπορούν να επηρεάσουν την πιθανή σας απόδοση, ιδιαίτερα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα επενδυτικούς ορίζοντες.

Πριν ξεκινήσεις

Μπορείτε να ξεκινήσετε τη δημιουργία του δικού σας καλαθιού μετοχών κάνοντας κάποια εργασία. Η επένδυση του χρόνου σας θα σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα. Εκτός από το χρόνο σας, το μόνο έξοδό σας είναι το τέλος συναλλαγής για την αγορά και πώληση μετοχών.

Η επιλογή καλών μετοχών για αρχή είναι κρίσιμη για την αποφυγή επαναλαμβανόμενων εξόδων συναλλαγών. Εάν πρέπει να επαναπροσδιορίζετε συχνά το ταμείο σας, οι προμήθειες συναλλαγών θα επηρεάσουν αρνητικά τις αποδόσεις σας.

Εταιρείες όπως η Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT), και άλλα εικονίδια της αμερικανικής επιχείρησης, μπορούν να αποτελέσουν τη βάση ενός βασικού χαρτοφυλακίου μετοχών. Εάν γνωρίζετε πολύ λίγα για τις μετοχές, παρακολουθήστε ένα μάθημα σχετικά με τις βασικές αρχές της επένδυσης σε μια κοινότητα κολέγιο, αγοράστε ένα ή δύο βιβλία σχετικά με τις βασικές επενδυτικές επιλογές ή περιηγηθείτε στα σεμινάρια επένδυσης που βρίσκονται σε αυτό ιστοσελίδα.

Λάβετε υπόψη ότι δεν δημιουργούνται όλα τα αμοιβαία κεφάλαια ίσα. Εάν δεν έχετε το χρόνο ή τη διάθεση να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο, τότε στοχεύστε αμοιβαία κεφάλαια με ένα αναλογία δαπανών λιγότερο από 1%.

Μείνοντας μπροστά

Perhapsσως ο πιο κρίσιμος παράγοντας για να αποφασίσετε αν ένα κεφάλαιο αξίζει το δολάριο επένδυσής σας είναι η σχετική του απόδοση - πώς συγκρίνονται τα μελλοντικά σας κεφάλαια με τον δείκτη και τους συναδέλφους του. Κάθε ταμείο έχει ένα σημείο αναφοράς ότι συγκρίνεται με την απόδοση και τα έξοδα. Το πιο συνηθισμένο είναι το Δείκτης Standard & Poor's 500, αλλά υπάρχουν αρκετές άλλες που ξεχωρίζουν.

Εάν το ταμείο σας υπολειτουργεί αυτόν τον δείκτη και το διαχειριστής κεφαλαίων σας χρεώνει χρήματα για χαμηλή απόδοση, ίσως είναι καιρός να προχωρήσετε. Ναι, υπάρχει κάποια αλήθεια στο ρητό ότι η προηγούμενη απόδοση δεν εγγυάται μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά εσείς μπορεί να βοηθήσει στη βελτιστοποίηση της μελλοντικής απόδοσης ελαχιστοποιώντας το περιττό κόστος, όπως φορτία και υψηλές δαπάνες αναλογίες. Ιστότοποι όπως το Morningstar και το Lipper παρουσιάζουν μια καλή εικόνα σχετικά με τις επιδόσεις και το κόστος. Απλώς εισαγάγετε το σύμβολο του ταμείου σας και τα σχετικά δεδομένα θα πρέπει να είναι άμεσα διαθέσιμα για την ανάλυσή σας.

Ταμεία ευρετηρίου

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσουν σοβαρά οι επενδυτές είναι η τοποθέτηση χρημάτων σε ένα ταμείο δείκτη, το οποίο είναι ένα ταμείο που σχετίζεται αυστηρά με έναν συγκεκριμένο δείκτη - ας πούμε, το Dow Jones ή το Nasdaq. Αυτά τα κεφάλαια δεν εμπορεύονται ή αναγυρίζω συχνά αποθέματα, επομένως τα έξοδα είναι ελάχιστα. Επιπλέον, αυτά είναι τυπικά κεφάλαια χωρίς φορτίο. Οι ειδικοί του κλάδου πιστώνουν τον Jack Bogle και την πρωτοπορία του οικογένεια κεφαλαίων ως οι ηγέτες σε χαμηλές δαπάνες επενδύσεις δείκτη για τη ζωή.

Ένα από τα μειονεκτήματα ή εγγενείς κίνδυνοι της επένδυσης σε κεφάλαια δείκτη είναι ότι βρίσκεστε στο έλεος της σύνθεσης αυτού του δείκτη. Με άλλα λόγια, εάν αλλάξει η σύνθεση του S&P 500 ή του Dow Jones, είστε κλειδωμένοι στο τι διαχειριστές χρημάτων αναφέρονται ως α επανεξισορρόπηση αποτέλεσμα. Επίσης, πολλοί υποστηρίζουν πειστικά ότι αυτοί οι δείκτες αργούν να προσαρμοστούν στη συνολική οικονομία.