Πόσος χρόνος θα χρειαστεί για να φτάσει ένα ομόλογο αποταμίευσης στην ονομαστική του αξία;
Ο χρόνος που χρειάζεται α ομόλογο αποταμίευσης η επίτευξη της ονομαστικής (ονομαστικής) αξίας εξαρτάται από τη σειρά ομολόγων και την αξία στην οποία πουλήθηκε. Υπάρχουν προς το παρόν τρεις διαφορετικές σειρές ομολόγων αποταμίευσης των ΗΠΑ. Οι σειρές EE και Series I προορίζονται να είναι ομόλογα αποταμίευσης και η σειρά HH προορίζεται ως επενδυτικό ομόλογο.
Σε γενικές γραμμές, όμως, ένα ομόλογο αποταμίευσης πωλείται ως ομόλογο μηδενικού κουπονιού σε έκπτωση και θα φτάσει την πλήρη αξία του στη λήξη του. Επομένως, τα ομόλογα αποταμίευσης ωριμάζουν στο έπακρο ονομαστική αξία.
Βασικά Takeaways
- Τα ομόλογα ταμιευτηρίου πωλούνται από τις κυβερνήσεις στους πολίτες τους για να χρηματοδοτήσουν τις ομοσπονδιακές δαπάνες και παρέχουν στους αποταμιευτές απόδοση χωρίς κίνδυνο.
- Τα ομόλογα ταμιευτηρίου πωλούνται με έκπτωση και δεν πληρώνουν κανονικούς τόκους. Αντίθετα, καθώς ωριμάζουν, αυξάνονται σε αξία μέχρι να φτάσουν στην πλήρη ονομαστική τους αξία στη λήξη.
- Ο χρόνος λήξης για τα ομόλογα ταμιευτηρίου θα εξαρτηθεί από το ποια σειρά εκδόσεων ανήκει.
Μια σύντομη ιστορία των ομολόγων ταμιευτηρίου των ΗΠΑ
Το 1935, κατά τη διάρκεια του Μεγάλη ΚΑΤΑΘΛΙΨΗ, Πρόεδρος Franklin D. Ο Ρούσβελτ υπέγραψε νομοθεσία που επέτρεπε στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ να εκδίδει ομόλογα αποταμίευσης με ομοσπονδιακή υποστήριξη, Σειρά Α. Το 1941, η Σειρά Ε το ομόλογο εκδόθηκε αρχικά για τη χρηματοδότηση του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου και ονομάστηκε Αμυντικά Ομόλογα. Μετά την επίθεση στο Περλ Χάρμπορ, κλήθηκαν Πολεμικά Ομόλογα Ταμιευτηρίου, και τα χρήματα που επενδύθηκαν σε αυτά πήγαν απευθείας στην πολεμική προσπάθεια.
Μετά το τέλος του πολέμου, οι Αμερικανοί ενθαρρύνθηκαν να αγοράσουν ομόλογα αποταμίευσης, τα οποία παρείχαν έναν τρόπο για ιδιώτες και οικογένειες για να κερδίσουν τις επενδύσεις τους απολαμβάνοντας την απόλυτη εγγύηση των Ηνωμένων Πολιτειών κυβέρνηση.
Σειρά EE Bonds
Ομόλογα EE σειράς ωριμάσουν μετά από 20 χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να κερδίσουν τόκους για το συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Τα ομόλογα EE πωλούνται για το ήμισυ της ονομαστικής αξίας και το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εγγυάται ότι θα φτάσουν στην ονομαστική τους αξία μετά από 20 χρόνια. Εάν οι πληρωμές τόκων δεν κάνουν το ομόλογο να φτάσει στην ονομαστική του αξία στο τέλος 20 ετών, η κυβέρνηση θα κάνει μια εφάπαξ προσαρμογή για να φέρει την αξία του ομολόγου στην ίδια ονομαστική αξία.
Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου, ωστόσο, ότι τα ομόλογα EE πρέπει να ανήκουν για τουλάχιστον ένα έτος πριν από την εξαγορά. Εάν εξαργυρωθούν πριν από πέντε χρόνια, το ενδιαφέρον των τελευταίων τριών μηνών χάνεται, αλλά μετά από πέντε χρόνια, μπορούν να εξαργυρωθούν χωρίς πρόστιμο. Το ετήσιο επιτόκιο για ομόλογα EE που εκδόθηκαν από τον Νοέμβριο. Από 1 Απριλίου 2018 έως 30 Απριλίου 2019, είναι 0,10%.
Τα ομόλογα αποταμίευσης της σειράς EE προήλθαν ως πολεμικά ομόλογα της σειράς Ε κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου για να χρηματοδοτήσουν την πολεμική προσπάθεια.
Ομόλογα Σειράς Ι
Ομόλογα σειράς Ι πωλούνται στην ονομαστική τους αξία και ωριμάζουν μετά από 30 χρόνια. Οι κανόνες εξαγοράς είναι οι ίδιοι με τα ομόλογα της Σειράς Ι με τα ομόλογα της Σειράς Ε.Ε. Το σύνθετο επιτόκιο για ομόλογα της σειράς I που εκδόθηκαν από τον Νοέμβριο. 1η, 2019, έως τις 30 Απριλίου 2020, είναι 2,22%. Αυτό το ποσοστό ισχύει για τους πρώτους έξι μήνες που σας ανήκει το ομόλογο.
Σειρά HH Bonds
Σειρά ομόλογα HH πωλούνται επίσης στην ονομαστική τους αξία, με τους κατόχους ομολόγων να λαμβάνουν πληρωμές τόκων μέσω απευθείας κατάθεση κάθε έξι μήνες για τη 20ετή διάρκεια ζωής του ομολόγου. Από τον Ιανουάριο 2003, τα ομόλογα HH έχουν κερδίσει επιτόκιο 1,5%. Τα ομόλογα HH δεν ήταν διαθέσιμα για αγορά από τον Αύγουστο. 2004, αλλά οι κάτοχοι ομολόγων θα συνεχίσουν να λαμβάνουν τόκους μέχρι τη λήξη των ομολόγων.
