Γιατί οι μεσίτες ζητούν προσωπικές πληροφορίες;

Όταν οι επενδυτές επικοινωνούν με μεσίτες, εκπλήσσονται συχνά από τον αριθμό των αιτημάτων για προσωπικές πληροφορίες. Ο μεσίτης απλώς συμμορφώνεται με το νόμο. Πρέπει να ληφθούν ορισμένες απαιτούμενες πληροφορίες προτού ένας μεσίτης πραγματοποιήσει συναλλαγές για λογαριασμό πελάτη.

Απαιτήσεις SSN για διαπραγμάτευση μετοχών

Οι μεσίτες στις ΗΠΑ υποχρεούνται να καταγράψουν έναν ΑΦΜ (ΚΑΣΣΙΤΕΡΟΣ) για τους πελάτες τους και αυτός ο αριθμός είναι συνήθως Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN). Ωστόσο, υπάρχουν αρκετοί άλλοι τρόποι για τους Αμερικανούς πολίτες να παρέχουν έναν ΑΦΜ. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να χρησιμοποιηθεί έγκυρος αριθμός διαβατηρίου, αριθμός κάρτας μητρώου αλλοδαπής και άλλοι αριθμοί ταυτότητας που εκδίδονται από την κυβέρνηση (όπως αριθμός άδειας οδήγησης).

Προσωπικές πληροφορίες

Οι μεσίτες δεν ζητούν από τους επενδυτές τα προσωπικά τους στοιχεία για να συνομιλήσουν. Υπάρχει ένας πολύ καλός λόγος πίσω από αυτό - πρέπει να ρωτήσουν.

Η φορολογική συμμόρφωση είναι ένας λόγος που οι μεσίτες χρειάζονται προσωπικές πληροφορίες. Οι επενδυτές πρέπει να αναφέρουν κεφαλαιακά κέρδη, ζημίες και μερίσματα στο IRS. Επομένως, οι μεσίτες πρέπει να διαθέτουν αυτά τα δεδομένα για να στέλνουν τα απαιτούμενα έντυπα κάθε χρόνο.

Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), υπάρχουν τρεις άλλοι λόγοι για τους οποίους οι μεσίτες καλούνται να ζητήσουν προσωπικές πληροφορίες. Αυτοί είναι επιτηδειότητα, απαιτήσεις τήρησης αρχείων και αντιτρομοκρατική / νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) του νόμου.

Επιτηδειότητα

Η καταλληλότητα αναφέρεται στο πώς η οικονομική κατάσταση ενός επενδυτή ταιριάζει με τις συμβουλές και τις συστάσεις που δίνονται από έναν μεσίτη. Ένας μεσίτης πρέπει να προσπαθήσει να κατανοήσει τις συνθήκες και τις προτιμήσεις ενός επενδυτή.Ο μεσίτης θα πρέπει στη συνέχεια να παρέχει συστάσεις που είναι κατάλληλες για το συγκεκριμένο άτομο και τους επενδυτικούς τους στόχους. Ένας μεσίτης που δεν το κάνει αυτό παραβιάζει τους κανόνες που καθορίζονται από το Εθνική ένωση εμπόρων κινητών αξιών.

Οι σχετικές πληροφορίες περιλαμβάνουν τις πληροφορίες ενός ατόμου ανοχή ρίσκου, τους οικονομικούς στόχους, το ύψος του χρέους που έχει ένας επενδυτής, τον αριθμό των ετών μέχρι τη συνταξιοδότηση και καθαρή αξία. Ένας καλός μεσίτης θα προσαρμόσει τις συμβουλές σε συγκεκριμένες καταστάσεις. Εάν ένας μεσίτης σας συμβουλεύσει να προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια σε αντίθεση με τους οικονομικούς σας στόχους και περιστάσεις, ενδέχεται να έχετε λόγους για νομική δράση.

Τήρηση αρχείων

Οι κανόνες που καθορίζονται από την SEC απαιτούν από τους μεσίτες να διατηρούν ένα τρέχον αρχείο προσωπικών πληροφοριών. Οι βασικές πληροφορίες που πρέπει να αναζητήσει ο μεσίτης περιλαμβάνουν το όνομα του πελάτη, τον ΑΦΜ, την καθαρή αξία και τους επενδυτικούς στόχους του λογαριασμού. Εάν ο πελάτης αρνείται να παράσχει αυτά τα δεδομένα, ο μεσίτης απαλλάσσεται από την τήρηση του κανόνα. Ωστόσο, ο μεσίτης πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει ότι έγινε προσπάθεια για την απόκτηση και την τεκμηρίωση των πληροφοριών.

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες από αυτές τις πληροφορίες ενδέχεται να αλλάξουν. Είναι ευθύνη του επενδυτή να προσφέρει εθελοντικά πληροφορίες για την ενημέρωση του αρχείου. Ωστόσο, ένας μεσίτης μπορεί να ζητήσει ενημερώσεις σε ετήσια βάση. Οι αλλαγές διεύθυνσης μπορεί να έχουν ιδιαίτερη σημασία επειδή ο επενδυτής θα λάβει α πρόγραμμα και άλλες πληροφορίες για κάθε επένδυση.

Τρομοκρατία και ξέπλυμα βρώμικου χρήματος

Τέλος, ο μεσίτης πρέπει να παρέχει πληροφορίες πελατών για να πληροί τις απαιτήσεις καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Οι ελάχιστες απαιτήσεις για αυτό το τμήμα περιλαμβάνουν:

• Ονομα
• Διεύθυνση (διεύθυνση σπιτιού ή επιχείρησης, όχι κουτί ταχυδρομείου)
• Αριθμός Φορολογικού Μητρώου (ΑΦΜ), όπως Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN)
• Ημερομηνία γέννησης (για άτομο)

Αυτές οι πληροφορίες επιτρέπουν στον μεσίτη να επαληθεύσει την ταυτότητα του πελάτη. Τα προσωπικά δεδομένα του πελάτη διασταυρώνονται με καταλόγους γνωστών ή υπόπτων τρομοκρατών.

Αυτές οι απαιτήσεις μπορούν να δημιουργήσουν ζητήματα για άτομα με άγνωστη ταυτότητα και θύματα κλοπής ταυτότητας. Ο έλεγχος ταυτότητας σε μια τέτοια περίπτωση μπορεί να αποκαλύψει ότι μια ταυτότητα έχει κλαπεί και καταχράται για σκοπούς ξεπλύματος χρήματος. Πριν επισκεφθείτε έναν μεσίτη, είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε πιστωτικές αναφορές για σημάδια ασυνήθιστης δραστηριότητας. Ενα από καλύτερες υπηρεσίες παρακολούθησης της πίστωσης πιθανότατα θα ήταν χρήσιμο σε αυτήν την προσπάθεια. Υπάρχουν επίσης υπηρεσίες που παρακολουθούν τους Αριθμούς Κοινωνικής Ασφάλισης για τον εντοπισμό πιθανής κλοπής.

Επιπλέον πληροφορίες

Η ρυθμιστική αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA) έχει μια λίστα άλλων προσωπικών πληροφοριών που μπορεί να ζητήσει ένας μεσίτης κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Παρόλο που δεν απαιτείται, προτείνει στους επενδυτές να διαβιβάσουν αυτές τις λεπτομέρειες, ώστε η εταιρεία να μπορεί να εξυπηρετήσει καλύτερα τις εμπορικές και επενδυτικές τους ανάγκες:

• Υπεύθυνος επικοινωνίας: Μπορεί να ζητήσει το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου ενός αξιόπιστου προσώπου επικοινωνίας. Η FINRA δηλώνει ότι αυτό δεν είναι απαίτηση. Αυτές οι πληροφορίες χρειάζονται μόνο εάν ο μεσίτης είναι εξουσιοδοτημένος να αποκαλύπτει πληροφορίες σε περίπτωση οικονομικής εκμετάλλευσης.
• Τύπος λογαριασμού: Ο μεσίτης μπορεί να ρωτήσει τους επενδυτές εάν θέλουν να ανοίξουν λογαριασμούς μετρητών ή περιθώρια λογαριασμών. Σε λογαριασμό μετρητών, οι επενδυτές καλούνται να πληρώσουν για τις συναλλαγές τους με καταθέσεις σε μετρητά. Οι λογαριασμοί περιθωρίου απαιτούνται για τη χρήση των περισσότερων τύπων μόχλευσης και συναλλαγών παράγωγα.
• Μη επενδυμένα μετρητά: Οι επενδυτές ενδέχεται επίσης να ερωτηθούν πώς σκοπεύουν να αντιμετωπίσουν τα μετρητά στους λογαριασμούς τους. Αυτό περιλαμβάνει τα χρήματα που καταθέτουν σε τακτά χρονικά διαστήματα, μερίσματα ή τόκους επενδύσεων. Αυτόματα σχέδια επανεπένδυσης συνήθως ενισχύουν τις αποδόσεις μακροπρόθεσμα.

Διαδικτυακές μεσιτείες και πλατφόρμες συναλλαγών

Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες έχουν παραδοσιακά γραφεία, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδυτές είναι σε θέση να παρέχουν εμπιστευτικές πληροφορίες αυτοπροσώπως. Η προσωπική μεταφορά δεδομένων μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο κλοπής ταυτότητας.

Όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές στο διαδίκτυο, οι επενδυτές καλούνται συχνά να εγκαταλείψουν τις προσωπικές πληροφορίες μέσω της πλατφόρμας ή της εφαρμογής συναλλαγών.

Ωστόσο, η δέουσα επιμέλεια παραμένει ζωτικής σημασίας στο διαδίκτυο. Όπως συμβαίνει με κάθε παραδοσιακό μεσίτη, οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν ποιος λαμβάνει τις πληροφορίες τους. Διαβάστε το ιστορικό της μεσιτείας και ελέγξτε τις κριτικές για να δείτε αν είναι νόμιμο. Προσοχή στις ψεύτικες εφαρμογές και τις διαδικτυακές πλατφόρμες που έχουν σχεδιαστεί για να συλλέγουν προσωπικές πληροφορίες. Οι νόμιμες εφαρμογές θα έχουν συνήθως μεγάλο αριθμό χρηστών και κριτικών.