El mejor seguro de automóvil para personas mayores de 2021

Megan Glosson tiene más de 350 artículos publicados en casi una docena de sitios web. Colabora con regularidad en Unwritten, Moms.com y The Mighty y tiene numerosos artículos relacionados con el automóvil publicados en TheThings.com y Motor1.com. Es experta en seguros de automóviles. Megan recibió su licenciatura en Música de la Universidad Estatal de Middle Tennessee en 2010.

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Desde 1984, el Programa de seguro de automóvil AARP® de The Hartford ha ofrecido seguro de automóvil exclusivamente para AARP miembros. Si bien esto significa que The Hartford atiende específicamente a las personas mayores de 50 años, no quita las calificaciones de la empresa. J.D. Power otorga constantemente a The Hartford calificaciones de satisfacción del cliente por encima del promedio, y la solidez financiera de la empresa sigue siendo alta. Estas son solo algunas de las razones por las que The Hartford es nuestra principal recomendación de seguro de automóvil para personas mayores.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Los miembros de AARP tienen acceso a un seguro de automóvil a través de un programa proporcionado por The Hartford, cuyas pólizas de seguro de automóvil incluyen una cobertura similar a las pólizas estándar de otros proveedores. Sin embargo, el Programa de seguro de automóvil AARP® de The Hartford ofrece una variedad de beneficios adicionales, que incluyen:

• Línea directa de reclamaciones 24 horas al día, 7 días a la semana, accesible por teléfono o en línea
• RecoverCare para ayudar a pagar el transporte, la cocina, la limpieza y otros costos después de una lesión debido a un accidente
• Reemplazo de auto nuevo Si su auto nuevo se totaliza, obtenga el valor de reemplazo total sin deducción por depreciación
• Garantía de reparación de automóviles de por vida si su coche se repara en un taller autorizado

Los beneficios adicionales incluyen:

• Perdón de accidentes, lo que significa que su primer accidente no aumentará su tasa, incluso si es culpa suya
• Deducible que desaparece reduce su deducible con el tiempo, siempre que mantenga un historial de conducción limpio

Descuentos para personas mayores

Debido a que el Programa de seguro de automóvil de AARP® de la póliza de Hartford está dirigido específicamente a los miembros de AARP, sus planes de seguro de automóvil ya vienen con ahorros especiales para miembros. Los conductores de 50 años o más pueden beneficiarse de las siguientes opciones de descuento:

• Recibirá hasta un 20% de descuento por combinar el seguro de su casa, condominio o inquilinos con su póliza de seguro de automóvil. Ahorre hasta un 5% en su automóvil.
• Puede recibir un descuento adicional si paga la totalidad de su prima.
• Obtendrá descuentos adicionales para funciones de seguridad como bolsas de aire laterales, así como para conducir automóviles respetuosos con el medio ambiente, como híbridos o vehículos eléctricos.

Disponibilidad y limitaciones

El Programa de seguro de automóvil de AARP® de The Hartford es un proveedor de seguros de automóvil ampliamente disponible. Sin embargo, el Programa de seguro para el hogar de AARP® de The Hartford no está disponible en todos los estados, por lo que las personas mayores que opten por un seguro de automóvil allí no podrán aprovechar el paquete de descuento. Por supuesto, la otra limitación importante es que solo los miembros de AARP pueden aprovechar este plan específico de The Hartford.

La satisfacción del cliente

Aunque la mayoría de los clientes de seguros de automóviles de The Hartford tienen 50 años o más, la compañía recibe constantemente altas calificaciones en la satisfacción del cliente. De hecho, The Hartford ocupó el sexto lugar entre los 25 principales proveedores de seguros en comparación con el Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power 2019.Además, The Hartford ocupó el primer lugar entre las compañías de seguros medianas en el Estudio de compras de seguros 2020 de J.D. Power.

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Si está buscando una compañía de seguros de automóviles que ofrezca constantemente algunas de las tarifas más bajas de la industria, querrá consultar GEICO. Además, GEICO obtuvo el primer lugar en el Estudio de compras de seguros 2020 de J.D. Power, así como el segundo lugar en U.S. News & World Report's Principales compañías de seguros en 2021.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Conocido como uno de los principales proveedores de seguros del país, GEICO ofrece pólizas de seguro de automóvil muy completas con todos los tipos básicos de cobertura. Además, GEICO ofrece varios beneficios y políticas complementarias a los clientes, que incluyen:

• Servicio de emergencia en carretera
• Reembolso de alquiler
• Seguro de avería mecánica
• Cobertura de viaje compartido
• Perdón de accidentes
• Cobertura de vidrio

Además, GEICO ofrece una póliza de seguro de automóvil única específicamente dirigida a personas mayores de 50 años. Conocido como el Contrato Prime Time, esta política garantiza a los clientes de GEICO mayores de 50 años Renovación Automática siempre que mantenga un seguro con GEICO. Los únicos requisitos para esta póliza es que no tenga ningún conductor menor de 25 años en su seguro de automóvil, ha estado libre de accidentes durante los 3 años antes de inscribirse y no usa su automóvil para fines comerciales propósitos.

Descuentos para personas mayores

Si bien GEICO no ofrece ningún descuento específicamente para personas mayores de 50 años, sí ofrecen algunos descuentos para los que las personas en este rango de edad probablemente calificarán, que incluyen:

• Descuentos de historial de conducción de hasta un 22% para conductores seguros
• Descuentos para varios automóviles y pólizas múltiples de hasta el 25% para aquellos que combinan su seguro de automóvil y de vivienda u otros tipos de cobertura a través de GEICO
• Descuentos en equipos de vehículos de hasta un 25% para vehículos más nuevos equipados con ciertas características de seguridad.

Disponibilidad y limitaciones

Seguro de auto GEICO está disponible en los 50 estados de EE. UU. y el Distrito de Columbia, por lo que puede obtener la cobertura GEICO independientemente de dónde viva. Sin embargo, es posible que GEICO no cubra algunos controladores de alto riesgo, por lo que vale la pena obtener una cotización en línea antes de considerar su cambio a GEICO.

La satisfacción del cliente

Como una de las compañías de seguros de automóviles más grandes de la industria, GEICO trabaja arduamente para mantener calificaciones sobresalientes en satisfacción del cliente y satisfacción de reclamos. Ocupó el primer lugar en el Estudio de compras de seguros de 2020 de J.D. Power y estuvo solo un punto por debajo del promedio en el Estudio de satisfacción de reclamos de 2020 de J.D. Power. Además, GEICO tiene una calificación A + con el Better Business Bureau (BBB) ​​y una calificación A ++ en fortaleza financiera de AM Best.

Lea la reseña completa: Seguro de auto GEICO

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Si usted o su cónyuge sirvieron en el ejército, busque un seguro de automóvil a través de USAA. La compañía no solo ofrece algunas de las tarifas más bajas de la industria; también suele ocupar un lugar destacado en la satisfacción del cliente y el procesamiento de reclamaciones. Y como está disponible en los 50 estados, USAA es una opción conveniente para cualquier persona que esté a punto de mudarse para jubilarse.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Como uno de los proveedores de seguros mejor calificados en el país, USAA ofrece todas las pólizas de seguro de automóvil básicas que necesita para satisfacer los requisitos de seguro de su estado.Además, USAA ofrece cobertura de viaje compartido para conductores de Lyft y Uber, Asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana y cobertura de remolque. Los clientes de USAA también pueden combinar sus pólizas de automóvil y de propietario o seleccionar otras coberturas, como seguro de vida, seguro para inquilinos o condominios y seguro para embarcaciones.

Una de las mejores partes del seguro de automóvil de USAA son los beneficios que reciben los miembros de USAA. Por ejemplo, USAA ofrece flexibilidad de pago a los clientes, para que puedan seleccionar programas de pago que se ajusten a su programa de pago. USAA le brinda fácil acceso a su póliza en cualquier momento a través de su sitio web y aplicación móvil. Podría ser elegible para la condonación de accidentes y otros beneficios de membresía.

Descuentos para personas mayores

• Aunque USAA ofrece algunas de las tarifas más bajas de la industria, también ofrece descuentos, algunos de los cuales ayudan específicamente a los conductores mayores.
• Descuentos para varios coches y varias pólizas Ayude a quienes tienen varios automóviles o pólizas de automóviles y propietarios de viviendas agrupadas a ahorrar dinero.
• Descuentos para vehículos nuevos están disponibles para aquellos con automóviles que tienen menos de tres años.
• Tarifas con descuento basadas en el kilometraje están disponibles para quienes solo conducen un número limitado de millas por mes.

Disponibilidad y limitaciones

El seguro de automóvil de USAA está disponible en los 50 estados; Washington DC.; y algunas ubicaciones internacionales (sujeto a elegibilidad y aprobación de suscripción). Una vez más, sin embargo, usted o su cónyuge deben ser veteranos para calificar para el seguro de USAA y otros beneficios para miembros.

La satisfacción del cliente

El enfoque solo militar de USAA lo deja fuera de las clasificaciones oficiales para la mayoría de los estudios de compras de seguros, pero recibe calificaciones mixtas de aquellos que lo califican. J.D. Power otorgó a USAA una puntuación de 900 (sobre 1000) en el Estudio de compras de seguros más reciente y empató en el tercer lugar en su Estudio de satisfacción de reclamos. USAA también tiene la calificación más alta de solidez financiera de AM Best.

Sin embargo, USAA puntúa mal en el Informe del Índice Nacional de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, recibiendo más del doble de quejas de las esperadas en el mercado.

Leer la reseña completa: Seguro de auto en USAA

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Para las personas mayores que viven en comunidades de jubilados o que rara vez conducen sus automóviles, el seguro de automóvil tradicional simplemente no tiene sentido. Afortunadamente, Metromile ofrece planes específicamente dirigidos a conductores que acumulan menos de 10,000 millas por año, lo que lo convierte en el plan ideal para conductores experimentados que solo salen a la carretera de vez en cuando.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Metromile ofrece la misma cobertura estándar que ofrecen la mayoría de las otras compañías de seguros de automóviles. Sin embargo, su estructura de pago funciona de manera diferente. En lugar de cobrarle una tarifa plana cada mes, Metromile divide sus tarifas de seguro de automóvil en dos partes: una tarifa base y un cargo por milla basado en su conducción. La tarifa base y el costo por milla están determinados por factores típicos como la edad, el historial de manejo y el puntaje crediticio. Luego, la aplicación Smart Driving de Metromile (Apple App Store y Google Play) realiza un seguimiento de su kilometraje a través de un dispositivo que la empresa conecta al puerto de diagnóstico de su automóvil. Su prima cambiará cada mes, con la cantidad equivalente a la tarifa por milla multiplicada por la cantidad de millas que condujo ese mes.

Además, Metromile ofrece las siguientes ventajas adicionales:

• Reembolso de alquiler si su automóvil termina en el taller de reparación después de un accidente ($ 30 por día por hasta 30 días para alquilar un automóvil
• Asistencia en carretera y cobertura de remolque
• Protección contra lesiones de mascotas de hasta $ 1,000 si su mascota se lesiona en un accidente automovilístico (no disponible en Washington y Virginia)
• Reparación de cristales sin deducible si compra una cobertura integral

El dispositivo de Metromile está instalado en el puerto de diagnóstico de su automóvil, por lo que obtiene algunas ventajas a través de su aplicación, como la capacidad de ubicar su vehículo estacionado y un informe de salud del automóvil que escanea en cualquier momento preguntar.

Descuentos para personas mayores

Metromile solo le cobra por la cantidad de millas que conduce, por lo que no ofrece muchos descuentos adicionales. Sin embargo, la compañía ofrece un descuento para varios autos para aquellos que aseguran más de un vehículo. Además, limita su cargo por día a 250 millas (150 millas si vive en Nueva Jersey), por lo que no pagará tarifas excesivas si ocasionalmente decide hacer un viaje largo por carretera.

Disponibilidad y limitaciones

La elegibilidad de Metromile funciona como la de la mayoría de los otros proveedores de seguros, por lo que, a menos que sea un conductor de alto riesgo, es probable que califique para la cobertura. Sin embargo, Metromile solo está disponible en Arizona, California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington. Además, su automóvil debe tener un Puerto de diagnóstico ODB-II, por lo que necesitará un modelo de 1996 o más reciente para calificar.

La satisfacción del cliente

Debido a su participación de mercado relativamente pequeña, Metromile no se incluye en la mayoría de los estudios de comparación de seguros ofrecidos por J.D. Power y agencias similares. Sin embargo, no descarte Metromile por eso porque eso no significa que la compañía no sea excelente en términos de satisfacción del cliente. De hecho, Metromile no solo tiene una calificación A + del Better Business Bureau, sino que la compañía también está acreditada por BBB, un honor que muchas compañías de seguros de automóviles no tienen.

Leer la reseña completa: Seguro de metromila

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Allstate ofrece algunas de las mejores pólizas de la industria y tiene un descuento especial para titulares de pólizas mayores de 55 años que se jubilan o solo trabajan a tiempo parcial. Combinado con otras ofertas de descuento de la compañía, esto hace que Allstate sea una opción probable para cualquiera que busque formas de ahorrar dinero durante la jubilación.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Allstate ofrece prácticamente cualquier cobertura de seguro de automóvil que pueda necesitar, incluida seguro paraguas pólizas, asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana, y reemplazo de autos nuevos. Además, Allstate ofrece algunos elementos bastante específicos, como cobertura de viaje compartido para conductores de Lyft y Uber, cobertura de autos clásicos para autos antiguos, seguro de viaje mexicano para quienes cruzan la frontera y cobertura de repuestos personalizados para el mercado de accesorios equipo.

Cuando se trata de beneficios adicionales, Allstate ofrece muchos servicios sin cargo, que incluyen:

• Perdón de accidentes
• Bono de conducción segura
• Recompensas deducibles
• Servicio de compra de coches
• Garantía de satisfacción de reclamaciones

Descuentos para personas mayores

Allstate tiene opciones de descuento que pueden ayudar a las personas mayores a ahorrar dinero mientras reciben una excelente cobertura de seguro. De hecho, Allstate ofrece descuentos para múltiples autos y múltiples pólizas. Allstate también ofrece reducciones de tarifas para retiros automáticos, facturación electrónica, pagos por adelantado y características de seguridad adicionales.

Sin embargo, una de las mejores formas de ahorrar con Allstate es a través de su Programa Drivewise, que analiza sus hábitos de conducción y le ofrece descuentos en función de su nivel de conducción. Recibe un descuento del 10% por usar la aplicación Drivewise y puede obtener ahorros adicionales por conducir de manera segura.

Disponibilidad y limitaciones

Según el Insurance Information Institute, Allstate es la cuarta compañía de seguros de automóviles más grande de los Estados Unidos según las pólizas redactadas.La cobertura de Allstate está disponible en la mayoría de los estados y la compañía tiene una gran cantidad de agentes locales listos para servirle. Para los consumidores que desean un proveedor de seguros estable y reconocido a nivel nacional, Allstate es una apuesta bastante segura.

La satisfacción del cliente

En términos de satisfacción del cliente, las posiciones de Allstate son mixtas. Allstate cayó por debajo del promedio de la industria en el Estudio de compras de seguros de J.D. Power más reciente, sin embargo, se ubicó en el octavo lugar en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de J.D. Power. La compañía mantiene una calificación A + tanto con Better Business Bureau como con AM Best. De hecho, Allstate trabaja arduamente para resolver casi todas las quejas presentadas ante BBB.

Leer la reseña completa: Seguro de auto de Allstate

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No todos mantenemos registros de conducción estelares a medida que envejecemos, y esto puede dificultar la obtención de cobertura de la mayoría de las compañías de seguros estándar. Si se encuentra en la categoría de conductor de alto riesgo, no se preocupe, todavía hay opciones disponibles. Dairyland Insurance es una de las mejores compañías de seguros no estándar que existen y ofrece algunos beneficios útiles para las personas mayores.

Pros y contras

Tipos de cobertura

Aunque Dairyland tiene ofertas de seguros muy limitadas en comparación con los transportistas más grandes y polivalentes, como Como GEICO, proporciona cobertura para conductores de alto riesgo que pueden tener dificultades para encontrar una compañía de seguros para llevar ellos. Dicho esto, Dairyland ofrece algunas ventajas, que incluyen:

• Cobertura de equipo especial para piezas de recambio personalizadas que haya agregado a su automóvil
• Una póliza de acreedor prendario para cubrir el costo de cualquier toque personalizado que deba repararse en un automóvil propiedad del banco después de un accidente
• Seguro de no propietario, para que esté cubierto incluso cuando conduzca el automóvil de otra persona.
• Documentación SR-22 si un conductor de alto riesgo lo necesita para restablecer una licencia o privilegios de conducir

Otro beneficio de Dairyland es la opción de pagos de primas mensuales flexibles y de pago por uso. Esto significa que si tiene un presupuesto ajustado, puede pagar según tenga fondos disponibles o cancelar su póliza en cualquier momento sin estar limitado a la cobertura durante seis o incluso 12 meses.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que Dairyland solo proporciona automóviles y seguro de motocicleta, lo que significa que no puede incluir un seguro de vida o de propietario de vivienda con él, algo que es común con la mayoría de los proveedores de seguros no estándar.

Descuentos para personas mayores

Si bien Dairyland no ofrece ningún descuento relacionado con la edad para los conductores, sí ofrece algunas reducciones de tarifas que las personas mayores pueden aprovechar:

• Descuento por cotización anticipada para conductores que obtienen una cotización antes de cambiar
• Descuentos por transferencia para aquellos que se cambian a Dairyland
• Descuentos antirrobo para vehículos que cumplen determinados requisitos de seguridad
• Descuento para varios coches
• Descuento por frecuencia de pago cuando paga la prima de su póliza en forma trimestral, semestral o anual.

Disponibilidad y limitaciones

Aunque es posible que no reconozca el nombre, Dairyland vende pólizas de seguro de automóvil en más de 20 estados. Sin embargo, sus pólizas están dirigidas específicamente a los conductores de alto riesgo, por lo tanto, solo mire la cobertura de Dairyland si tiene dificultades para obtener cobertura en otro lugar o tiene un accidente grave por culpa o DUI en su registro.

Además, Dairyland no tiene las herramientas en línea que tienen otras compañías de seguros importantes, aunque su sitio web es funcional y fácil de navegar. La compañía ofrece una aplicación para usuarios de Android y Apple, aunque sus capacidades son limitadas.

La satisfacción del cliente

Como compañía de seguros no estándar, Dairyland no suele aparecer en la mayoría de los principales estudios de calificación de seguros. Los resultados son buenos y malos cuando recibe calificaciones. Dairyland mantiene una calificación A + del Better Business Bureau. Además, Dairyland tiene una calificación de 4.5 / 5 estrellas con Trustpilot, un sitio web de reseñas de consumidores.

Sin embargo, recibe más de cinco veces más quejas de lo que normalmente se esperaría, según el Informe del Índice Nacional de Quejas de la NAIC.

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A veces ponemos el dinero que tanto nos costó ganar en posesiones preciadas, como casas de retiro o autos clásicos antiguos. Mucha gente no se da cuenta de que los planes de seguro de automóvil tradicionales no cubren estos preciados vehículos. Ahí es donde entra en juego la cobertura de automóviles exóticos de empresas como Hagerty.

Pros y contras

Tipos de cobertura

A diferencia de la mayoría de los otros proveedores de seguros de esta lista, Hagerty ofrece seguros de automóviles para automóviles especiales, como clásicos o antiguos. vehículos, así como vehículos exóticos o especiales que cuestan más de lo que la mayoría de las compañías de seguros estándar se sienten cómodas cubierta. Debido a que estos autos requieren algunas opciones inusuales, Hagerty ofrece lo siguiente:

• Cobertura de valor garantizado significa que se le otorgará el valor asegurado acordado de su automóvil en su totalidad en el caso de un accidente con pérdida total. No hay depreciaciones o discrepancias de precios que resolver en ningún momento.
• Cobertura de repuestos protege las valiosas herramientas y repuestos que puede necesitar para que su vehículo funcione de manera eficiente. Hagerty cubrirá las piezas de repuesto originales cuando su vehículo necesite reparación, lo cual es importante al reparar un vehículo costoso o poco común.
• Asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana garantiza un remolque o un cambio de llanta mientras está en la carretera.
• Cobertura médica especializada se aplica a usted y a los miembros de su familia si alguien se lesiona durante una exhibición de autos o un evento relacionado. Esto puede ser muy importante para los conductores mayores a los que les gusta exhibir su automóvil clásico o especial en las ferias de autos.

Es importante tener en cuenta que, debido a la naturaleza de los automóviles que asegura la empresa, Hagerty impone algunas restricciones y pautas a estos beneficios. En primer lugar, el vehículo clásico o exótico cubierto no se puede conducir a diario. Hagerty no impone restricciones de kilometraje a estos vehículos, pero debe tener un automóvil de respaldo para sus viajes al supermercado. De hecho, Hagerty solicita que todos los miembros de su hogar con una licencia de conducir válida mantener un seguro de automóvil regular en los vehículos cotidianos además del auto clásico o exótico que cubre.

Todos los automóviles asegurados con Hagerty deben almacenarse en un garaje o unidad de almacenamiento cuando no estén en uso. Esto ayuda a proteger el automóvil de daños relacionados con el clima u otros accidentes no relacionados con la conducción que podrían ocasionar reparaciones costosas.

Descuentos para personas mayores

Debido a que Hagerty brinda cobertura especializada, no es sorprendente que la compañía no ofrezca muchos descuentos. Sin embargo, si te registras en el Club de conductores de Hagerty, puede recibir descuentos en el seguro de automóvil de Hagerty.

Disponibilidad y limitaciones

Hagerty tiene su sede en Traverse City, Michigan, y tiene ubicaciones en todo el mundo en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido. Si bien la compañía impone restricciones sobre los vehículos que cubrirá, el seguro Hagerty está ampliamente disponible aquí en los Estados Unidos.

Hagerty limita la cobertura según su historial de conducción. Si tiene un historial extenso de conducción imprudente, multas por exceso de velocidad o cargos por conducir relacionados con el alcohol, es probable que no califique para la cobertura de automóviles clásicos o exóticos de Hagerty.

La satisfacción del cliente

Como proveedor exclusivo de seguros de automóviles clásicos, Hagerty no está en el radar de la mayoría de las agencias de calificación de satisfacción del cliente como J.D. Power. Dicho esto, Hagerty tiene una calificación A + con Better Business Bureau y una calificación de 4.5 / 5 estrellas en Trustpilot.

¿Qué es el seguro de automóvil para personas mayores?

¿En qué se diferencia el seguro de automóvil para las personas mayores?

¿Vale la pena el costo del seguro de automóvil para personas mayores?