Definición de seguro de atención a largo plazo (LTC)
¿Qué es el seguro de atención a largo plazo (LTC)?
El seguro de atención a largo plazo (LTC) es una cobertura que brinda atención en un hogar de ancianos, atención médica en el hogar y atención personal o guardería para adultos para personas de 65 años o más o con una afección crónica o discapacitante que necesita supervisión. El seguro LTC ofrece más flexibilidad y opciones que muchos programas de asistencia pública, como Seguro de enfermedad.
Conclusiones clave
- El seguro de atención a largo plazo generalmente cubre la totalidad o parte de las instalaciones de vida asistida y la atención domiciliaria para personas de 65 años o más o con una afección crónica que necesita atención constante.
- Es un seguro privado disponible para cualquier persona que pueda pagarlo.
- El seguro de atención a largo plazo ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid.
Comprensión del seguro de atención a largo plazo (LTC)
Muchas personas no pueden depender de los niños o miembros de la familia para recibir apoyo y comprar un seguro de atención a largo plazo para ayudar a cubrir los gastos de bolsillo. De lo contrario, los gastos de atención a largo plazo agotarían rápidamente los ahorros de una persona y / o su familia.
Si bien los costos de la atención a largo plazo varían según la región, por lo general son muy costosos. En 2019, por ejemplo, el costo promedio de una habitación privada en un centro de enfermería especializada o un hogar de ancianos fue de $ 102,200 al año, según un informe sobre atención a largo plazo de Genworth. Un asistente de salud en el hogar cuesta un promedio de $ 52,624 al año.
En los Estados Unidos, Medicaid brinda servicios a personas de bajos ingresos o aquellos que gastan ahorros e inversiones debido al cuidado y agotan sus activos. Cada estado tiene sus propias pautas y requisitos de elegibilidad. En la mayoría de los estados, puede conservar hasta $ 2,000 como individuo y $ 3,000 para una pareja casada fuera de sus activos contables, que incluyen saldos de cuentas corrientes y de ahorros, CD, acciones y cautiverio. Su casa, automóvil, pertenencias personales o ahorros para gastos funerarios no cuentan como activos.
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Consejos para jubilarse sin seguro de cuidados a largo plazo
El seguro de atención a largo plazo generalmente cubre la totalidad o parte de las instalaciones de vida asistida y la atención domiciliaria. Medicaid rara vez lo hace. La cobertura de atención domiciliaria completa es una opción con el seguro de atención a largo plazo. Cubrirá los gastos de un cuidador de visita o residente, acompañante, ama de llaves, terapeuta o enfermera privada hasta los siete días de la semana, las 24 horas del día, hasta el beneficio máximo de la póliza.
La mayoría de las pólizas de atención a largo plazo cubrirán solo una cantidad específica en dólares por cada día que pase en un centro de enfermería o por cada visita de atención domiciliaria. Por lo tanto, al considerar una póliza, lea atentamente la letra pequeña y compare los beneficios para determinar qué póliza satisfará mejor sus propias necesidades.
Consideraciones Especiales
Muchos expertos sugieren comprar un seguro de cuidado a largo plazo entre las edades de 45 y 55, como parte de un plan de jubilación general para proteger los activos de los altos costos y las cargas de la atención médica extendida. El seguro de cuidado a largo plazo también es más barato si lo compra más joven. En 2020, la prima anual promedio para una pareja, ambos de 55 años, es de $ 3,050, según la Asociación Estadounidense de Seguros de Atención a Largo Plazo.
Las primas del seguro de cuidados a largo plazo pueden deducible de impuestos si la póliza está calificada para impuestos y el titular de la póliza detalla deducciones fiscales, entre otros factores. Por lo general, las empresas que pagan primas de atención a largo plazo para un empleado pueden deducirlas como gasto comercial.
Si bien las primas pueden costar menos si compra una póliza a una edad más temprana, pagará la cobertura muchos años antes de que sea probable que la necesite. Por lo tanto, evalúe sus opciones con cuidado.
Debido al alto costo de este producto, varios formas alternativas de pagar las necesidades de salud en años posteriores han salido al mercado. Incluyen enfermedad crítica seguro y anualidades con jinetes de cuidados a largo plazo. Piense en lo que tendría más sentido para usted y su familia, especialmente si son una pareja con una diferencia significativa de edad o salud que podría afectar sus vidas en el futuro.
Si no tienes un asesor financiero, Esta podría ser una razón para contratar a alguien que se especialice en problemas de cuidado de ancianos para resolver estos problemas con usted. Si puede soportar enfrentarlos, tiene sentido hacer todo lo posible para dar forma a su propio futuro, en lugar de dejarlo en manos de los miembros de la familia en medio de una emergencia de salud.